Daftar Isi
- Membangun Trust Hidup
- Keuntungan dari Trust Hidup
- Kerugian Living Trusts
- Garis bawah
Apakah Anda pernah khawatir tentang bagaimana penerima manfaat Anda akan mengelola bagian dari warisan mereka ketika Anda meninggal? Salah satu solusi yang memungkinkan Anda untuk tetap mengendalikan uang Anda — bahkan setelah lewat — adalah dengan trust hidup yang dapat dibatalkan (RLT).
Pengambilan Kunci
- Perwalian hidup yang dapat dibatalkan adalah dokumen perwalian yang dibuat oleh seorang individu yang dapat diubah seiring waktu. Perwalian hidup yang dapat dibatalkan digunakan untuk menghindari pengesahan hakim dan untuk melindungi privasi pemilik perwalian dan penerima manfaat perwalian serta meminimalkan pajak tanah. Perwalian yang dapat dibatalkan memiliki beberapa batasan termasuk biaya untuk menulisnya, dan mereka tidak memiliki fitur. dari kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan.
Membangun Trust Hidup
Perwalian tersebut dibentuk oleh perjanjian atau deklarasi tertulis yang menunjuk wali untuk mengelola dan mengelola properti pemberi. Selama Anda adalah orang dewasa yang kompeten, Anda dapat membuat RLT. Sebagai pemberi, atau pencipta kepercayaan, Anda dapat menyebut orang dewasa yang kompeten sebagai wali Anda; beberapa orang lebih suka memilih bank atau perusahaan perwalian untuk mengisi peran ini. Anda pemberi juga dapat bertindak sebagai wali sepanjang hidup Anda.
Setelah diatur, Anda mulai dengan menempatkan aset Anda — termasuk investasi, rekening bank, dan real estat — ke dalam kepercayaan. Pada titik ini Anda tidak lagi memiliki aset tersebut; mereka milik kepercayaan. Dan karena aset Anda milik kepercayaan, mereka tidak harus melalui proses pengesahan hakim setelah kematian Anda. (Intinya, kepercayaan itu seperti buku peraturan tentang bagaimana aset Anda akan ditangani ketika Anda mati.)
Namun, karena ini adalah kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, Anda tetap memegang kendali atas aset, meskipun aset itu tidak lagi menjadi milik Anda, saat Anda masih hidup. Anda dapat mengubah atau mengubah kepercayaan kapan saja. Penghasilan yang diperoleh dari aset trust pergi ke Anda dan dikenakan pajak; tetapi aset itu sendiri tidak ditransfer dari kepercayaan ke penerima manfaat Anda sampai Anda mati.
Trust yang dapat dibatalkan
Keuntungan dari Living Trust
Menghindari surat pengesahan hakim adalah keuntungan utama dari membangun kepercayaan yang hidup, tetapi manfaat lain seperti perlindungan privasi dan fleksibilitas menjadikannya pilihan cerdas.
Menghindari Probate
Probate adalah proses hukum untuk mentransfer properti Anda ketika Anda mati. Ini membutuhkan penyajian dokumen ke pengadilan pengesahan hakim dan melalui proses multi-langkah - atau proses jika Anda memiliki aset atau properti di negara bagian yang berbeda. Menetapkan RLT menghindari proses pengesahan hakim yang mahal, memungkinkan aset ditransmisikan ke penerima manfaat lebih cepat. Aset yang disebutkan dalam kepercayaan memotong pengadilan yang mahal dan biasanya diutamakan atas properti yang ditunjuk dalam surat wasiat Anda.
Berubah dan Fleksibel
Trust hidup memungkinkan Anda untuk membuat perubahan (atau amandemen) ke dokumen trust saat Anda masih hidup, atas kebijakan Anda sendiri.
Pelestarian Privasi
Perwalian yang dapat dibatalkan adalah pilihan yang baik bagi mereka yang peduli dengan menyimpan catatan dan informasi tentang aset pribadi setelah kematian Anda. Proses pengesahan hakim wasiat yang dapat dikenakan dapat membuat real Anda buku terbuka karena dokumen yang dimasukkan menjadi catatan publik, tersedia bagi siapa saja untuk mengakses.
Hilangkan Tantangan ke Estate
Standar akan dapat menimbulkan perselisihan keluarga saat Anda meninggal dan ditantang untuk diubah oleh anggota keluarga Anda. Dengan menggunakan perwalian, Anda dapat secara khusus melucuti warisan siapa pun yang memposting tantangan terhadap keinginan Anda setelah kematian Anda.
Segregasi Aset
Ini berguna untuk pasangan menikah dengan properti terpisah yang substansial yang diperoleh sebelum pernikahan. Kepercayaan dapat membantu memisahkan aset-aset tersebut dari aset properti komunitas mereka.
Penugasan Surat Kuasa / Wali yang Tahan Lama
Perwalian hidup dapat digunakan untuk membantu mengendalikan kebiasaan belanja wali untuk kepentingan anak-anak kecil Anda. Itu juga dapat memberi wewenang kepada orang lain untuk bertindak atas nama Anda jika Anda menjadi tidak mampu dan membutuhkan seseorang untuk membuat keputusan untuk Anda. Jika Anda menjadi terganggu atau dinonaktifkan, perwalian dapat secara otomatis menunjuk wali amanat Anda untuk mengawasinya dan urusan keuangan Anda tanpa persyaratan untuk mendapatkan surat kuasa yang tahan lama.
Manajemen Berkelanjutan
Ini memungkinkan kekayaan yang telah Anda kumpulkan terus tumbuh selama beberapa generasi dengan menggunakan wali profesional untuk mengelola properti Anda. Anda dapat membatasi jumlah penarikan hanya pada penghasilan, dengan ketentuan darurat khusus jika diinginkan.
Minimisasi Pajak Bumi
Meskipun RLT bukan alat minimalisasi pajak yang baik, ketentuan dapat dimasukkan dalam dokumentasi perwalian untuk mentransfer kekayaan dengan membangun perwalian penampungan kredit jika Anda meninggal. CST adalah alat yang sangat efektif untuk membantu mengurangi pajak perkebunan untuk perkebunan besar yang melebihi jumlah pengecualian pajak perkebunan gabungan.
Kerugian dari Living Trust
Meskipun ada banyak keuntungan untuk membangun kepercayaan hidup yang dapat dicabut, ada juga beberapa kekurangannya:
Biaya Perencanaan
Membangun kepercayaan membutuhkan bantuan hukum yang serius, yang tidak murah. Perwalian hidup yang khas dapat berharga $ 2.000 atau lebih, sementara surat wasiat terakhir dan wasiat dapat dipersiapkan untuk sekitar $ 150 atau lebih.
Memelihara Buku dan Catatan Percaya
Dan begitu Anda menciptakan kepercayaan, pekerjaan Anda belum selesai. Kebanyakan orang perlu memantaunya setiap tahun dan membuat penyesuaian sesuai kebutuhan (perwalian tidak secara otomatis beradaptasi dengan keadaan yang berubah, seperti perceraian atau kelahiran anak). Anda harus mempertimbangkan ketidaknyamanan tambahan untuk memastikan bahwa aset masa depan secara terus-menerus terdaftar pada perwalian dan memberi para profesional lainnya akses ke dokumen perwalian untuk meninjau wewenang dan tugas wali amanat.
Sertifikat Ulang Properti
Setelah kepercayaan didirikan, properti harus diberi judul ulang atas nama kepercayaan. Ini membutuhkan waktu tambahan, dan terkadang biaya berlaku untuk memproses perubahan judul.
Perlindungan Aset Minimal
Berlawanan dengan kepercayaan populer, trust hidup yang dapat dibatalkan menawarkan sangat sedikit perlindungan aset jika Anda mempertahankan kepemilikan, seperti menyebut diri Anda sebagai wali amanat.
Biaya Administrasi
Harapkan bersaing dengan biaya profesional tambahan seperti penasihat investasi dan biaya wali amanat jika Anda menunjuk bank atau perusahaan wali amanat sebagai wali amanat.
Tanpa Pajak
Untuk semua kerja keras Anda, Anda tidak akan menerima manfaat pajak dari kepercayaan yang dapat dibatalkan. Aset Anda dalam perwalian akan terus dikenai pajak atas keuntungan atau pendapatan mereka dan dikenai kreditor dan tindakan hukum.
Masalah yang Tidak Diprediksi
Kerumitan seperti masalah dengan asuransi hak milik, saham Subchapter S dan real estat di negara lain dapat menciptakan banyak masalah baru. Lebih banyak masalah dapat muncul jika Anda gagal mendidik pasangan Anda tentang persyaratan dan tujuan kepercayaan.
Garis bawah
Dibandingkan dengan surat wasiat, perwalian yang dapat dibatalkan memberikan peningkatan privasi serta lebih banyak kontrol dan fleksibilitas atas distribusi aset. Dengan kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, Anda melakukan sebagian besar pekerjaan di muka, membuat disposisi properti Anda lebih mudah dan lebih cepat. Tetapi mereka juga membutuhkan usaha yang jauh lebih besar dan biaya yang lebih tinggi. Seperti halnya masalah hukum utama, Anda harus berkonsultasi dengan profesional tepercaya, dalam hal ini, seseorang yang ahli dalam perencanaan perumahan, sebelum memulai proyek sebesar ini.
