Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mencakup deposito, bukan investasi. Inilah sebabnya mengapa 401 (k) rencana tidak diasuransikan oleh FDIC — sebagian besar terutama terdiri dari investasi, yang lebih berisiko.
Berita baiknya adalah bahwa simpanan yang terkandung dalam 401 (k) dicakup jika rencana tersebut dikelola oleh lembaga keuangan yang diasuransikan dengan FDIC. Rekening giro (termasuk rekening pasar uang), rekening tabungan, dan sertifikat deposito (CD) dianggap sebagai simpanan dan diasuransikan oleh FDIC.
Pengambilan Kunci
- FDIC mencakup simpanan, bukan investasi, dan sebagian besar 401 (k) aset ada di dalam yang terakhir. Deposit yang disimpan dalam rencana 401 (k) ditanggung jika aset tersebut dipegang oleh lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC. hingga $ 250.000. Setoran mencakup pemeriksaan, pasar uang, dan rekening tabungan, dan CD.
Cara Kerja FDIC
FDIC diciptakan pada tahun 1933 di bawah Presiden Franklin Delano Roosevelt sebagai obat untuk bank runs, yang memperburuk Depresi Hebat dan menghambat segala macam pemulihan, dan untuk meningkatkan kepercayaan terhadap sistem keuangan.
Bank berada di jantung ekonomi kapitalis yang sukses. Iman dan kepercayaan pada kemampuan bank untuk membuat yang baik pada simpanan nasabah adalah unsur penting untuk penciptaan kredit. Tergantung pada suku bunga dan kondisi ekonomi, bank memberikan persentase tertentu dari pinjaman terhadap deposito ini. Namun, ini tidak akan mungkin terjadi jika pelanggan menarik uang mereka dari bank kapan saja mereka merasa tidak pasti.
FDIC melindungi rekening bank hingga $ 250.000. Pada dasarnya, bank membayar ke dalam dana. Dana membayar untuk pengawasan bank dan digunakan untuk mengkompensasi pemegang deposito jika bank bangkrut.
Hasil bersihnya adalah lebih sedikit kegagalan bank, karena pengawasan peraturan dan kepercayaan bahwa simpanan aman. Sejak awal, tidak ada bank anggota FDIC yang kehilangan setoran nasabah.
Mengapa Investasi Tidak Tercakup
Sayangnya, tidak mungkin untuk menerapkan perlindungan yang sama ke 401 (k) akun secara keseluruhan, karena mereka sering mengandung investasi berisiko, seperti reksa dana dan dana pertukaran perdagangan (ETF).
Sangat penting untuk memeriksa dengan lembaga keuangan yang mengelola rencana Anda untuk melihat apakah simpanan di akun 401 (k) Anda dilindungi oleh asuransi FDIC.
Jika FDIC akan mulai mengasuransikan investasi di akun 401 (k), itu akan menyebabkan pengambilan risiko yang berlebihan dan distorsi harga aset. Ini akan merusak salah satu mekanisme utama pasar keuangan — penemuan harga.
Sangat tidak praktis bagi FDIC untuk mencakup seluruh spektrum kemungkinan investasi dalam akun 401 (k) tanpa memaksakan pembatasan yang kejam pada jenis investasi yang dapat dilakukan. Garis anggaran dan kredit untuk FDIC harus ditingkatkan secara dramatis agar memiliki sumber daya untuk memastikan terhadap investasi ini.
Sementara pelanggan dapat mempercayai bank mereka selama mereka diasuransikan dengan FDIC, mereka harus melakukan uji tuntas ketika melakukan investasi sendiri untuk menemukan keseimbangan optimal antara risiko dan pengembalian.
Bagaimana Setoran dalam 401 (k) Ditutupi
FDIC memang mengasuransikan aset yang lebih aman yang disimpan dalam 401 (k) akun, seperti CD dan akun pasar uang, tetapi hanya jika aset tersebut disimpan di lembaga keuangan yang diasuransikan FDIC.
Misalnya, jika akun 401 (k) senilai $ 100.000 memiliki 50% diinvestasikan dalam saham, 25% dalam obligasi, dan 25% dalam akun pasar uang, maka $ 25.000 di pasar uang ditanggung oleh FDIC jika ada beberapa malapetaka yang melanda institusi perbankan.
