Telur Emas (Sarang)
Berapa ukuran rata-rata telur sarang pensiun? Itu tergantung pada apa yang Anda maksud dengan "rata-rata."
Analisis 2019 terhadap lebih dari 30 juta rekening pensiun oleh Fidelity Investments menemukan bahwa saldo rata-rata dalam rencana 401 (k) yang disponsori perusahaan pada akhir 2018 adalah $ 95.600. Untuk IRA tradisional, Roth, dan rollover, angkanya adalah $ 98.400. Dan untuk 403 (b) dan rencana pensiun iuran pasti lainnya di sektor nirlaba, adalah $ 78.700. Angka-angka itu turun sekitar 7, 5% menjadi 8% rata-rata dari kuartal yang sama tahun sebelumnya, sebagian besar disebabkan oleh penurunan di pasar saham pada akhir 2018.
Pengambilan Kunci
- Pekerja Amerika memiliki rata-rata $ 95.600 dalam rencana 401 (k) mereka pada akhir tahun 2018, menurut sebuah penelitian besar. Tetapi 401 (k) dan saldo rekening pensiun lainnya sangat bervariasi berdasarkan usia pekerja. tabungan pensiun termasuk pendapatan rumah tangga dan pendidikan.
Pembagian Generasi
Tentu saja, rata-rata keseluruhan seperti ini hanya memberi tahu kita banyak. Seperti yang Anda perkirakan, pekerja muda cenderung memiliki lebih sedikit uang yang disimpan untuk pensiun daripada pekerja yang lebih tua, sebagian karena gaji mereka biasanya lebih rendah dan mereka belum memiliki banyak tahun untuk berkontribusi ke rekening pensiun mereka.
Kesenjangannya, ternyata, cukup lebar. Sebuah laporan bulan Juni 2018 dari Pusat Studi Pensiun Transamerica melihat sampel yang representatif secara nasional dari 6.372 pekerja, berusia 18 tahun ke atas, dan merinci tabungan pensiun mereka secara turun temurun. Ditemukan bahwa rumah tangga baby boomer memperkirakan penghematan pensiun rata-rata $ 164.000 pada 2017, sedangkan Generasi Xers memiliki $ 72.000, dan generasi millenial memiliki $ 37.000.
Bahkan angka-angka itu cenderung mengaburkan berapa banyak (atau sedikit) yang telah diselamatkan banyak orang. Misalnya, studi Transamerica menemukan bahwa 14% dari milenium yang disurvei memiliki $ 0 hingga $ 4.999 yang dihemat untuk pensiun, sementara 42% baby boomer memiliki $ 250.000 atau lebih.
Bahkan jika telur sarang pensiun Anda lebih besar dari rata-rata, itu tidak berarti itu akan cukup besar.
Pentingnya Pendidikan yang Baik
Selain usia, faktor-faktor lain yang ikut berperan termasuk pendapatan dan pendidikan. Mungkin tidak mengherankan, orang-orang dengan pendapatan lebih tinggi cenderung memasukkan lebih banyak uang ke dalam rekening pensiun mereka. Studi Transamerica melaporkan bahwa rumah tangga dengan pendapatan tahunan di bawah $ 50.000 memperkirakan penghematan pensiun rata-rata $ 11.000, rumah tangga dengan pendapatan antara $ 50.000 dan $ 99.999 memiliki tabungan rata-rata $ 61.000, dan mereka yang berpenghasilan $ 100.000 atau lebih memiliki $ 215.000.
Penasihat Wawasan
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Solusi Perencanaan Keuangan LLC, Newton, Mass.
Pertanyaan yang lebih baik untuk ditanyakan alih-alih, "Berapa ukuran rata-rata telur sarang pensiun?" adalah: "Berapa banyak yang akan saya butuhkan dalam masa pensiun?" Setiap orang berbeda. Beberapa mungkin membutuhkan $ 100.000 setahun untuk hidup dalam masa pensiun, tetapi yang lain mungkin membutuhkan lebih atau kurang tergantung pada persyaratan gaya hidup mereka. Jika yang disebut pakar mengatakan Anda membutuhkan telur sarang sebesar $ 1.000.000 atau $ 2.000.000 dan mereka tidak tahu apa-apa tentang Anda, maka ini tidak akurat.
Untuk menghitung berapa yang perlu Anda tabung, tentukan terlebih dahulu apa yang Anda duga akan Anda belanjakan dalam masa pensiun. Kemudian, tambahkan penghasilan Anda di masa depan yang diharapkan, seperti dari program pensiun atau Jaminan Sosial, dan kurangi itu dari anggaran pengeluaran Anda. Perbedaan adalah apa yang Anda butuhkan untuk berbaikan. Pastikan untuk memasukkan inflasi ke dalam jumlah ini juga, karena daya beli pasti akan berkurang, terutama untuk layanan seperti layanan kesehatan.
Semakin tinggi tingkat pendidikan mereka, semakin banyak uang yang cenderung disisihkan untuk masa pensiun. Bagi mereka yang berpendidikan sekolah menengah atau kurang, perkiraan median adalah $ 36.000. Bagi mereka yang memiliki perguruan tinggi atau sekolah perdagangan, itu adalah $ 51.000. Untuk lulusan perguruan tinggi itu adalah $ 154.000. Orang-orang dengan gelar pascasarjana atau setidaknya beberapa sekolah pascasarjana telah menabung lebih banyak lagi, dengan rata-rata $ 225.000.
Jadi, jika Anda bertanya-tanya bagaimana telur sarang pensiun Anda bertumpuk terhadap "rata-rata", Anda pertama-tama harus memutuskan kepada siapa Anda ingin membandingkan diri Anda (dan telur Anda) —duduk AS secara umum atau orang yang lebih menyukai Anda dalam hal dari umur, penghasilan, pendidikan, dan sebagainya.
Dan ingatlah bahwa meskipun telur Anda menjulang di atas rata-rata, itu tidak berarti itu akan cukup untuk mendukung Anda ketika masa pensiun akhirnya tiba.