Di masa lalu, ketakutan tidak mampu menyediakan tingkat sumber daya yang sama untuk klien mungkin membuat penasihat keuangan tidak meninggalkan posisi di rumah kawat besar atau perusahaan pialang-dealer untuk bekerja di perusahaan kecil. Saat ini, teknologi membuat masalah ini menjadi usang. Ketika minat terhadap fintech terus tumbuh dan perangkat lunak perencanaan keuangan menjadi lebih banyak tersedia dan hemat biaya, banyak penasihat membuat keputusan untuk meninggalkan perusahaan kawat dan menjadi penasihat investasi terdaftar (RIA), pialang-dealer independen (IBD) atau, dalam beberapa kasus, memulai perusahaan RIA mereka sendiri.
Selain penelitian biasa dan perangkat lunak manajemen portofolio, transisi dari bekerja di lembaga besar difasilitasi oleh teknologi baru yang dimaksudkan untuk membantu usaha kecil merampingkan operasi back-office mereka. David Ruedi RICP®, penasihat keuangan di Ruedi Wealth Management in Champaign, Ill. Mengatakan bahwa ketika memulai sebuah bisnis, "… pasti masih akan ada peningkatan, " dalam jumlah pekerjaan non-klien yang harus dihadapi. selesai Namun, "teknologi telah secara drastis mengurangi tantangan mengoperasikan perusahaan, menjadikannya layak bagi seseorang untuk menjalankan perusahaan kecil secara menguntungkan."
Banyak kali pengusaha tidak menyadari betapa sulit dan mahalnya untuk mengoordinasikan dan mengintegrasikan semua operasi backend mereka, seperti SDM, penggajian, kepatuhan, dan manfaat karyawan. Sementara serangkaian penuh teknologi penasihat bisa mahal, dalam jangka panjang, waktu yang dihabiskan untuk kegiatan yang dihadapi klien memiliki potensi untuk menebus biaya awal dari perangkat lunak.
Pengalaman Klien Digital
Craig Stuvland adalah CEO dan presiden dan Craig Butler adalah mitra pelaksana di tru Independence di Tigard, Oregon. Tujuan perusahaan adalah untuk, "Memberdayakan profesional investasi dengan alat dan dukungan yang mereka butuhkan untuk menciptakan penasihat investasi independen yang sukses dan perusahaan manajemen kekayaan." Kedua pengusaha melihat teknologi sebagai pengubah permainan untuk meningkatkan pengalaman klien. Selain alat manajemen portofolio yang canggih, banyak dari rangkaian lengkap teknologi yang dapat dibeli oleh perusahaan penasihat memiliki portal tempat klien dapat login dan memiliki pengalaman digital yang signifikan.
Dari berkomunikasi dengan penyedia layanan kesehatan melalui portal online, hingga menyelesaikan transfer, mencairkan cek, dan transaksi lainnya secara elektronik, banyak konsumen mengharapkan pengalaman digital kapan saja mereka diberikan layanan dari penyedia layanan. Rumah kawat besar yang berjuang untuk memperbarui platform mereka atau melatih semua karyawan mereka tentang kemampuan baru karena infrastruktur besar mereka akan kehilangan bisnis. Ketika fintech mengubah industri manajemen kekayaan, kemampuan untuk beradaptasi dengan cepat terhadap kemajuan terbaru dalam teknologi sangat penting untuk dapat memenuhi harapan klien, dan perusahaan penasihat kecil dan / atau independen sering kali memiliki keuntungan.
Melampaui Manajemen Portofolio
Di masa lalu, penasihat harus mengelola sendiri semua detail operasional - kepatuhan, penggajian, tunjangan karyawan, dan asuransi bisnis - atau mereka harus menyewa sejumlah besar CPA, agen asuransi, dan perusahaan luar untuk mengelola kantor belakang mereka untuk mereka. Tidak hanya membangun hubungan seperti itu memakan waktu dan lambat, tetapi outsourcing begitu banyak fungsi bisa mahal. Menurut SCORE, sebuah bisnis kecil nirlaba, mayoritas pemilik usaha kecil menghabiskan 41 jam (atau lebih) untuk persiapan pajak setiap tahun. Biaya bervariasi, tetapi sebagian besar pemilik bisnis mengeluarkan biaya minimal $ 1.000 per tahun untuk layanan ini, dengan 16% menghabiskan $ 20.000 atau lebih. Melakukan tugas penggajian di rumah memakan waktu 1 hingga 2 jam per bulan untuk mayoritas, dengan biaya bulanan mulai dari $ 50 hingga $ 5.000.
Munculnya teknologi bisnis kecil berarti bahwa penasihat tidak harus mengenakan semua topi pemilik usaha kecil, bertindak sebagai akuntan, atau seluruh departemen Sumber Daya Manusia. Ruedi mengatakan, "Di masa lalu, memulai RIA adalah tugas yang menakutkan karena meninggalkan rumah kawat atau BD berarti Anda harus melakukan banyak hal secara manual, mengambil waktu jauh dari kegiatan yang dihadapi klien dan berkembang."
Di Ruedi Wealth Management, mereka menggunakan perangkat lunak untuk penagihan, pelaporan, penyeimbangan ulang portofolio, agregasi akun dan operasi kepatuhan, antara lain. Keuntungan menggunakan alat untuk mengelola beberapa aspek dari perusahaan penasihat ini sudah jelas. Tetapi untuk sesuatu seperti membuat catatan klien, nilai tambah mungkin tidak segera terlihat, terutama ketika Anda hanya bisa mencatat dengan tangan. Menurut David Ruedi, “Memasukkan informasi dalam sistem Customer Relationship Management (CRM) mungkin tampak memakan waktu di awal, tetapi itu akan menghemat waktu Anda dalam jangka panjang dengan mengurangi kesalahan dan memungkinkan Anda akses cepat ke catatan sebelumnya sebelum klien pertemuan."
Kebebasan untuk Memilih Alat Pelaporan Kustom
Keuntungan tambahan meninggalkan lembaga besar dan bekerja sebagai penasihat independen adalah bahwa penasihat memiliki kebebasan untuk memilih perangkat lunak apa yang ingin mereka gunakan berdasarkan apa yang sebenarnya akan menguntungkan klien mereka. Lauren Podnos CFP®, adalah perencana keuangan di Wealth Care LLC New York, NY. Podnos mengatakan bahwa sebagai penasihat di institusi yang lebih besar, dia "dipaksa memberi klien laporan 70 halaman yang membingungkan dan membingungkan klien." Sekarang dia memiliki kesempatan untuk memilih alat pelaporannya sendiri, Lauren memberi kliennya, "… laporan ringkas, mudah dimengerti membuat mereka merasa lebih nyaman."
Stuvland mengatakan bahwa mungkin sulit untuk mempelajari cara mengoptimalkan berbagai fitur program perangkat lunak baru. Penasihat dapat merasa seperti mereka “minum dari rumah pemadam kebakaran.” Namun, teknologi memiliki kekuatan untuk membuat perusahaan menjadi kompetitif, dan penting untuk memanfaatkannya untuk meningkatkan pengalaman klien.
