Anda mungkin menganggap "bank" sebagai tempat Anda menyimpan tabungan dan rekening giro Anda, tetapi lembaga keuangan ini menawarkan lebih banyak. Dengan meningkatnya persaingan dan kemajuan teknologi, bank (termasuk serikat kredit dan lembaga tabungan) menawarkan lebih banyak layanan yang dimaksudkan untuk menarik - dan mempertahankan - pelanggan. Apakah Anda membuka rekening tabungan pertama Anda atau sudah bertahun-tahun bekerja di perbankan, mengetahui layanan apa saja yang ditawarkan bank Anda, sehingga Anda dapat memanfaatkan sepenuhnya. Untuk memulainya, berikut adalah daftar layanan lain yang disediakan oleh kebanyakan bank.
Jenis Akun Lain
Kemungkinan Anda memiliki rekening giro untuk membayar tagihan dan pengeluaran sehari-hari, ditambah rekening tabungan untuk membangun dana darurat. Sebagian besar bank juga menawarkan rekening pasar uang, yang cenderung menawarkan tingkat bunga yang lebih baik daripada rekening tabungan, serta sertifikat deposito (CD), rencana tabungan perguruan tinggi, rekening pensiun individu (IRA) dan rekening investasi.
Akun ini dirancang untuk membantu Anda menabung untuk tujuan keuangan jangka panjang - pikirkan perguruan tinggi untuk anak-anak dan pensiun untuk Anda - dan membantu Anda menumbuhkan kekayaan Anda dengan menginvestasikan uang Anda. Rekening tabungan yang Anda miliki mungkin hanya membayar bunga 0, 01%, misalnya, tetapi pindahkan uang itu ke dalam CD dan itu bisa menghasilkan 3%. Jika Anda memiliki uang ekstra baik dalam rekening giro atau tabungan, ada baiknya memeriksa penawaran rekening bank lain untuk mengetahui apakah ada tempat yang lebih baik untuk menyimpan uang tunai Anda.
Kartu-kartu
Anda mungkin sudah memiliki ATM atau kartu debit yang melekat pada rekening giro Anda, tetapi bank Anda juga dapat menawarkan kartu kredit bermereknya sendiri. Karena plastik adalah bisnis besar, banyak bank bersedia memberikan tunjangan yang cukup besar jika Anda mendaftar untuk sebuah kartu - termasuk bonus tunai pengantar, program uang tunai dan hadiah perjalanan dan poin penghargaan ekstra untuk pelanggan yang sudah ada. Tentu saja, bank Anda mungkin tidak menawarkan kartu yang paling sesuai untuk Anda, jadi sebaiknya Anda mencari-cari untuk menemukan penawaran terbaik.
Pinjaman
Salah satu cara bank menghasilkan uang adalah dengan menerima setoran, kemudian menggunakan uang itu untuk memberikan pinjaman kepada pelanggan. Struktur kunci serikat kredit, misalnya, adalah menciptakan siklus bantuan bersama di mana tabungan satu anggota berubah menjadi pinjaman anggota lain. Selain program hipotek dan pinjaman mobil standar, sebagian besar bank juga menawarkan kredit ekuitas rumah - yang memungkinkan Anda untuk meminjam terhadap ekuitas di rumah Anda - ditambah pinjaman pembiayaan kembali, pinjaman pribadi, pinjaman siswa swasta dan pinjaman usaha kecil. Ingatlah bahwa bank Anda mungkin tidak menawarkan persyaratan atau tarif pinjaman terbaik, jadi sebaiknya Anda membandingkan penawaran dari bank lain (baik yang bata maupun semen dan online) sebelum membuat keputusan.
Brankas
Safe deposit box (kadang-kadang disebut safety deposit box), adalah wadah yang diamankan secara individual yang hidup di brankas bank yang diasuransikan. Anda mungkin dapat menyewa brankas di bank Anda untuk menyimpan dokumen pribadi penting Anda - seperti kontrak dan surat-surat bisnis, surat-surat pengeluaran militer, stok fisik dan sertifikat obligasi - aman, bersama dengan koleksi dan pusaka keluarga.
Karena Anda akan memiliki akses ke brankas hanya selama jam perbankan - dan mungkin tidak pada akhir pekan dan hari libur - Anda hanya perlu menyimpan barang-barang yang tidak Anda perlukan dalam keadaan darurat. Paspor, arahan medis, surat kuasa yang tahan lama, dan dokumen lain yang tiba-tiba Anda butuhkan lebih baik disimpan di tempat yang aman di rumah. Perhatikan bahwa isi kotak tidak diasuransikan dengan cara yang sama seperti uang tunai di rekening giro dan tabungan Anda. Jika Anda ingin pertanggungan untuk barang-barang di brankas Anda, Anda harus membeli asuransi sendiri. Pengendara pada polis asuransi rumah Anda adalah tempat yang baik untuk memulai.
Layanan Kepercayaan
Rekening perwalian adalah pengaturan fidusia di mana wali pihak ketiga yang ditunjuk mengendalikan aset atas nama orang atau kelompok lain, yang dikenal sebagai penerima atau penerima manfaat. Wali tersebut seringkali merupakan anggota keluarga, pengacara atau akuntan yang telah menerima tanggung jawab untuk mengelola akun - tetapi juga bisa menjadi departemen kepercayaan bank Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Haruskah Anda Memercayakan Iman Anda? )
Biasanya, bank menyediakan dua layanan kepercayaan utama: administrasi kepercayaan dan manajemen investasi. Sebagai administrator perwalian, departemen perwalian bank dapat berfungsi sebagai perwalian tunggal atau perwalian bersama dengan orang lain untuk memastikan akun ditangani sesuai dengan persyaratan perwalian, yang mungkin termasuk mencairkan cek dan properti, mengelola sekuritas untuk akun tersebut, mengajukan pajak negara bagian dan federal untuk perwalian, dan memelihara asuransi yang tepat untuk aset perwalian. Bank dapat membebankan biaya tahunan untuk layanan ini atau menagih berdasarkan a la carte, di mana setiap layanan dikenakan biaya tertentu.
Sebagai manajer investasi, departemen kepercayaan bank dapat mengelola aset trust dan berinvestasi serta melepaskan aset sesuai dengan dokumen trust. Layanan manajemen portofolio ini biasanya berharga antara 1% dan 2% dari aset bersih yang dikelola, dikenakan biaya minimum. Sementara sebagian besar bank tetap pada investasi tradisional, seperti saham, obligasi, uang tunai dan real estat, beberapa mengkhususkan diri dalam kelas aset tertentu. Bank Texas, misalnya, dapat fokus pada investasi dalam hak-hak sapi dan minyak, sedangkan bank di New York City mungkin berspesialisasi dalam real estat.
Apakah Bank, Serikat Kredit dan Lembaga Tabungan Berbeda?
Istilah seperti "bank, " "credit union" dan "bank tabungan" sering digunakan secara bergantian, tetapi ada beberapa perbedaan. Bank, misalnya, adalah perusahaan nirlaba komunitas, regional atau nasional yang dimiliki oleh investor swasta dan diawasi oleh dewan direksi yang dipilih oleh pemegang saham.
Serikat kredit, di sisi lain, adalah koperasi keuangan nirlaba yang dimiliki dan dijalankan oleh dewan direksi yang dipilih oleh anggotanya. Anggota biasanya berbagi ikatan yang sama (dikenal sebagai "bidang keanggotaan" serikat kredit), seperti bekerja untuk majikan yang sama atau milik sekolah atau serikat buruh yang sama. (Untuk lebih lanjut, lihat 6 Manfaat Menggunakan Credit Union .)
Akhirnya, lembaga tabungan (biasa disebut bank tabungan) berspesialisasi dalam pembiayaan real estat. Mereka diatur oleh dewan direksi terpilih dan dimiliki oleh perusahaan atau reksa - perusahaan swasta di mana kepemilikan dibagi di antara klien atau pemegang polis. Bank tabungan selalu memiliki "SSB" atau "FSB" setelah nama mereka untuk menentukan apakah mereka bank tabungan negara (SSB) atau bank tabungan federal (FSB).
Sementara semua entitas ini menawarkan layanan perbankan dasar yang sama (misalnya, rekening giro dan tabungan), bank fokus pada rekening bisnis dan konsumen; serikat kredit menekankan deposito konsumen dan layanan pinjaman; dan bank tabungan berkonsentrasi pada pembiayaan real estat.
Garis bawah
Bank menawarkan berbagai layanan di luar rekening giro dan tabungan. Anda dapat mencari tahu tentang jajaran layanan bank Anda dengan mengunjungi situs webnya, menelepon nomor layanan pelanggan atau mampir untuk kunjungan langsung ke kantor cabang setempat. Jika bank Anda tidak menawarkan layanan yang Anda butuhkan, mungkin sudah saatnya untuk menemukan yang baru, apakah itu serikat kredit batu-dan-mortir di kota asal Anda atau bank online yang menawarkan tarif besar.
Ingatlah bahwa bank Anda mungkin menawarkan beberapa versi rekeningnya - bank itu, misalnya, dapat menawarkan kepada siswa, hubungan, rekening giro utama dan "emas". Karena berbagai akun ini menawarkan tunjangan yang berbeda, membayar untuk menghubungi bank Anda (atau mencari online) untuk memastikan bahwa Anda memiliki akun terbaik untuk situasi keuangan Anda. Jika Anda mempertahankan saldo minimum di akun giro Anda, misalnya, Anda mungkin dapat menghindari biaya pemeliharaan bulanan. Demikian pula, jika Anda adalah orang dewasa yang lebih tua, Anda dapat memenuhi syarat untuk pemeriksaan "gratis" tanpa biaya bulanan dan tidak ada minimum akun. Baik Anda berbelanja untuk akun baru atau memastikan akun yang sudah ada masih masuk akal secara finansial, merupakan ide bagus untuk melihat berbagai layanan yang ditawarkan bank.
