Kreditor tidak diharuskan oleh hukum untuk melaporkan apa pun ke biro kredit, meskipun banyak bisnis memilih untuk melaporkan pembayaran tepat waktu, keterlambatan pembayaran, pembelian, persyaratan pinjaman, batas kredit dan saldo yang terhutang. Bisnis biasanya juga melaporkan peristiwa besar seperti penutupan akun atau biaya tambahan.
Organisasi pemerintah yang mengelola catatan publik tidak melapor ke biro kredit, tetapi biro biasanya mendapatkan catatan sendiri. Untuk alasan ini, pengajuan kebangkrutan dan hak gadai pajak juga biasanya muncul pada laporan kredit.
Kreditor seperti bank dan perusahaan kartu kredit harus membayar untuk melaporkan informasi ke salah satu dari tiga agen pelaporan kredit utama, yaitu Experian, Equifax dan TransUnion. Karena melibatkan biaya, beberapa kreditor memilih untuk menggunakan hanya satu layanan daripada ketiganya. Hal ini dapat berdampak buruk bahkan pada skor kredit peminjam yang bertanggung jawab karena tidak semua biro menerima informasi positif yang sama tentang riwayat pembayaran konsumen, misalnya, ketika seseorang membayar hutang jangka panjang seperti hipotek.
Sebagian besar kreditor melapor ke biro secara bulanan, meskipun bisnis yang berbeda mengajukan pada hari yang berbeda, yang berarti bahwa laporan kredit individu terus diperbarui. Informasi negatif, seperti pembayaran terlambat atau tidak terjawab, tetap pada laporan individu selama tujuh tahun, setelah itu biro kredit secara otomatis menghapus data.
Debitur yang menemukan informasi yang tidak akurat pada laporan kredit mereka dapat mengajukan perselisihan dengan biro kredit atau dengan kreditor yang memberikan data yang salah. Sebagian besar klaim harus diselidiki dalam waktu 30 hari, dan jika klaim dibuktikan, ketiga biro tersebut harus menghapus laporan negatif.
