Pada generasi sebelumnya, penasihat keuangan hanya memiliki sedikit pilihan tentang jenis perusahaan yang mereka bisa bekerja. Walaupun ada beberapa perusahaan yang berbeda untuk dipilih, lingkungan perusahaan di antara mereka sangat mirip, jika tidak identik. Perusahaan-perusahaan besar dan bermerek memerintah hari itu dengan logo mereka yang dapat dikenali dan slogan-slogan yang dikenal.
Sementara banyak dari perusahaan dengan nama rumah tangga ini masih memainkan peran utama dalam industri keuangan, suatu generasi baru dari perusahaan jasa keuangan yang lebih kecil telah muncul. Perusahaan-perusahaan independen ini sering menyediakan rangkaian produk dan layanan yang lebih komprehensif daripada pesaing mereka yang lebih besar, bersama dengan fokus yang lebih besar pada hubungan. Calon penasihat mungkin mengalami kesulitan mengetahui jenis perusahaan mana yang paling cocok untuk mereka, jadi bacalah terus untuk mengetahui apakah Anda harus berenang bersama ikan besar atau menemukan kolam kecil Anda sendiri.
Berenang bersama Ikan Besar
Perusahaan seperti apa yang Anda ikuti tergantung pada penasihat seperti apa yang Anda harapkan. Di bawah ini kami telah meletakkan beberapa atribut positif dan negatif dari pilihan ini untuk Anda pertimbangkan.
Positif
Penasihat yang bekerja untuk konglomerat keuangan besar umumnya akan menikmati tingkat dukungan dan pelatihan yang jauh lebih besar daripada penasihat independen. Penasihat baru yang disewa oleh perusahaan pialang besar atau perusahaan asuransi dapat berharap untuk menjalani program pelatihan komprehensif yang mencakup waktu untuk belajar untuk perizinan, administrasi semua asuransi yang diperlukan dan ujian sekuritas, pelatihan penjualan dan produk, ditambah instruksi untuk semua teknis yang diperlukan dan tugas administrasi.
Sebagian besar penasihat yang baru dicetak juga dapat mencari tingkat dukungan pemasaran tertentu, seperti kartu nama, alat tulis kop surat, dan pengenalan nama merek, serta setidaknya ruang kantor bersama. Juga, banyak perusahaan besar menawarkan akses unggul ke penawaran umum perdana, inventaris obligasi, dan produk lain yang sering menarik investor baru. Namun, ketentuan ini datang pada harga untuk penasihat, yang biasanya diminta untuk memenuhi kuota produksi yang curam dalam waktu yang cukup singkat agar tetap bekerja. Faktanya, perusahaan besar telah menciptakan model bisnis yang mengatur sebagian besar karyawan baru untuk menjadi "orang yang gagal" bagi beberapa orang yang mampu mencapai peringkat tersebut.
Negatifnya
Kelemahan dari perusahaan yang lebih besar adalah bahwa penasihat di perusahaan-perusahaan ini umumnya akan menerima lebih sedikit kompensasi untuk bisnis yang sama dengan rekan independen mereka. Seperti yang dinyatakan di atas, akan ada lebih banyak birokrasi perusahaan dan aturan untuk diikuti. Selain meningkatnya harapan untuk aliran kerja dan nomor basis klien, penasihat akan kehilangan waktu yang mereka habiskan bersama klien mereka, yang dapat menyebabkan terputusnya keduanya dan menghilangkan alasan mengapa banyak penasihat bergabung dengan profesi di tempat pertama..
Memercikkan di Kolam Kecil
Perusahaan butik yang menawarkan rangkaian produk dan layanan yang lebih personal (dan mungkin lebih luas) mungkin lebih cocok untuk beberapa penasihat.
Positif
Apa yang tidak didukung oleh perusahaan-perusahaan butik ritel dan pelatihan, mereka biasanya dapat menebus dalam hal kompensasi dan otonomi.
Pada kenyataannya, penasihat yang lebih berpengalaman yang mungkin sudah memiliki buku bisnis yang mapan cenderung mendarat di perusahaan-perusahaan ini karena mereka tidak memerlukan tingkat pelatihan atau dukungan pemasaran yang sama. Perusahaan ritel juga dapat menawarkan layanan khusus seperti persiapan pendapatan, hadiah dan / atau pengembalian pajak perumahan, hipotek dan investasi alternatif atau program pensiun yang telah disesuaikan dengan pasar demografis tertentu (seperti dokter).
Suasana yang lebih intim dan relasional yang diberikan perusahaan kecil ini sering kali tidak dapat ditandingi oleh konglomerat yang lebih besar. Sebagian besar penasihat yang bekerja di lingkungan ini dalam bisnis untuk diri mereka sendiri dan bukan broker-dealer mereka. Oleh karena itu, mereka berada dalam bisnis pemasaran sendiri, berbeda dengan nama merek. Tetapi sementara mereka dapat menikmati otonomi yang lebih besar dan pembayaran komisi yang lebih tinggi, mereka juga harus memikul tanggung jawab tunggal untuk menjalankan bisnis mereka, atau setidaknya praktik mereka. Ini berarti bahwa uang biasanya berhenti bersama mereka, tidak seperti manajer cabang atau mentor lainnya. Tetapi penasihat baru atau kurang berpengalaman mungkin dapat menemukan ceruk yang sempurna di salah satu perusahaan ini, jika mereka dapat menemukan seorang mentor yang percaya pada mereka dan bersedia untuk menginvestasikan waktu dan upaya untuk menunjukkan kepada mereka tali.
Mungkin yang lebih penting, bekerja di perusahaan yang lebih kecil dapat memungkinkan penasihat kesempatan untuk melakukan pekerjaan yang lebih bermakna bagi klien daripada pengumpulan dan manajemen aset sederhana. Penasihat yang menawarkan layanan yang berada di luar kotak, seperti persiapan pajak, akan segera belajar lebih banyak tentang kehidupan pribadi klien mereka daripada keuangan mereka. Dalam banyak kasus, penasihat dapat menjadi orang kepercayaan tepercaya bagi klien dalam banyak hal yang mungkin melampaui keuangan. Tingkat hubungan ini akan menjadi sangat berharga ketika klien memiliki masalah yang berkaitan dengan basis aset yang besar, seperti suksesi bisnis atau masalah perencanaan perkebunan yang harus diselesaikan.
Negatifnya
Seperti dikatakan di atas, tidak ada banyak dukungan keuangan di perusahaan-perusahaan kecil. Mereka mungkin tidak akan mendukung penasihat dengan materi pemasaran, kartu nama, persiapan lisensi atau membantu membayar kursus peningkatan wajib untuk penasihat. Jika merencanakan dan membayar semua barang-barang yang diperlukan ini kedengarannya terlalu merepotkan, maka liga besar mungkin lebih cocok untuk Anda.
Cara Memutuskan
Kesenjangan antara perusahaan ritel dan pesaing perusahaan mereka berkurang, karena pialang-dealer independen yang sebagian besar perusahaan kecil jelaskan terus memperluas basis produk dan layanan yang dapat dilewati perusahaan ritel kepada klien mereka.
Apakah seorang penasihat akan cocok dengan cetakan kerja tertentu akan tergantung sebagian besar pada temperamennya. Beberapa pertanyaan yang harus ditanyakan oleh penasihat kepada diri mereka sendiri meliputi:
- Apakah Anda bersedia berurusan dengan politik perusahaan? Dapatkah Anda menangani keputusan resmi yang diturunkan dari atas yang dapat memengaruhi bisnis Anda? Apakah Anda akan kehilangan waktu ekstra yang dihabiskan dengan klien untuk memenuhi kuota?
Pada akhirnya, apakah penasihat itu lebih merupakan wiraniaga atau wirausahawan bisa menjadi faktor penentu. Jika seorang penasihat puas untuk hanya mengikuti kebijakan perusahaan, maka perusahaan besar kemungkinan dapat memberikan apa yang dia cari; jika tidak, perusahaan yang lebih kecil mungkin lebih cocok.
Garis bawah
Pilihan antara perusahaan yang lebih besar atau lebih kecil dapat ditentukan oleh tingkat pengalaman penasihat atau oleh temperamennya. Sementara faktor-faktor lain juga ikut berperan, jenis bisnis yang ingin ditawarkan oleh penasihat kepada kliennya akan menjadi faktor penting dalam menentukan jenis perusahaan mana yang lebih cocok. Apa pun yang Anda putuskan, pastikan bahwa jika Anda memutuskan untuk melompat ke air, Anda tahu cara berenang.
