Apa itu Vanishing Premium
Premi yang hilang adalah biaya yang dibayarkan untuk polis asuransi sampai nilai tunai polis tumbuh cukup untuk menutupi biaya tersebut.
BREAKING DOWN Vanishing Premium
Premi yang hilang memberikan kepada pemegang polis asuransi jiwa opsi untuk membayar premi dari uang tunai yang terkumpul dalam polis daripada melalui pembayaran yang dilakukan oleh tertanggung. Premi hanya hilang dalam arti bahwa pemegang polis tidak lagi harus membayarnya setelah beberapa saat. Dana untuk premi hanya keluar dari dividen yang dikeluarkan oleh uang tunai yang diperoleh dari investasi. Hal ini memungkinkan pemegang polis untuk menaruh uang tunai jika tidak diperlukan untuk premi untuk beberapa penggunaan lain yang lebih menguntungkan. Ini juga menjamin perlindungan asuransi tidak akan berakhir, karena pembayaran premi dilakukan secara otomatis.
Konsumen yang tertarik pada kebijakan dengan menghilangkan premi harus memperhatikan matematika yang digunakan untuk membenarkan tanggal premi akan hilang. Untuk mengeliminasi premi, investasi dasar dalam kebijakan harus mempertahankan suku bunga atau tingkat dividen yang cukup untuk melakukan pembayaran.
Asumsi yang Terlalu Optimis dan Penghilangan Premi
Secara historis, hilangnya premi telah terlibat dalam skema penipuan asuransi di mana perusahaan asuransi menggunakan ilustrasi penjualan yang menyesatkan untuk mengelabui klien potensial agar percaya bahwa premi mereka akan hilang jauh lebih cepat daripada yang sebenarnya terjadi. Asumsi yang tidak realistis tentang suku bunga dan pengembalian investasi dapat membuat perbedaan besar ketika seorang investor mencoba untuk memperoleh cukup pokok untuk membuang dividen pada ambang batas yang ditentukan, yang pada dasarnya menggambarkan kasus premi yang hilang. Misalnya, pertimbangkan polis asuransi seumur hidup dengan premi $ 5.000. Agar premi hilang, nilai tunai polis yang masih harus dibayar harus memberikan dividen tahunan sebesar $ 5.000. Pada tingkat bunga 5 persen, nilai tunai polis akan perlu mencapai $ 100.000 untuk menyingkirkan premi. Kebijakan seumur hidup biasanya memberikan angka pertumbuhan tahunan minimum di samping angka pertumbuhan yang diharapkan yang tergantung pada kinerja portofolio investasi perusahaan asuransi. Tingkat pertumbuhan minimum dapat membutuhkan lebih banyak waktu secara signifikan untuk mencapai ambang yang diperlukan untuk membuat premi hilang, dan itu hanya akan berfungsi jika suku bunga tetap cukup tinggi untuk mempertahankan jumlah ambang pokok di tempat.
Mengingat bahwa premi tidak hilang begitu banyak karena mereka mengurangi pembayaran dividen, investor yang cerdas akan menghitung total biaya investasi seumur hidup dengan menghilangkan premi dan menetapkannya terhadap opsi yang lebih murah seperti masa pakai, menghitung potensi naik dari menginvestasikan selisih di antara mereka dua harga premium di kendaraan investasi lain.
