Berinvestasi dalam real estat bisa menjadi jalan yang menguntungkan untuk membangun kekayaan, dan ini cara yang efektif untuk mendiversifikasi portofolio Anda. Perwalian investasi real estat (REIT) dan crowdfunding real estat memungkinkan Anda untuk berinvestasi secara pasif, tetapi beberapa investor mungkin lebih suka memiliki properti secara langsung.
Jika Anda tidak nyaman berpisah dengan sejumlah besar uang muka untuk membeli real estat, pinjaman uang tunai mungkin jawabannya. Meskipun jenis pinjaman ini memiliki keunggulan dibandingkan dengan pembiayaan tradisional, pinjaman ini memang memiliki potensi kerugian. Penyangga modal tertentu masih diperlukan.
Cara Kerja Uang Keras
Pinjaman uang keras, kadang-kadang disebut sebagai pinjaman jembatan, adalah instrumen pinjaman jangka pendek yang dapat digunakan investor real estat untuk membiayai proyek investasi. Jenis pinjaman ini sering merupakan alat untuk sirip rumah atau pengembang real estat yang tujuannya adalah untuk merenovasi atau mengembangkan properti, kemudian menjualnya untuk mendapatkan keuntungan. Pinjaman uang keras dikeluarkan oleh pemberi pinjaman swasta daripada lembaga keuangan arus utama seperti bank.
Tidak seperti pinjaman bank tradisional, kemampuan untuk mendapatkan pembiayaan uang keras tidak ditentukan oleh kelayakan kredit peminjam. Sebaliknya, pemberi pinjaman uang keras menggunakan nilai properti itu sendiri dalam menentukan apakah akan memberikan pinjaman. Khususnya, pemberi pinjaman fokus pada “nilai setelah perbaikan, ” atau ARV, yang merupakan perkiraan nilai properti tersebut setelah fase renovasi atau pengembangan selesai.
The Cons
Pinjaman uang keras bukan solusi pembiayaan yang sempurna. Ada dua kelemahan utama untuk dipertimbangkan:
- Biaya - Pinjaman uang keras mudah, tetapi investor membayar harga untuk meminjam dengan cara ini. Angka ini dapat mencapai 10 poin persentase lebih tinggi daripada pinjaman konvensional. Biaya originasi, biaya layanan pinjaman, dan biaya penutupan juga cenderung lebih mahal bagi investor. Jangka waktu pembayaran yang lebih pendek - Tujuan dari pinjaman uang keras adalah untuk memungkinkan investor mendapatkan properti yang siap untuk pergi ke pasar secepat mungkin. Akibatnya, pinjaman ini memiliki fitur pembayaran jauh lebih pendek daripada pinjaman hipotek tradisional. Ketika memilih pemberi pinjaman uang keras, penting untuk memiliki gagasan yang jelas tentang seberapa cepat properti akan menjadi menguntungkan untuk memastikan bahwa Anda akan dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu.
Pro
Ada beberapa alasan bagus untuk mempertimbangkan mendapatkan pinjaman uang keras daripada hipotek konvensional dari bank. Berikut adalah manfaat utama yang ditawarkan opsi pinjaman ini kepada investor:
- Kenyamanan - Mengajukan permohonan hipotek memakan waktu, terutama berkat peraturan baru tentang pinjaman hipotek yang diterapkan sebagai bagian dari Undang-Undang Dodd-Frank. Butuh waktu berbulan-bulan untuk menutup pinjaman, yang menempatkan investor pada risiko kehilangan properti investasi tertentu. Dengan pinjaman uang keras, dimungkinkan untuk mendapatkan pendanaan dalam hitungan minggu. Itu penting jika Anda mendanai proyek pengembangan berskala besar dan tidak mampu membayar penyimpangan dari garis waktu hingga selesai. Ketentuan yang fleksibel - Karena pinjaman uang keras ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta, adalah mungkin bagi investor untuk memiliki lebih banyak ruang untuk negosiasi persyaratan pinjaman. Anda mungkin dapat menyesuaikan jadwal pembayaran sesuai kebutuhan Anda atau mendapatkan biaya tertentu, seperti biaya originasi, dikurangi atau dihilangkan selama proses penjaminan emisi. Jaminan - Dengan pinjaman uang keras, properti itu sendiri biasanya berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman. Tetapi sekali lagi, pemberi pinjaman dapat memungkinkan investor sedikit kelonggaran di sini. Beberapa pemberi pinjaman, misalnya, memungkinkan Anda untuk mengamankan pinjaman menggunakan aset pribadi, seperti rekening pensiun atau properti perumahan yang Anda miliki.
Garis bawah
Pinjaman uang keras sangat cocok untuk investor kaya yang perlu mendapatkan dana untuk properti investasi dengan cepat, tanpa ada birokrasi yang sejalan dengan pembiayaan bank. Saat mengevaluasi pemberi pinjaman uang keras, perhatikan baik-baik biaya, suku bunga, dan persyaratan pinjaman. Jika Anda akhirnya membayar terlalu banyak untuk pinjaman uang keras atau memotong periode pembayaran terlalu pendek, itu dapat mempengaruhi seberapa menguntungkan usaha real estat Anda dalam jangka panjang.
