Apa itu Universal Default
Universal default adalah praktik di mana penerbit kartu kredit meningkatkan suku bunga pemegang kartu kredit jika individu tersebut terlambat melakukan pembayaran minimum atas setiap hutang yang dilaporkan ke biro kredit. Misalnya, jika Jenny memiliki kartu Visa dan kartu Discover dan dia melewatkan batas waktu pembayaran pada kartu Discover-nya, penerbit kartu Visa-nya mungkin meningkatkan suku bunga kartu Visa-nya. Penerbit kartu Visa-nya bahkan mungkin menaikkan nilainya jika mengetahui bahwa Jenny terlambat membayar pinjaman mobilnya.
BREAKING DOWN Universal Default
Praktik gagal bayar universal dibuat tidak terlalu berat oleh Undang-Undang Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit 2009 (UU KARTU Kredit), undang-undang yang dirancang untuk melindungi pengguna kartu kredit dari praktik pemberian pinjaman yang kejam oleh penerbit kartu. Tujuan utamanya adalah pengurangan biaya tak terduga dan peningkatan dalam pengungkapan biaya dan penalti. UU KARTU mengubah banyak aturan yang harus diikuti oleh perusahaan kartu kredit. Salah satu dari aturan itu membatasi jumlah saldo yang dapat digunakan penerbit kartu untuk menaikkan suku bunga konsumen. Karena undang-undang tersebut, penerbit tidak dapat meningkatkan nilai pada saldo kartu kredit Anda yang ada kecuali Anda 60 hari menunggak pada akun itu. Namun, UU KARTU tidak menghilangkan default universal atau menjadikannya ilegal, dan emiten dapat memutuskan untuk menaikkan suku bunga Anda pada tagihan di masa mendatang.
Untuk memahami kapan suku bunga kartu kredit Anda bisa naik, berapa banyak dan untuk berapa lama, baca syarat dan ketentuan kartu. Secara khusus, baca bagian tentang tingkat penalti, juga disebut tingkat persentase tahunan default (APR). Bagian dari persyaratan kartu kredit Anda ini akan menjelaskan tingkat bunga yang mungkin berlaku jika Anda membayar terlambat. Sebagai contoh, kartu mungkin memiliki penalti April 29, 99 persen, berdasarkan pada tarif perdana, yang berlaku jika Anda melakukan pembayaran terlambat atau jika pembayaran Anda dikembalikan tanpa dibayar. Tingkat penalti dapat berlaku tanpa batas.
Sinyal Default Universal
Perusahaan kartu kredit secara rutin memeriksa laporan kredit pelanggan mereka untuk mencari tanda-tanda bahwa pelanggan telah menjadi kandidat yang berisiko lebih tinggi untuk memperpanjang kredit. Jika perusahaan menemukan tanda-tanda peningkatan risiko, seperti keterlambatan pembayaran pada akun lain, mereka mungkin memilih untuk mengurangi batas kredit pelanggan, membebani pelanggan dengan suku bunga yang lebih tinggi atau bahkan menutup akun. Penerbit kartu berusaha memastikan mereka tidak meminjamkan uang yang tidak akan dibayar kembali, dan mereka menagih pelanggan berdasarkan seberapa besar risiko kredit yang mereka timbulkan.
