Apa itu Hemat Kesatuan
Unitri barang bekas adalah perusahaan holding sewaan yang mengendalikan entitas barang bekas tunggal. Thrifts kesatuan historis dapat terlibat dalam berbagai kegiatan yang lebih luas daripada perusahaan holding bank, namun mereka telah mengalami peningkatan pembatasan sejak krisis keuangan 2008.
BREAKING DOWN Thrift Kesatuan
Thrifts unitary, juga dikenal sebagai perusahaan simpan pinjam, atau SLHC, adalah jenis perusahaan holding yang terutama memegang aset dalam investasi hemat. Lembaga penghematan, juga dikenal sebagai asosiasi simpan pinjam, menawarkan rangkaian produk yang lebih sempit daripada lembaga keuangan lainnya. Fokus mereka pada pelanggan dan layanan masyarakat biasanya berarti mereka berurusan dengan produk perbankan dasar tradisional seperti tabungan dan giro, pinjaman rumah, pinjaman pribadi, pinjaman mobil dan kartu kredit.
Sejarah Regulasi
Karena thrifts cenderung melayani kebutuhan pelanggan daripada keinginan investor, mereka awalnya beroperasi di bawah pengawasan yang kurang peraturan di AS. Regim peraturan sebelumnya memungkinkan thrifs kesatuan untuk membuka cabang di mana saja di AS. Tidak seperti bank besar, thrifts unitary dapat mengalokasikan hingga 20 persen dari aset mereka untuk pinjaman komersial selama mereka terus memegang setidaknya 65 persen dari aset mereka dalam investasi hemat yang berkualitas, seperti hipotek perumahan atau sekuritas yang didukung hipotek.
Pada 1980-an industri simpan pinjam mengalami krisis setelah pertikaian terlibat dalam kegiatan keuangan berisiko dalam upaya untuk menutupi kerugian yang disebabkan oleh deposan yang memindahkan uang tunai mereka dari pencuri ke dana pasar uang karena suku bunga meningkat pada akhir 1970-an. Pada tahun 1989, banyak industri telah runtuh setelah gagal thrifts menyebabkan kebangkrutan Federal Simpan Pinjam Perusahaan Asuransi, atau FSLIC, yang mengasuransikan deposito.
Undang-undang Modernisasi Jasa Keuangan tahun 1999, yang juga dikenal sebagai Undang-Undang Gramm Leach Bliley, melarang Kantor Thrift Supervision, atau OTS, untuk tidak menerima aplikasi baru apa pun untuk penghematan unitary. Sejak saat itu, pemerintah federal telah meningkatkan pembatasan terhadap sisa uang kesatuan. Pengesahan Dodd-Frank Wall Street Reform dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen pada tahun 2010 menghapuskan OTS, yang menderita implikasi kesalahan dalam jatuhnya IndyMac dan kegagalan AIG selama krisis keuangan 2008. Dodd-Frank meloloskan pengawasan atas pertikaian kesatuan kakek ke Dewan Cadangan Federal.
Struktur Kepemilikan Tabungan dan Pinjaman
Thrifts unitary mewakili salah satu dari dua model kepemilikan untuk perusahaan simpan pinjam. Di bawah struktur kepemilikan bersama, deposan dan peminjam menerima kepemilikan sebagian dari tabungan dan pinjaman ketika mereka terlibat dalam bisnis dengan perusahaan. Thrifts unitary menawarkan kepada kelompok investor yang lebih kecil cara untuk mengendalikan tabungan dan pinjaman melalui pembelian saham di perusahaan induk yang memiliki penghematan.
