APA ITU underbanked
Underbanked mengacu pada keluarga yang lebih memilih untuk mengelola keuangan mereka melalui transaksi tunai daripada layanan keuangan yang lebih tradisional seperti rekening giro, rekening tabungan, kartu kredit dan pinjaman.
Meskipun beberapa rumah tangga dianggap tidak memiliki rekening bank karena mereka tidak menggunakan bank atau layanan keuangan sama sekali, segmen populasi yang tidak memiliki rekening bank mungkin memiliki rekening giro atau tabungan, tetapi seringkali mengakses produk dan layanan keuangan yang kurang tradisional, seperti pinjaman bayaran jangka pendek dan memeriksa layanan menguangkan.
BREAKING DOWN Underbanked
Rumah tangga underbanked mewakili sekitar 20 persen dari semua rumah tangga di AS menurut sebuah studi tahun 2015 oleh FDIC.
Dalam studi tersebut, rumah tangga yang underbanked didefinisikan sebagai rumah tangga yang mungkin memiliki rekening giro atau tabungan, tetapi seringkali mengandalkan alternatif dari pinjaman tradisional dan kartu kredit untuk mendanai pembelian dan mengelola keuangan mereka. Rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank, sekitar 7 persen dari semua rumah tangga, tidak memiliki rekening bank sama sekali.
Mengapa Rumah Tangga Underbanked Hindari Pembiayaan Tradisional
Studi FDIC 2015 menawarkan beberapa wawasan tentang alasan mengapa keluarga yang kekurangan biaya tidak memanfaatkan layanan perbankan tradisional.
Dikelompokkan berdasarkan pendapatan, rumah tangga yang kekurangan biaya umumnya memiliki pendapatan yang lebih rendah. Kira-kira 24 persen rumah tangga dengan pendapatan tahunan kurang dari $ 15.000 underbanked dengan 45 persen ditagih sepenuhnya. Rumah tangga yang berpenghasilan lebih tinggi, $ 75.000 atau lebih per tahun, berbeda dalam penggunaan layanan perbankan tradisional karena hanya 13, 5 persen yang kekurangan pinjaman. Keluarga underbanked juga ditemukan memiliki lebih sedikit pendidikan, dengan hanya 14, 5 persen melaporkan setidaknya satu anggota keluarga dengan gelar sarjana dibandingkan dengan 79 persen keluarga yang dianggap sebagai bank penuh.
Kira-kira 15 persen rumah tangga underbanked melaporkan menggunakan kartu prabayar sebagai cara untuk membayar barang dan jasa dibandingkan dengan hanya 7 persen untuk mereka yang sepenuhnya ditagih. Penggunaan kartu kredit juga dilaporkan lebih rendah dengan 58 persen rumah tangga underbanked menggunakan setidaknya satu kartu kredit dibandingkan dengan hampir 75 persen rumah tangga yang sepenuhnya menggunakan bank.
Selain itu, rumah tangga yang kekurangan pembayaran melaporkan kurang akses ke kredit bank tradisional. Meskipun kira-kira persentase yang sama dari rumah tangga-rumah tangga ini yang mengajukan kredit dari bank, 5, 8 persen rumah tangga underbanked ditolak kredit bank dibandingkan dengan 2 persen dari mereka yang sepenuhnya ditagih. Faktanya, lebih dari 13 persen rumah tangga yang tidak menggunakan bank melaporkan bahwa mereka bahkan tidak mengajukan permohonan kredit bank sama sekali, dibandingkan dengan hanya 3, 5 persen rumah tangga yang memiliki rekening bank penuh.
Pembayaran tagihan secara rutin juga menunjukkan pola bagi populasi yang kekurangan uang. Lebih dari 12 persen keluarga underbanked menggunakan wesel bank atau cek kasir dibandingkan dengan 3, 1 persen dari mereka yang sepenuhnya ditagih. Selain itu, lebih dari 25 persen rumah tangga tanpa bank juga menggunakan wesel bukan bank. Uang tunai dilaporkan sebagai metode utama untuk membayar tagihan bulanan oleh 11 persen keluarga underbanked dibandingkan dengan hanya 3 persen keluarga sepenuhnya bank.
Laporan FDIC mencatat bahwa rumah tangga dengan pendapatan yang kurang dapat diprediksi dan lebih fluktuatif cenderung underbanked. Laporan itu juga menyarankan bahwa keluarga yang kekurangan biaya menggunakan ponsel hampir sebanyak keluarga lain dan mungkin mendapat manfaat dari layanan perbankan tradisional yang tersedia melalui perangkat mobile.
