US Savings Bonds Seri EE vs Seri I: Tinjauan
Program obligasi tabungan Departemen Keuangan AS diperkenalkan pada tahun 1935 untuk mendorong orang Amerika menghemat uang dan berinvestasi di pemerintah Amerika. Namun, Departemen Keuangan telah beradaptasi dengan zaman, dan dengan pengecualian yang jarang, obligasi tidak lagi dicetak di atas kertas. Pemerintah menjual obligasi tabungan dan surat berharga lainnya melalui situs web "TreasuryDirect.gov".
Obligasi tabungan kini hadir dalam dua versi, Seri EE dan Seri I.
Obligasi Seri EE memiliki tingkat bunga tetap dan merupakan investasi yang dijamin akan berlipat ganda nilainya selama 20 tahun. Obligasi Seri I yang lebih baru memiliki tingkat bunga tetap dan tingkat variabel untuk mengimbangi inflasi.
Obligasi Tabungan Seri EE AS
Obligasi EE Seri yang lebih terkenal adalah turunan langsung dari obligasi tabungan Seri E. Seri E asli dikenal sebagai War Bond dan membantu membiayai partisipasi Amerika dalam Perang Dunia II.
Obligasi EE seri dapat dibeli dengan nilai nominal hanya $ 25. Nilai nominal juga tersedia dalam selisih lebih dari basis $ 25. Jadi, Anda bisa membeli obligasi seharga $ 25, 32 jika diinginkan. Jumlah maksimum yang dapat dibeli oleh satu pembeli dalam setahun adalah $ 10.000. Obligasi diterbitkan untuk satu pemilik dan tidak dapat dijual di pasar sekunder.
Jaminan Nilai Ganda dan Penukaran
Obligasi EE datang dengan jaminan dari pemerintah AS untuk setidaknya dua kali lipat nilai selama jangka waktu obligasi, yang biasanya 20 tahun. Pada saat jatuh tempo, pemilik obligasi dapat menebus pokok atau memilih untuk membiarkannya menagih bunga tambahan selama 10 tahun di luar tanggal jatuh tempo. Pemegang tidak dapat menebus obligasi sebelum memegangnya selama satu tahun. Setelah ulang tahun itu, mereka dapat menebus kapan saja dan akan kehilangan penghasilan tambahan. Jika ditebus dalam waktu lima tahun sejak pembelian, ada denda bunga tiga bulan yang dikenakan. Selanjutnya, jumlah penebusan minimum adalah $ 25, 12.
Suku Bunga Seri EE
Tingkat bunga tetap selama 20 tahun pada saat dikeluarkan. Pemerintah dapat menyesuaikan kurs setelah tahun ke-20. Tarif yang dibayarkan pada seri obligasi EE ditetapkan dua kali setahun, pada bulan Mei dan November, dan tetap sama untuk semua obligasi yang diterbitkan selama periode enam bulan berikutnya. Sebagai contoh, untuk enam bulan yang berakhir 30 April 2019, tingkat bunga obligasi Seri EE adalah 0, 10%.
Pembeli obligasi Seri EE elektronik membayar nilai nominal penuh dari obligasi di muka. Jika bunga majemuk tidak dua kali lipat nilainya dalam 20 tahun, Departemen Keuangan AS berkomitmen untuk membuat perbedaan.
Penghasilan bunga dari obligasi EE dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal tetapi tidak dari pajak federal. Pemilik dapat menerima keringanan pajak jika dana digunakan untuk mendanai pendidikan tinggi yang berkualitas.
Obligasi Seri EE yang diterbitkan sebelum Juni 2003 dibeli dengan harga setengah nilai nominal, dengan janji bahwa obligasi tersebut akan berlipat dua dari nilai nominal selama 20 tahun. Bunga untuk obligasi yang lebih lama dihitung berdasarkan jumlah pembayaran, bukan pada nilai nominal.
Obligasi Tabungan AS Seri I
Obligasi tabungan Seri I adalah pendatang baru, telah diperkenalkan pada tahun 1998.
Tidak seperti obligasi EE, obligasi Seri I tidak datang dengan jaminan untuk menggandakan nilai selama 20 tahun. Sebaliknya, obligasi Seri I diterbitkan untuk jangka waktu 30 tahun dan memiliki tingkat pengembalian yang tetap selama masa pakai obligasi ditambah tingkat bunga yang disesuaikan dengan inflasi. Kurs yang dapat disesuaikan direvisi setengah tahunan, pada bulan Mei dan November, dan didasarkan pada Indeks Harga Konsumen untuk Semua Konsumen Urban (CPI-U). Angka CPI ini mempertimbangkan produk yang dibeli oleh hampir 90% populasi Amerika dan dianggap sebagai ukuran yang lebih baik dari pengeluaran konsumen.
Obligasi seri I yang dibeli selama enam bulan yang berakhir pada 30 April 2019, membayar bunga 2, 83%. Itu naik dari 2, 52% untuk periode enam bulan sebelumnya.
Membeli Obligasi Seri I
Obligasi Seri I dapat dibeli langsung dari Departemen Keuangan AS di situs webnya, "www.treasurydirect.gov." Mereka juga dapat dibeli melalui pengembalian pajak, menggunakan dolar pengembalian pajak. Saat menggunakan pengembalian pajak untuk membeli obligasi Seri I, jarang terjadi ketika pembeli akan menerima sertifikat kertas.
Ada juga beberapa kesamaan dengan obligasi Seri EE. Obligasi seri I tidak dapat dijual tetapi dapat ditebus lebih awal dengan penalti bunga tiga bulan jika kurang dari lima tahun sejak tanggal penerbitan.
Perbedaan Obligasi Seri I
Satu bonus potensial adalah bahwa obligasi Seri I jika digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi, dapat dibebaskan dari pajak federal serta pajak negara bagian dan lokal — obligasi harus ditebus dan hasil yang digunakan pada tahun kalender yang sama untuk memenuhi syarat.
Perbedaan utama antara kedua jenis obligasi tabungan adalah tingkat yang disesuaikan. Obligasi seri I tidak memiliki jaminan yang sama dengan nilai berlipat ganda selama 20 tahun, tetapi mereka memiliki penyesuaian inflasi bawaan.
Apa hal terburuk yang bisa terjadi? Pemilik obligasi Seri I dapat dipukul dengan inflasi rendah bertahun-tahun atau bahkan deflasi, dan gagal mendapatkan nilai berlipat ganda dari waktu ke waktu.
Pengambilan Kunci
- Obligasi tabungan Seri EE memiliki tingkat pengembalian bunga tetap. Pemerintah AS berkomitmen bahwa obligasi akan menggandakan nilai nominalnya pada saat jatuh tempo 20 tahun. Obligasi tabungan Seri I tidak memiliki jaminan nilai pada saat jatuh tempo. Obligasi seri I memiliki suku bunga tetap ditambah tingkat bunga yang dapat disesuaikan berdasarkan inflasi.
