Daftar Isi
- Punya Kebutuhan Uang Segera?
- Apakah kamu masih bekerja?
- Manfaat Lebih Besar untuk Mereka yang Menunggu
- Garis bawah
Banyak yang telah dikatakan tentang menunda manfaat Jaminan Sosial.
Mengambil manfaat pada usia 62 versus menunggu sampai usia pensiun penuh membuat perbedaan yang signifikan, dan begitu juga menunggu sampai usia 70 untuk mulai mengklaim. Haruskah kamu menunda? Seperti dalam kebanyakan perencanaan keuangan, itu tergantung.
Pengambilan Kunci
- Pendapatan jaminan sosial telah diorganisasikan dengan sejumlah fleksibilitas tepat ketika Anda memilih untuk mulai menerima tunjangan. Mulai tunjangan pada usia 62 versus menunggu hingga usia pensiun penuh, atau lebih lama, dapat membuat perbedaan yang signifikan. Bekerja dan mengambil manfaat sebelum usia pensiun penuh dapat mendorong satu di atas batas pendapatan tahunan, di mana manfaat poin menurun. Pertanyaannya adalah apakah manfaat langsung dari arus kas sekarang lebih besar daripada manfaat yang lebih besar nanti yang akan datang dengan menunggu.
Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan.
Apakah Anda Memiliki Kebutuhan Segera akan Uang?
Menunggu sampai usia pensiun penuh (66 tahun bagi banyak orang, 67 tahun bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih) menghasilkan manfaat sekitar 30% lebih tinggi daripada mengambil manfaat pada usia 62. Menunggu hingga usia 70 menghasilkan manfaat sekitar 32% lebih tinggi.
Apakah kamu masih bekerja?
Pekerjaan paruh waktu atau penuh waktu bisa menjadi nilai tambah pada pensiun dini, tetapi bekerja dan mengambil manfaat Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh juga dapat mendorong Anda melampaui batas pendapatan tahunan, yang memangkas manfaat. Untuk 2019, batas penghasilan tahunan adalah $ 17.640.
Mereka yang menggunakan Jaminan Sosial pada usia 62 menghadapi pengurangan manfaat yang signifikan dan permanen dibandingkan dengan mereka yang menunggu.
Ini berarti bahwa mereka yang lebih muda dari usia pensiun penuh selama 2019 kehilangan $ 1 tunjangan untuk setiap $ 2 yang mereka peroleh lebih dari $ 17.640. Mereka yang mencapai usia pensiun penuh selama 2019 kehilangan $ 1 tunjangan untuk setiap $ 3 yang mereka peroleh lebih dari $ 46.920 sampai bulan mereka mencapai usia pensiun penuh. Catatan: Administrasi Jaminan Sosial hanya menghitung pendapatan sebelum satu bulan mencapai usia pensiun penuh.
Batas penghasilan tahunan hilang pada usia pensiun penuh, tetapi tunjangan mungkin masih dikenakan pajak hingga 85%. Jika Anda bekerja dan berada di kelompok pajak penghasilan tinggi, Anda mungkin ingin menunda mengambil manfaat sampai penghasilan Anda lebih rendah atau hingga Anda mencapai usia 70 tahun.
Ambil Tunai Sekarang atau Manfaat Lebih Besar Nanti?
Mereka yang menggunakan Jaminan Sosial pada usia 62 menghadapi pengurangan manfaat yang signifikan dan permanen dibandingkan dengan mereka yang menunggu. Pengurangan ini turun secara proporsional untuk setiap tahun penerima menunggu antara 62 dan usia pensiun penuh mereka. Seperti yang disebutkan sebelumnya, menunggu hingga usia 70 menghasilkan manfaat permanen sekitar 32% lebih tinggi daripada jika manfaat dimulai pada usia pensiun penuh. Peningkatan ini juga proporsional, meningkat setiap tahun antara usia pensiun penuh dan usia 70 tahun.
Kartu liar lain adalah harapan hidup. Harapan hidup rata-rata bagi orang Amerika 65 tahun adalah 17, 7 tahun untuk pria dan 20, 3 tahun untuk wanita — waktu yang lama untuk menyediakan uang tambahan jika manfaatnya diambil terlalu dini.
Kalkulator umur panjang dan tabel aktuaria dapat membantu menentukan rentang hidup. Tetapi juga melihat lebih dekat ke rumah. Bagi mereka yang keluarganya tidak berumur panjang - para peneliti tampaknya terpecah pada apakah sejarah keluarga memprediksi umur yang panjang - atau yang memiliki penyakit yang mengancam untuk memperpendek hidup mereka, mengambil manfaat lebih cepat daripada nanti mungkin masuk akal.
Garis bawah
Kapan mengambil manfaat Jaminan Sosial adalah keputusan penting — dan keputusan yang kompleks. Luangkan banyak waktu dan minta nasihat sebelum memutuskan jalan mana yang harus ditempuh. Dan perhatikan perubahan tingkat manfaat dan pergeseran lain dalam Jaminan Sosial; ini ditinjau setiap tahun.
