Berapa tingkat suku bunga tahunan?
Tingkat bunga tahunan (SAR) yang dinyatakan adalah pengembalian atas investasi (ROI) yang dinyatakan sebagai persentase per tahun. Ini adalah perhitungan suku bunga sederhana yang tidak memperhitungkan peracikan yang terjadi sepanjang tahun.
Di lain pihak, suku bunga tahunan efektif (EAR) memperhitungkan peracikan dalam satu tahun, yang dapat terjadi setiap hari, bulanan, atau triwulanan. Biasanya, suku bunga tahunan efektif akan menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada suku bunga tahunan yang disebutkan karena kekuatan penggabungan. Investor dapat membandingkan produk dan menghitung jenis bunga yang akan menawarkan pengembalian paling menguntungkan.
Pengambilan Kunci
- Suku bunga tahunan yang disebutkan menggambarkan suku bunga tahunan yang tidak memperhitungkan efek penggabungan antar-tahun. Suku bunga tahunan yang efektif memperhitungkan suku bunga gabungan antar-tahun, Bank akan sering menunjukkan suku bunga mana yang lebih menguntungkan, menurut produk keuangan yang mereka jual.
Memahami Tingkat Bunga Tahunan Yang Dinyatakan
Pengembalian tahunan yang dinyatakan adalah pengembalian tahunan sederhana yang diberikan bank kepada Anda atas pinjaman. Suku bunga ini tidak memperhitungkan pengaruh bunga majemuk. Tingkat tahunan yang efektif, di sisi lain, adalah alat utama untuk mengevaluasi pengembalian sejati atas investasi atau tingkat bunga sebenarnya atas pinjaman. Tingkat tahunan efektif sering digunakan untuk mencari tahu strategi keuangan terbaik untuk orang atau organisasi.
Ketika bank membebankan bunga, suku bunga yang disebutkan sering digunakan sebagai pengganti suku bunga tahunan yang efektif untuk membuat konsumen percaya bahwa mereka membayar suku bunga yang lebih rendah. Misalnya, untuk pinjaman dengan tingkat bunga 30%, ditambah bulanan, tingkat bunga tahunan efektif adalah 34, 48%. Dalam skenario seperti itu, bank biasanya akan mengiklankan suku bunga yang dinyatakan dan bukan suku bunga efektif.
Untuk bunga yang dibayar bank pada rekening deposito, kurs tahunan efektif diiklankan karena terlihat lebih menarik. Misalnya, untuk setoran dengan tingkat bunga 10% per bulan, tingkat bunga tahunan efektif adalah 10, 47%. Bank akan mengiklankan suku bunga efektif tahunan 10, 47% daripada suku bunga 10%.
Contoh Tingkat Bunga Tahunan Yang Dinyatakan
Sertifikat deposito (CD) senilai $ 10.000, satu tahun dengan tingkat bunga tahunan sebesar 10% akan menghasilkan $ 1.000 pada saat jatuh tempo. Jika uang itu ditempatkan di rekening tabungan yang menghasilkan bunga yang membayar 10% per bulan, akun akan mendapat bunga pada tingkat 0, 833% setiap bulan (10% dibagi dengan 12 bulan; 10/12 = 0, 833). Selama tahun berjalan, akun ini akan mendapatkan bunga $ 1.047, 13, dengan tingkat bunga tahunan efektif 10, 47%, yang jauh lebih tinggi dari pengembalian tingkat bunga tahunan sertifikat deposito 10% yang dinyatakan bunga.
Menghitung Tingkat Tahunan Efektif
Bunga Majemuk adalah salah satu prinsip dasar keuangan. Konsep ini konon berasal dari Italia abad ke-17. Sering digambarkan sebagai "bunga atas bunga, " bunga majemuk membuat jumlah tumbuh pada tingkat yang lebih cepat daripada bunga sederhana atau menggunakan tingkat tahunan yang dinyatakan - karena ini hanya dihitung pada jumlah pokok seperti yang dinyatakan di atas.
Rumus yang tepat untuk menghitung bunga majemuk pada tingkat tahunan efektif adalah:
Formula Tingkat Bunga Tahunan yang efektif. Investopedia
(Di mana i = tingkat bunga tahunan nominal dalam persentase, dan n = jumlah periode peracikan.)
Menghitung SAR dan EAR di Excel
Excel adalah alat umum untuk menghitung bunga majemuk. Salah satu metode adalah mengalikan saldo baru setiap tahun dengan tingkat bunga. Misalnya, Anda menyetor $ 1.000 ke rekening tabungan dengan tingkat bunga 4% yang bertambah setiap tahun dan Anda ingin menghitung saldo dalam lima tahun.
Di Microsoft Excel, masukkan "Tahun" ke sel A1 dan "Saldo" ke sel B1. Masukkan tahun 0 hingga 5 ke dalam sel A2 hingga A7. Saldo untuk tahun 0 adalah $ 1.000, jadi Anda akan memasukkan "1000" ke dalam sel B2. Selanjutnya, masukkan "= B2 * 1.05" ke dalam sel B3. Kemudian masukkan "= B3 * 1.05" ke dalam sel B4 dan terus lakukan ini sampai Anda mencapai sel B7. Di sel B7, perhitungannya adalah "= B6 * 1.05."
Akhirnya, nilai yang dihitung dalam sel B7, $ 1.216, 65, adalah saldo dalam rekening tabungan Anda setelah lima tahun. Untuk menemukan nilai bunga majemuk, kurangi $ 1.000 dari $ 1.216, 65; ini memberi Anda nilai $ 216, 65.
