Mitos umum tentang berinvestasi adalah bahwa rekening bank besar dan gemuk diperlukan hanya untuk memulai. Pada kenyataannya, proses membangun portofolio yang solid dapat dimulai dengan beberapa ribu — atau bahkan beberapa ratus dolar.
Kisah ini menawarkan saran khusus, diorganisasikan berdasarkan jumlah yang mungkin Anda miliki untuk memulai investasi Anda. Namun, pertama-tama, ini mencakup beberapa gerakan pintar yang dapat dilakukan oleh low-roller untuk memulai program tabungan dan investasi.
Strategi untuk Memulai
Apakah Anda berencana untuk berinvestasi sedikit atau cukup banyak, dalam taruhan yang aman atau pertaruhan berisiko tinggi, langkah-langkah ini akan membantu mendapatkan rencana Anda di jalur yang benar.
Otomatis Penghematan
Ketekunan untuk secara andal menyisihkan sejumlah tertentu dalam tabungan setiap bulan akan menuai hasil dalam jangka panjang. Jika Anda kurang memiliki kemauan atau organisasi untuk melakukan itu sendiri, bantuan teknologi tersedia melalui berbagai aplikasi smartphone dan komputer.
Aplikasi yang membuat penghematan paling tidak menyakitkan adalah mereka yang hanya mengumpulkan pembelian Anda dan transaksi lainnya ke dolar terdekat dan menyisihkan "tabungan." Acorns, Qapital, dan Chime semuanya mengumpulkan transaksi dari kartu kredit dan / atau debit Anda kembalikan uang itu kepada Anda dalam kendaraan ramah tabungan.
Pengambilan Kunci
- Sisihkan jumlah tertentu untuk ditabung secara teratur. Lihatlah ke dalam aplikasi tabungan yang mengumpulkan pembelian Anda dan menyimpan perubahan kecil itu. Bayar utang berbunga tinggi terlebih dahulu. Manfaatkan rencana pensiun. Pikirkan tentang tingkat risiko yang membuat Anda nyaman dan bagaimana yang berubah dari waktu ke waktu. Berdaganglah hingga pilihan yang lebih baik saat pot investasi Anda tumbuh.
Acorns menempatkan uang itu ke dalam salah satu dari beberapa portofolio ETF berbiaya rendah; ini adalah kendaraan yang bagus untuk penabung kecil, seperti yang kita bahas di bawah ini. Qapital menambahkan opsi untuk mentransfer uang secara otomatis, berdasarkan aturan yang Anda pilih, ke akun Wells Fargo yang diasuransikan oleh FDIC. Chime, yang merupakan bank online dan juga aplikasi, menawarkan rekening tabungan yang secara otomatis menyisihkan 10% dari setiap gaji yang Anda setor, di antara fitur-fitur lainnya.
Pendek menggunakan aplikasi ini, tanyakan kepada bank Anda tentang aplikasi sendiri dan cara lain Anda dapat secara otomatis mentransfer dana dari rekening non-tabungan ke yang lebih cocok untuk tabungan dan investasi.
Hadapi Hutang Anda
Sebelum Anda mulai menabung, analisis berapa biaya yang harus Anda bayar untuk hutang yang sudah Anda miliki dan pertimbangkan seberapa cepat Anda melepaskannya. Setelah semua, kartu kredit berbunga tinggi dapat membawa tingkat 20% atau lebih, dan beberapa pinjaman mahasiswa memiliki tingkat bunga lebih dari 10%. Angka-angka itu jauh melampaui pendapatan tahunan rata-rata 7% atau lebih sehingga pasar saham AS telah kembali dari waktu ke waktu.
Jika Anda membawa banyak utang berbunga tinggi, lebih masuk akal untuk melunasi setidaknya sebagian sebelum Anda melakukan investasi. Meskipun Anda tidak dapat memprediksi pengembalian pasti dari sebagian besar investasi Anda, Anda dapat yakin bahwa hutang pensiun dengan tingkat bunga 20% satu tahun lebih awal sama baiknya dengan mendapatkan pengembalian 20% dari uang Anda.
Selalu sumbangkan cukup uang untuk 401 (k) Anda agar memenuhi syarat untuk kontribusi kecocokan majikan Anda — itu adalah uang gratis.
Pertimbangkan Pensiun Anda
Tujuan utama menabung dan berinvestasi, bahkan pada usia dini, adalah membantu memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang setelah berhenti bekerja. Salah satu prioritas dalam perencanaan Anda harus mengambil keuntungan penuh dari bujukan yang digantung oleh pemerintah dan pengusaha untuk mendorong keamanan pensiun. Jika perusahaan Anda menawarkan program pensiun 401 (k), jangan mengabaikannya. Itulah yang terjadi dua kali lipat jika perusahaan Anda cocok dengan sebagian atau seluruh kontribusi Anda pada rencana tersebut.
Misalnya, jika Anda memiliki penghasilan $ 50.000 dan menyumbang $ 3.000, atau 6% dari penghasilan Anda, ke paket 401 (k) Anda, majikan Anda mungkin cocok dengan itu dengan menyumbang tambahan $ 3.000. Majikan yang kurang murah hati mungkin berkontribusi hanya 3%, menambahkan $ 1.500 ke kontribusi $ 3.000 Anda. Anda akan selalu ingin berinvestasi cukup banyak untuk mendapatkan jumlah penuh dari pertandingan majikan Anda. Tidak melakukannya pada dasarnya membuang uang.
401 (k) dan beberapa kendaraan pensiunan lainnya juga merupakan investasi yang kuat karena perlakuan pajaknya yang menguntungkan. Banyak yang memungkinkan Anda berkontribusi dengan dolar sebelum pajak, yang mengurangi beban pajak Anda pada tahun kontribusi Anda. Dengan yang lain, seperti Roth 401 (k) dan IRA, Anda berkontribusi dengan pendapatan setelah pajak tetapi menarik dana tanpa pajak, yang dapat mengurangi pajak Anda pada tahun penarikan. Dan ingat, jika uang Anda telah tumbuh selama bertahun-tahun, akan ada lebih banyak dari yang Anda kontribusikan pada awalnya, sehingga penarikan bebas pajak akan sia-sia.
Dalam kedua skenario, penghasilan atas apa yang Anda investasikan menumpuk pajak gratis dalam akun. Bahkan jika majikan Anda tidak menawarkan kecocokan atas kontribusi 401 (k) Anda, sebuah rencana masih bagus..
Investasikan Pengembalian Pajak Anda
Apa pun jenis produk yang Anda investasikan, penting bagi Anda untuk memahami (dan melakukan yang terbaik untuk meminimalkan) biaya yang terkait dengannya.
Rekomendasi oleh Jumlah Investasi
Sebelum spesifik, beberapa poin umum perlu digarisbawahi. Terlepas dari kekayaan bersih Anda, penting untuk meminimalkan biaya investasi Anda, apakah itu pada rekening giro, reksa dana, atau produk keuangan lainnya.
Itu terutama terjadi ketika Anda berinvestasi pada anggaran, karena biaya tetap akan mengambil sebagian besar tabungan Anda. Biaya tahunan $ 100 pada akun $ 1 juta adalah sepele, tetapi biaya $ 100 pada akun $ 5.000 adalah keuntungan finansial yang besar. Jika Anda berinvestasi pada anggaran, pilih dengan cermat biaya yang terkait dengan tempat Anda menyimpan uang Anda.
Anda juga perlu mempertimbangkan kemungkinan pengembalian atas investasi Anda terhadap tingkat risiko yang Anda rasa nyaman dan sesuai dengan usia Anda. Secara umum, portofolio Anda seharusnya menjadi semakin tidak berisiko saat Anda mendekati masa pensiun.
Cara Berinvestasi $ 500
Mungkin terlihat seperti jumlah yang kecil untuk dikerjakan, tetapi $ 500 bisa lebih jauh dari yang Anda pikirkan dalam memulai portofolio investasi. Jika Anda lebih suka memainkannya dengan aman, parkirkan uang Anda dalam sertifikat setoran (CD) dari bank atau pemberi pinjaman lain atau gunakan uang itu untuk membeli tagihan Treasury jangka pendek, yang dapat dibeli melalui broker online. Potensi pertumbuhan dengan kedua opsi terbatas, tetapi risikonya hampir nol. Ini adalah cara untuk menghasilkan sedikit uang Anda sampai telur sarang Anda tumbuh ke titik di mana opsi lain tersedia.
Bagi mereka yang merasa nyaman dengan sedikit lebih banyak risiko, berbagai pilihan tersedia, bahkan untuk investor kecil, yang menjanjikan pengembalian yang lebih besar daripada CD atau tagihan-T. Salah satunya adalah rencana reinvestasi dividen (DRIP). Anda membeli saham, dan dividen Anda secara otomatis digunakan untuk membeli saham tambahan atau bahkan saham fraksional. Ini adalah pilihan yang bagus untuk investor kecil, karena saham dibeli dengan harga diskon dan tanpa membayar komisi penjualan kepada broker. Membeli satu bagian saham perusahaan akan membantu Anda memulai.
Pilihan lain untuk memulai dari yang kecil adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang sebagian besar tidak memerlukan investasi minimum. Tidak seperti kebanyakan reksa dana, ETF biasanya memiliki struktur manajemen pasif, yang berarti menurunkan biaya berkelanjutan. Namun, di antara kekurangan lainnya untuk ETF, Anda harus membayar biaya untuk transaksi mereka. Untuk mengurangi biaya ini, pertimbangkan untuk menggunakan broker diskon yang tidak mengenakan biaya komisi atau rencana untuk berinvestasi lebih jarang, mungkin berinvestasi dalam jumlah yang lebih besar setiap triwulan daripada melakukan pembelian bulanan kecil.
Menuju puncak kontinum risiko, ada investasi dalam pinjaman peer-to-peer. Crowdfunders menghubungkan investor dengan uang untuk dipinjamkan dan pengusaha berusaha untuk mendanai usaha baru. Ketika pinjaman dilunasi, investor menerima bagian bunga sesuai proporsi dengan jumlah yang mereka investasikan. Beberapa platform crowdfunding memiliki minimum tinggi untuk membuka akun, seperti $ 1.000 untuk Lending Club, tetapi Anda dapat memulai dengan yang lain, seperti Prosper, dengan harga $ 25. Crowdfunding menawarkan risiko tinggi, karena banyak usaha baru gagal, tetapi juga prospek pendapatan yang lebih tinggi. Secara umum, pengembalian tahunan jatuh dalam kisaran 5% hingga 8%, tetapi mereka dapat naik hingga 30% atau lebih bagi investor yang bersedia mengambil risiko besar atau cukup beruntung untuk mendukung pendatang baru yang sangat menguntungkan.
Cara Berinvestasi $ 1.000
Jika Anda menabung untuk masa pensiun atau pembelian rumah beberapa tahun lagi, Anda mungkin mencari dana target-tanggal berbiaya rendah dengan investasi minimum yang relatif rendah, biasanya sekitar $ 1.000 atau lebih. Dengan jenis dana ini Anda memilih tanggal target. Investasi dalam dana secara otomatis disesuaikan dari waktu ke waktu, dengan campuran keseluruhan bergerak dari lebih berisiko ke lebih aman karena tanggal target Anda menjadi lebih dekat.
Mengapa ini penting? Ketika Anda baru memulai, Anda punya waktu. Anda dapat melakukan investasi berisiko yang mungkin menghasilkan pengembalian lebih tinggi. Namun, ketika Anda mendekati tanggal target Anda, terutama jika itu adalah tanggal pensiun Anda, Anda ingin melindungi diri dari kerugian mendadak yang dapat menggagalkan rencana Anda.
Dengan $ 1.000 itu Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membeli saham individu, yang memiliki risiko lebih tinggi tetapi dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi. Berinvestasi dalam saham individu yang membayar dividen adalah strategi yang cerdas. Anda akan memiliki opsi untuk menerima dividen sebagai pembayaran tunai atau menginvestasikan kembali dalam saham tambahan.
Cara Berinvestasi $ 3.000
Tingkat investasi ini memungkinkan akses ke opsi tambahan, termasuk lebih banyak reksa dana. Sementara beberapa dana memerlukan investasi minimum $ 1.000 atau kurang, jumlah yang lebih besar lebih umum, seperti $ 3.000 yang dibutuhkan oleh Vanguard untuk sebagian besar dananya.
Di antara banyak jenis dana mempertimbangkan melihat pertama ke dana indeks, jenis reksa dana yang melacak indeks pasar tertentu, seperti Standard & Poor 500 atau Dow Jones Industrials, dan menawarkan biaya yang relatif rendah. Seperti ETF, dana indeks dikelola secara pasif, yang berarti rasio pengeluaran yang lebih rendah, yang pada gilirannya memoderasi biaya.
Tujuan dana indeks adalah untuk setidaknya mencocokkan kinerja indeks. Ini juga memberi Anda eksposur luas ke sejumlah kelas aset.
Cara Berinvestasi $ 5.000
Kemungkinan menjadi lebih luas di level $ 5.000, termasuk lebih banyak opsi untuk berinvestasi di real estat. Sementara $ 5.000 tidak cukup untuk membeli properti, atau bahkan untuk membayar uang muka, itu cukup untuk mendapatkan saham di real estat dengan beberapa cara lain.
Yang pertama adalah berinvestasi dalam kepercayaan investasi real estat (REIT). Ini adalah perusahaan yang memiliki sekelompok properti atau hipotek yang menghasilkan aliran pendapatan berkelanjutan. Sebagai investor REIT, Anda berhak mendapatkan bagian dari pendapatan yang dihasilkan oleh properti yang mendasarinya. REIT diharuskan oleh hukum untuk membayar 90% dari pendapatan mereka kepada investor sebagai dividen setiap tahun. REIT dapat diperdagangkan atau tidak diperdagangkan, dengan yang terakhir membawa biaya di muka yang jauh lebih tinggi.
Crowdfunding real estat adalah pilihan kedua. Platform crowdfunding real estat sekarang diizinkan untuk menerima investasi baik dari investor yang terakreditasi maupun yang tidak terakreditasi. Banyak platform menetapkan investasi minimum untuk mendapatkan entri ke transaksi real estat pribadi sebesar $ 5.000.
Investor juga dapat memilih antara investasi utang dan ekuitas di properti komersial dan residensial, tergantung pada platform. Pengembalian untuk investasi utang berkisar dari 8% hingga 12% setahun. Investasi ekuitas dapat melihat hasil yang lebih tinggi jika nilai properti meningkat. Perlu diingat bahwa jenis investasi ini dapat membawa risiko lebih besar daripada investasi tradisional lainnya.
Garis bawah
Berinvestasi bisa menjadi rumit, tetapi dasarnya sederhana. Maksimalkan jumlah yang Anda simpan dan kontribusi majikan Anda. Minimalkan pajak dan biaya. Buat pilihan cerdas dengan sumber daya terbatas Anda.
Yang mengatakan, membangun portofolio juga dapat meningkatkan kompleksitas seperti cara terbaik untuk menyeimbangkan risiko beberapa investasi terhadap pengembalian potensial mereka. Pertimbangkan mencari bantuan. Mengingat teknologi dan persaingan ketat untuk investasi Anda, lebih banyak sumber daya yang tersedia. Pilihan itu termasuk robo-penasihat, asisten virtual yang dapat membantu Anda membuat portofolio yang seimbang dengan harga murah, dan penasihat keuangan hanya biaya, yang tidak bergantung pada pendapatan dari komisi pada produk yang mereka jual kepada Anda.
Bagian tersulit dari investasi adalah memulai, tetapi semakin cepat Anda melakukannya, semakin banyak yang harus Anda lakukan. Sesederhana itu.
