Daftar Isi
- Apa yang ada dalam Penawaran?
- Bisakah Anda mempermanis kesepakatan?
- Bagaimana Ini Mempengaruhi Keuangan Anda
- Apakah Anda Bahagia dengan Pekerjaan Anda?
- Akankah Anda Dibiarkan Pergi Lagi pula?
- Butuh Nasihat Profesional?
Perusahaan yang ingin mengurangi atau membentuk kembali staf mereka sering menawarkan paket insentif kepada karyawan untuk mendorong mereka meninggalkan pekerjaan mereka secara sukarela, seringkali sebelum tanggal pensiun tradisional mereka. Jika Anda berada dalam posisi ini, Anda harus mempertimbangkan sejumlah faktor sebelum memutuskan apakah menerima paket pensiun dini atau tidak adalah langkah yang tepat.
Penawaran terkadang bersifat pribadi, disesuaikan untuk Anda sendiri. Dalam kasus lain, penawaran pembelian diperluas ke seluruh organisasi, ke departemen tertentu, atau kepada karyawan yang telah mencapai umur panjang layanan tertentu.
Tawaran semacam itu mungkin membuat Anda senang dengan kemungkinan mendapat kompensasi karena meninggalkan pekerjaan Anda lebih awal. Lagi pula, paket pensiun dini yang murah hati mungkin benar-benar memberikan peluang, seperti menggunakan hasilnya sebagai batu loncatan untuk menyemai bisnis Anda sendiri. Sebaliknya, sekadar menerima undangan dapat menimbulkan kecemasan tentang kesediaan majikan Anda untuk membiarkan Anda pergi — dan tentang masa depan Anda di perusahaan jika Anda menolak tawaran itu.
Pengambilan Kunci
- Insentif dalam penawaran mungkin dapat dinegosiasikan, terutama jika Anda tidak membutuhkan atau menerima semuanya. Pertimbangkan apakah menolak tawaran itu dapat menyebabkan diberhentikan dengan paket yang berbeda, mungkin lebih rendah. dampak dari penerimaan penawaran terhadap pendapatan dan pengeluaran.
Setelah emosi awal Anda reda, saatnya untuk menilai dengan hati-hati apakah akan menerima, menolak, atau mungkin menegosiasikan penawaran yang diajukan. Jangan terburu-buru mengambil keputusan, karena pada akhirnya akan memengaruhi banyak aspek kehidupan Anda. Pertanyaan-pertanyaan kunci ini akan membantu Anda melalui prosesnya.
Apa yang Termasuk dalam Penawaran?
Meskipun spesifiknya berbeda-beda, inti dari paket pensiun dini selalu berupa pembayaran pesangon yang terdiri dari minggu, bulan, atau bahkan bertahun-tahun upah. Jumlah itu dapat dipermanis dengan penambahan seperti asuransi dibayar dan layanan penempatan untuk membantu transisi Anda ke pekerjaan baru.
Pembayaran Pesangon
Tidak ada undang-undang yang mengamanatkan jumlah pesangon yang dibayarkan kepada pensiunan dini yang harus ditawarkan di AS. Meskipun demikian, bagi karyawan untuk ditawarkan pesangon satu hingga dua minggu untuk setiap tahun pelayanan kepada perusahaan. Tawaran ini mungkin lebih tinggi untuk eksekutif dan manajer senior.
Kadang-kadang seorang majikan akan memberikan tahun kerja tambahan untuk membuat penawaran lebih menguntungkan dan menarik. Bonus dalam layanan itu tidak hanya memperbesar pembayaran pesangon tetapi, jika melibatkan pensiun perusahaan, dapat berfungsi untuk meningkatkan pembayaran akhirnya dari rencana itu.
Beberapa pengaturan pendapatan lainnya dapat menjadi bagian dari penawaran. Yang paling memikat mungkin apa yang dikenal sebagai kelanjutan gaji. Biasanya ditawarkan kepada karyawan yang mendekati usia pensiun, fitur ini memicu pembayaran gaji yang berkelanjutan sampai usia tersebut tercapai. Tawaran ini mungkin sebagai tambahan atau sebagai pengganti pembayaran pesangon.
Pengusaha AS tidak diharuskan oleh hukum untuk membayar pesangon kepada karyawan yang diberhentikan.
Beberapa paket pensiun dini juga termasuk apa yang dikenal sebagai bridging. Ini adalah suplemen pendapatan yang dirancang untuk menjembatani kesenjangan antara pensiun dini dan kelayakan untuk Jaminan Sosial. Jumlah tunjangan sering setara dengan apa yang akan diterima karyawan dari Jaminan Sosial pada usia 62.
Idealnya, tawaran pesangon Anda juga harus mencakup pembayaran untuk liburan yang masih harus dibayar atau cuti sakit yang tidak digunakan. Namun, aset ini (pembayaran sakit, khususnya) mungkin bukan bagian dari penawaran.
Pertanggungan Asuransi
Meningkatnya biaya asuransi kesehatan telah membantu mengurangi jumlah perusahaan yang menawarkan perlindungan medis kepada pensiunan mereka. Dan itu, pada gilirannya, telah membuat kegembiraan ini semakin langka dalam paket pensiun dini. Namun, jika tersedia, tunjangan tersebut mencakup karyawan yang sudah pensiun sampai mereka memenuhi syarat untuk Medicare dan dapat menawarkan perlindungan tambahan yang melampaui usia 65 tahun.
Yang lebih umum sebagai bagian dari paket pensiun dini adalah tawaran untuk menanggung biaya polis asuransi kesehatan perusahaan Anda, sebagaimana tercantum dalam Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi (COBRA). Ketentuan COBRA memungkinkan untuk kelanjutan sementara dari pertanggungan yang Anda miliki dengan majikan Anda hingga 18 bulan, dan kadang-kadang bahkan lebih lama dalam keadaan tertentu. Jarang untuk paket pensiun dini untuk menutupi biaya premi untuk seluruh periode itu, tetapi banyak yang menawarkan pembayaran premi hingga enam bulan.
Perusahaan dengan lebih dari 20 karyawan harus menawarkan opsi COBRA, meskipun mereka tidak diwajibkan untuk menutupi biayanya. Selain itu, banyak negara memiliki undang-undang lokal yang mirip dengan COBRA. Ini biasanya berlaku untuk asuransi kesehatan pengusaha yang memiliki kurang dari 20 karyawan dan sering disebut rencana mini-COBRA.
Anda juga dapat bertanya apakah majikan Anda dapat menanggung asuransi jiwa dan asuransi penghasilan cacat untuk periode itu, atau setidaknya selama satu bulan, sebelum menawarkan opsi kelanjutan.
Aset Pensiun
Apa yang akan terjadi pada program pensiun Anda, program pensiun dan rencana persediaan bervariasi di setiap negara bagian dan oleh perusahaan. Minta salinan kebijakan dan tinjau kembali — dengan pengacara Anda, jika Anda melibatkannya dalam proses tersebut.
Layanan Penempatan
Banyak pengusaha, terutama yang besar, menawarkan beberapa minggu atau bulan layanan penempatan sebagai bagian dari paket pembelian. Layanan outplacement biasanya mencakup konseling satu-satu, kemampuan untuk bekerja di ruang kantor bersama, dan opsi untuk bergabung dengan diskusi atau kelompok pendukung yang diselenggarakan oleh perusahaan outplacement.
Tanyakan kepada atasan Anda apakah siap untuk memperpanjang layanan dan menutup biaya perpanjangan layanan jika Anda tidak menemukan pekerjaan baru setelah waktu yang dialokasikan. Jika Anda terbiasa dengan berbagai layanan di wilayah Anda, Anda mungkin juga meminta untuk memilih layanan sendiri — walaupun majikan sering melakukan kontrak besar-besaran untuk menggunakan penyedia tertentu.
Perusahaan yang lebih kecil, atau tidak terlalu dermawan, dapat menawarkan bantuan pekerjaan pasca-keberangkatan yang kurang terlibat, seperti membayar layanan untuk membantu Anda menulis atau menulis ulang resume Anda.
Fasilitas Lainnya
Cari tahu apakah Anda dapat menyimpan properti perusahaan yang sekarang Anda gunakan, seperti laptop, dan mintalah pemberi kerja untuk mengakui hal ini secara tertulis. Beberapa opsi lain yang perlu dipertimbangkan termasuk memperpanjang penggunaan mobil perusahaan sewaan atau keanggotaan klub kesehatan yang disponsori perusahaan.
Bisakah Anda Bernegosiasi untuk Mempermudah Kesepakatan?
Pemburu pekerjaan biasanya tahu bahwa mereka dapat menegosiasikan gaji dan tunjangan saat mereka dipekerjakan, tetapi mungkin tidak menyadari fleksibilitas yang sama mungkin berlaku untuk ketentuan keberangkatan mereka — bahkan dengan paket pensiun dini yang disajikan sebagai tidak dapat dinegosiasikan.
Menjelajahi paket yang lebih murah hati mungkin bermanfaat jika, misalnya, Anda tidak perlu semua komponen penawaran. Jika Anda ditanggung untuk perawatan kesehatan di bawah kebijakan karyawan pasangan, katakanlah, Anda dapat meminta agar biaya perusahaan untuk menyediakan cakupan COBRA gratis, atau setidaknya sebagian darinya, ditambahkan ke pembayaran pesangon.
Anda dapat menikmati posisi tawar yang lebih besar seandainya riwayat pekerjaan Anda, terutama baru-baru ini, memasukkan umpan balik kinerja atau insiden yang dapat mendukung kasus diskriminasi usia. Perusahaan mencoba untuk menghindari tantangan formal, berdasarkan usia untuk pemecatan dan kerusakan hukum, reputasi, dan keuangan yang dapat mereka sebabkan. Jika majikan Anda merasa rentan terhadap keluhan semacam itu, ia dapat memilih untuk mempermanis kesepakatan daripada mengambil risiko pertikaian hukum — dan berpotensi mahal —.
Bagaimana Keuangan Anda Dipengaruhi?
Setelah Anda memiliki kesepakatan terbaik yang menurut Anda dapat Anda peroleh, inilah saatnya untuk menggali lebih dalam dampaknya pada kehidupan Anda. Menerima tawaran pensiun dini hampir pasti akan memengaruhi situasi keuangan Anda di masa pensiun atau — jika Anda berencana untuk terus bekerja — tahun-tahun sebelum Anda pensiun.
Idealnya, perencanaan Anda harus mencakup skenario untuk menerima dan menolak paket, dan mungkin untuk beberapa jalur di masing-masing. Misalnya, jika Anda berencana untuk menerima paket dan mendapatkan pekerjaan lain, mungkin ada beberapa skenario untuk berapa lama sebelum pekerjaan baru terwujud.
Secara alami, rencana tersebut juga harus mempertimbangkan bagaimana pengeluaran mungkin berbeda berdasarkan skenario, termasuk untuk asuransi kesehatan, perjalanan, dan perumahan.
Dampak pajak dari penawaran juga harus dipertimbangkan. Bergantung pada usia Anda, penarikan dari program pensiun Anda dapat dikenakan penalti 10% di atas pajak penghasilan reguler jika Anda di bawah 59½. Ada pengecualian potensial untuk ini untuk 401 (k) rencana dan penasihat dapat membantu menentukan apakah ini berlaku untuk situasi Anda. Idealnya, Anda dapat menyimpan uang itu dalam rencana atasan Anda saat ini atau memindahkannya ke IRA melalui transfer langsung (trustee-to-tristee), yang tidak akan memengaruhi pajak Anda.
Seberapa Senangnya Anda dalam Pekerjaan Anda?
Kepuasan Anda, atau ketidakpuasan Anda, di tempat kerja akan memengaruhi antusiasme Anda untuk menerima paket, dan mungkin risiko finansial atau pengorbanan yang Anda siapkan untuk menerimanya untuk mengambilnya.
Maka Anda perlu mempertimbangkan bahwa budaya tempat kerja — dan moral Anda sendiri — dapat berubah setelah pembelian terjadi. Jika kolega lain ditawarkan paket, untuk pensiun dini atau sebaliknya, beberapa orang dan persahabatan yang Anda nikmati untuk pekerjaan Anda mungkin hilang.
Perlu diingat juga, bahwa jika program pembelian tidak menarik sebanyak yang diharapkan oleh perusahaan, PHK dapat terjadi. Tempat kerja di mana gelombang-gelombang karyawan dilepaskan tanpa disengaja biasanya tidak bahagia dan membuat stres.
Sebaliknya — jika Anda merasa aman dengan nilai yang Anda rasakan bagi perusahaan — kepergian staf yang lebih tua, terutama dari posisi manajemen, dapat menghadirkan peluang. Dan mereka yang mengambil paket itu mungkin termasuk rekan kerja tertentu yang kehadirannya pasti tidak Anda lewatkan.
Apakah Anda Akan Dibiarkan Akhirnya?
Memperpanjang penawaran untuk pensiun dini kadang-kadang merupakan sinyal — bukan yang menggembirakan — dari perusahaan tentang masa depan Anda di sana. Ini terutama benar jika tawaran itu unik untuk Anda atau diperluas hanya untuk sejumlah kecil pekerja.
"Dalam pengalaman saya, begitu seseorang masuk" daftar, "majikan mereka telah memutuskan mereka harus pergi, dan, apakah sekarang atau di ujung jalan, ini umumnya akan terjadi, " kata penasihat keuangan dan penulis Roger Wohlner. Dan peringatan masa depan kemungkinan tidak akan semurah paket saat ini, ia memperingatkan. "Hampir tanpa kecuali, dalam pengalaman saya, paket pensiun dini awal yang ditawarkan oleh sebuah perusahaan adalah yang paling menguntungkan."
Terlepas dari seberapa aman perasaan Anda, cobalah untuk menilai secara akurat seberapa kuat posisi Anda di dalam perusahaan. Pertimbangkan menambah penilaian diri Anda dengan pendapat dari teman kerja atau kolega yang Anda percayai. Mintalah wawasan mereka tentang bagaimana manajemen memandang Anda. Jika mereka juga menerima tawaran itu, selidiki bagaimana mereka menilai keamanan mereka sendiri dan bagaimana mereka melihat jalan masa depan majikan.
Terkadang berguna - jika sedikit menimbulkan kecemasan - untuk meminta atasan Anda, atau perwakilan SDM yang menjalankan program, untuk wawasan mereka tentang perusahaan dan setiap perubahan di masa depan yang mungkin mempengaruhi Anda.
Apakah Anda Butuh Bantuan Profesional dengan Prosesnya?
Dipersembahkan dengan paket pensiun dini, akan sangat membantu jika memiliki layanan penasihat keuangan yang berpengetahuan luas. Orang itu dapat membantu Anda dalam menilai konsekuensi keuangan paket, dan seberapa baik mereka menyelaraskan dengan kebutuhan dan tujuan keuangan Anda. Mereka mungkin sangat berharga dalam hal menciptakan dan menganalisis berbagai skenario seputar menerima atau menolak tawaran.
Dan itu mungkin tidak semua yang Anda butuhkan. Setelah peninjauan awal perjanjian, Anda dapat memutuskan untuk menyewa pengacara. Itu bisa sangat bijaksana jika Anda memiliki bukti diskriminasi, jika bahasa dalam paket itu terlalu rumit atau luas, atau jika perjanjian itu panjangnya beberapa halaman.
Pastikan untuk menyewa spesialis dalam hukum ketenagakerjaan. Tanyakan kepada pengacara hukum negara bagian mana, jika ada, yang mengatur perjanjian pesangon dan jika ada ketentuan tertentu mengenai jumlah waktu dan pembayaran. Pengacara ketenagakerjaan mungkin mengetahui praktik pesangon dan pembelian yang umum di wilayah atau bidang Anda, dan bahkan mungkin pernah berurusan dengan perusahaan Anda sebelumnya. Jika Anda bagian dari serikat pekerja, Anda harus berkonsultasi dengan perwakilan serikat pekerja Anda untuk saran dan klarifikasi.
Negosiasi tersebut dapat mengatasi masalah keuangan. Misalnya, seorang pengacara dapat membantu mengatur dan mendapatkan signoff dari perusahaan pada pengumuman yang disepakati tentang keberangkatan Anda dan surat rekomendasi. Dokumen-dokumen itu dapat dilampirkan pada perjanjian.
