Apa itu Dana Terpisah?
Dana terpisah adalah jenis kendaraan investasi yang biasa digunakan oleh perusahaan-perusahaan asuransi Kanada untuk mengelola produk-produk asuransi anuitas individu. Dana terpisah menawarkan apresiasi modal investasi dan manfaat asuransi jiwa.
Investor dapat mengharapkan untuk membayar total rasio pengeluaran yang sedikit lebih tinggi pada dana terpisah karena strukturnya yang lebih kompleks. Selain itu, penawaran dana ini biasanya tidak memiliki tujuan dana agresif. Karena itu, pengembalian dari dana cenderung lebih rendah.
Pengambilan Kunci
- Dana segregasi adalah kumpulan investasi yang disusun sebagai variabel anuitas tangguhan dan digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menawarkan apresiasi modal dan manfaat kematian kepada pemegang polis. Biasanya ditemukan di Kanada, dana terpisah adalah kontrak pribadi antara perusahaan asuransi dan pelanggan yang harus dipegang hingga kontrak jatuh tempo.. Karena produk ini menawarkan jaminan yang lebih baik daripada asuransi tradisional atau produk anuitas, mereka memang datang dengan biaya dan pengeluaran yang lebih tinggi.
Memahami Dana Terpisah
Dana terpisah disusun sebagai kontrak anuitas variabel tangguhan dengan manfaat asuransi jiwa. Mereka dikelola dalam akun terpisah oleh perusahaan asuransi. Produk-produk ini mirip dengan produk anuitas variabel lain yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi. Mereka terutama dikeluarkan oleh perusahaan asuransi Kanada untuk Kanada. Produk tidak diperdagangkan di pasar publik. Mereka terstruktur sebagai kontrak dan tidak memperhitungkan kepemilikan oleh saham atau unit.
Dana terpisah harus disimpan hingga jatuh tempo. Seorang investor dapat memilih untuk berinvestasi dalam dana terpisah berdasarkan tujuan investasi dan persyaratan produknya. Penawaran dana terpisah sangat bervariasi berdasarkan opsi investasi objektif dan mendasar. Mereka juga menawarkan investor berbagai persyaratan untuk pembayaran anuitas dan manfaat asuransi jiwa.
Cara Kerja Dana Terpisah
Dana menawarkan apresiasi modal melalui investasi hingga tanggal jatuh tempo yang ditentukan. Mereka juga menawarkan tunjangan kematian asuransi jiwa jika pemiliknya meninggal sebelum kontrak jatuh tempo. Sebagian besar dana terpisah menawarkan pembayaran dijamin setidaknya 75% hingga 100% dari premi yang dibayarkan, yang merupakan keunggulan dibandingkan reksa dana standar di mana investor memiliki risiko kehilangan semua investasi mereka. Ketentuan ini biasanya berlaku untuk manfaat kematian dan pembayaran anuitas.
Dana terpisah mulai pembayaran kepada investor setelah tanggal jatuh tempo yang ditentukan. Investor dapat memilih dari berbagai opsi untuk jadwal pembayaran yang ditawarkan oleh produk begitu dana terpisah sudah jatuh tempo.
Dana segregasi dianggap sebagai produk asuransi yang dijual oleh perusahaan asuransi dan, sebagai akibatnya, badan pengatur dan peraturan yang bertanggung jawab untuk mengawasi dana segregasi biasanya sama dengan yang melindungi perusahaan asuransi.
Contoh Investasi Dana Segregasi
Sun Life dan Royal Bank of Canada adalah dua perusahaan dengan penawaran produk dana terpisah untuk warga Kanada.
Sun Life
Sun Life menawarkan beberapa opsi dana terpisah yang berbeda. Opsi dari Sun Life termasuk Solusi Sun GIF, Sun Lifetime Advantage GIF, dan Sun Protect GIF. Sun Life juga menawarkan dana terpisah melalui penasihat keuangan.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada menawarkan berbagai opsi dana terpisah untuk investor. Opsi dana terpilah tersedia dalam tiga kategori: Seri Investasi, Seri 1, dan Seri 2. Alokasi, investasi dasar, dan ketentuan berbeda-beda berdasarkan penawaran produk.
