Apa itu Peraturan 9?
Peraturan 9 adalah kebijakan yang memungkinkan bank-bank nasional untuk membuka dan mengoperasikan departemen kepercayaan di-rumah dan berfungsi sebagai fidusia. Peraturan tersebut memungkinkan bank nasional untuk mengelola dan mengelola kegiatan yang terkait dengan investasi. Mereka dapat mendaftarkan saham, obligasi, dan sekuritas lainnya dan bertindak sebagai wali bagi mereka.
Pengambilan Kunci
- Peraturan 9 diperlukan bagi bank untuk mengoperasikan departemen kepercayaan sebagai fidusia. Jika bank ingin berinvestasi atas nama orang lain, ada kebijakan yang berlaku untuk memastikan kepatuhan. Peraturan 9 mencegah perdagangan sendiri dan konflik kepentingan.
Memahami Peraturan 9
Meskipun Peraturan 9 memberikan izin bank untuk terlibat dalam kegiatan yang terkait dengan kepercayaan di tingkat federal, bank harus tetap mematuhi undang-undang negara bagian juga. Peraturan ini dikeluarkan oleh Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC).
Peraturan 9 hanya berlaku untuk bank nasional dan bukan entitas regional atau lokal. Bank-bank nasional diizinkan untuk beroperasi di banyak negara bagian dan melayani dalam kapasitas fidusia di negara bagian mana pun kecuali negara tersebut melarang bank-bank lokalnya sendiri dari kegiatan-kegiatan khusus itu.
Cara Peraturan 9 Mengizinkan Bank untuk Melayani sebagai Fidusia
Bank nasional yang ingin menjalankan fungsi dan kekuasaan fidusia melalui Peraturan 9, yang memungkinkan bank untuk melakukan investasi atas nama orang lain, harus mematuhi kebijakan tertulis yang memastikan aktivitasnya sebagai fidusia sesuai. Kebijakan yang berlaku harus mencakup praktik penempatan broker di bank, serta cara untuk memastikan petugas fidusia dan karyawan bank tidak menggunakan informasi orang dalam dalam pengambilan keputusan atau rekomendasi mengenai penjualan atau pembelian sekuritas. Kebijakan bank juga harus menetapkan metode untuk mencegah transaksi mandiri dan konflik kepentingan.
Setidaknya sekali setiap tahun, bank harus melakukan peninjauan resmi atas semua aset yang disimpan dalam rekening fidusia atas nama klien investasi, di mana bank memiliki keleluasaan investasi. Tinjauan ini, dikenal sebagai tinjauan investasi tahunan, dimaksudkan untuk mengklarifikasi apakah keputusan investasi yang dibuat oleh fidusia bank sesuai dan untuk kepentingan klien.
Proses tinjauan tahunan yang efektif memastikan bahwa objek investasi sesuai dan terkini, dan bahwa investasi dilakukan secara konsisten dengan tujuan ini; bahwa setiap portofolio ditinjau secara keseluruhan; bahwa pengecualian dilacak secara akurat; bahwa setiap aset dinilai secara tepat; dan bahwa kinerja dilacak secara akurat dan ada proses untuk menangani pencilan kinerja.
Bank-bank ini juga harus memiliki penasihat hukum yang dapat memberi nasihat kepada bank, pejabat dan stafnya tentang masalah fidusia. Bank-bank akan melakukan investasi dana yang disimpan sebagai fidusia. Itu termasuk investasi jangka pendek dan dana yang akan diinvestasikan.
Peraturan Lainnya
Ada batasan lebih lanjut dalam Peraturan 9 tentang investasi dana oleh bank. Kecuali jika pejabat yang berwenang mengesahkan tindakan tersebut, bank nasional tidak dapat menginvestasikan dana dari akun fidusia di mana bank memiliki keleluasaan investasi dalam saham, kewajiban, atau dalam aset yang diperoleh dari sumber tertentu. Sumber-sumber itu termasuk bank itu sendiri, direkturnya, pejabat, dan karyawannya. Ini juga berlaku untuk organisasi dan individu yang memiliki kepentingan yang dapat memengaruhi penilaian bank. Dengan kata lain, mereka yang melayani dalam peran fidusia tidak dapat menggunakan dana klien investasi untuk melakukan investasi menjadi aset di bawah kendali atau pengaruh mereka sendiri.
Ketentuan tersebut juga berlaku untuk pinjaman, penjualan, atau pengalihan aset dari rekening fidusia dimana bank memiliki keleluasaan investasi. Ini untuk memastikan tindakan bank tidak bertentangan dengan kepentingan terbaik klien yang mereka layani.
