Industri perbankan melayani berbagai pelanggan individu dan bisnis. Bank dan serikat kredit memiliki sejumlah personel yang berbeda untuk melayani kebutuhan klien mereka, mulai dari perwakilan layanan pelanggan hingga penasihat keuangan hingga bankir swasta. Lembaga-lembaga ini mempekerjakan bankir swasta untuk memberikan tingkat layanan tambahan untuk klien bernilai tinggi dan sangat tinggi (UHNW).
Sejalan dengan penasihat keuangan, seorang bankir swasta memberikan analisis mendalam tentang keadaan keuangan individu atau perusahaan dan membuat rekomendasi berdasarkan investasi spesifik, perencanaan perkebunan, dan tujuan amal. Bankir swasta biasanya bekerja dengan lembaga keuangan besar, sementara penasihat keuangan atau manajer kekayaan melayani di luar lingkungan perbankan. Tetapi apa yang diperlukan untuk menjadi bankir swasta? Dan berapa banyak yang mereka hasilkan? Artikel ini menguraikan apa yang dilakukan seorang bankir swasta, pendidikan dan keterampilan yang dibutuhkan untuk menjadi seorang bankir, dan gaji rata-rata seseorang di posisi ini.
Pengambilan Kunci
- Bankir swasta bekerja di lembaga keuangan dan melayani individu dengan nilai bersih tinggi dan sangat tinggi. Tugas utama termasuk mengelola keadaan keuangan klien dan memberikan mereka rekomendasi keuangan. Kebanyakan bankir swasta memiliki setidaknya gelar sarjana dan dilisensikan. Bankir swasta harus memiliki pemahaman yang baik tentang industri perbankan, dan keterampilan interpersonal dan komunikasi yang baik.
Apa yang Bankir Swasta Lakukan?
Seperti disebutkan di atas, para bankir swasta bekerja di berbagai bagian industri jasa keuangan. Ini termasuk bank, serikat kredit, bank investasi, dan perusahaan manajemen kekayaan. Mereka menyediakan layanan perbankan, konsultasi, dan investasi untuk klien yang sangat kaya.
Bankir swasta biasanya ditugaskan untuk klien dari cabang bank tertentu. Tidak seperti penasihat keuangan, mereka tidak memiliki tanggung jawab untuk mencari calon pelanggan secara berkelanjutan. Untuk bank atau serikat kredit yang lebih kecil, seorang bankir swasta dapat melakukan panggilan telepon atau menjangkau individu atau bisnis terkemuka untuk menarik klien baru yang bernilai tinggi ke lembaga keuangan. Bankir swasta, dalam kemitraan dengan dan didukung oleh bank, mungkin juga bertanggung jawab untuk mengimplementasikan acara apresiasi klien untuk memastikan tingkat retensi yang tinggi bagi bank.
Mengevaluasi Keadaan Klien
Bagian paling umum dari pekerjaan bankir swasta adalah mengelola keadaan keuangan klien mereka dengan fokus pada menjaga hubungan yang kuat antara klien dan bank. Bankir swasta mulai mengelola masalah keuangan klien yang kompleks dengan mengevaluasi posisi keuangan mereka saat ini. Tinjauan ini melibatkan pengumpulan informasi tentang total aset klien mereka seperti properti dan kepentingan bisnis, saldo rekening bank mereka, dan nilai semua portofolio investasi. Bankir swasta bertanggung jawab atas kewajiban hutang klien dan tujuan keuangan pribadi.
Membuat Rekomendasi
Setelah mengumpulkan dan mengevaluasi informasi tentang situasi keuangan klien, seorang bankir swasta membuat rekomendasi tentang bagaimana memposisikan investasi dan tabungan untuk mencapai tujuan klien. Rekomendasi ini sering mencakup posisi portofolio terperinci untuk akun investasi klien dan alokasi aset di antara sertifikat deposito (CD), rekening tabungan konvensional, dan alternatif non-tradisional lainnya yang dimaksudkan untuk menghemat modal.
Rekomendasi dari bankir swasta juga dapat fokus pada kebutuhan perencanaan perkebunan, seperti membangun kepercayaan untuk pasangan atau ahli waris, atau mendapatkan jumlah asuransi jiwa yang sesuai untuk melindungi ahli waris dari membayar pajak perkebunan yang berlebihan.
HNWI sering perlu mengurangi kewajiban pajak. Dengan demikian, bankir swasta membuat saran mengenai efisiensi pajak dalam investasi jangka pendek dan jangka panjang serta pendapatan yang diperoleh. Untuk membantu mengimbangi beberapa kewajiban pajak, bankir swasta sering menyarankan agar klien mempertimbangkan manfaat finansial filantropi. Beberapa bankir swasta juga memeriksa amal untuk memastikan sumbangan akan memberikan pengurangan pajak.
Pendidikan dan Pelatihan
Sebagian besar lembaga keuangan membutuhkan bankir swasta memegang setidaknya gelar sarjana. Pekerjaan sarjana yang paling cocok untuk berkarir di perbankan swasta berfokus pada akuntansi, keuangan, atau bisnis. Meskipun tidak perlu, gelar pemasaran juga dapat bermanfaat bagi bankir swasta dalam kariernya. Posisi di lembaga keuangan dengan sejumlah besar klien UHNWI mungkin memerlukan gelar master di bidang keuangan, akuntansi, atau bisnis. Pelatihan yang sedang berlangsung diberikan pada pekerjaan, umumnya diwakili dengan bekerja dengan bankir pribadi bertenor atau manajer kekayaan di lembaga keuangan.
Karena bankir swasta sering memberikan saran terperinci seputar portofolio investasi klien, posisi mungkin memerlukan izin Badan Pengatur Industri Keuangan (FINRA) tertentu atau lisensi Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA). Lisensi FINRA biasanya diperlukan untuk menawarkan saran investasi dan menerapkan strategi investasi termasuk Seri 6 dan Seri 7, sementara pedoman lisensi NASAA mungkin memerlukan lisensi Seri 63 atau Seri 65.
Masing-masing lisensi FINRA dan NASAA melibatkan penyelesaian ujian yang diprogramkan, bersama dengan persyaratan pendidikan berkelanjutan yang berkelanjutan. Sertifikat industri ini dan lainnya dan sertifikat profesional membantu dalam membangun kredibilitas dengan klien HNWI.
Keterampilan
Bankir swasta juga harus dapat menganalisis informasi keuangan untuk membuat dan menerapkan rekomendasi. Itu sebabnya mereka harus memiliki pemahaman yang baik tentang sistem perbankan dan keuangan, bersama dengan pengetahuan tentang kredit dan praktik peminjaman. Mereka juga harus tetap mengikuti peristiwa terkini seperti berita ekonomi dan pasar. Meskipun mereka biasanya berurusan dengan individu-individu dengan kekayaan bersih tinggi, para bankir swasta harus dapat menangani semua jenis klien.
Bankir swasta harus dapat menganalisis informasi keuangan untuk membuat dan menerapkan rekomendasi.
Tanggung jawab terbesar seorang bankir swasta adalah menjaga hubungan dengan HNWI untuk memastikan aset mereka tetap berada di lembaga keuangan. Seorang individu yang bekerja sebagai bankir swasta harus menjalin hubungan dengan individu dengan cepat dan membangun kepercayaan dengan klien potensial atau saat ini. Inilah sebabnya mengapa keterampilan interpersonal dan komunikasi yang sangat baik diperlukan.
Gaji
Kompensasi bankir swasta biasanya terdiri dari gaji pokok ditambah komisi berdasarkan biaya aset yang dikelola (AUM). Menurut informasi terbaru yang tersedia di Payscale, bankir swasta entry level dapat memperoleh sebanyak $ 49.466 termasuk komisi dan bonus. Total kompensasi tahunan berkisar dari $ 39.000 hingga $ 126.000. Situs ini melaporkan bahwa pembayaran dasar tahunan rata-rata untuk seorang bankir swasta adalah $ 69.934, dengan $ 39.000 per tahun dalam kompensasi tambahan termasuk bonus dan komisi.
Bankir swasta dengan buku kecil klien cenderung mendapatkan penghasilan lebih rendah daripada bankir swasta dengan buku bisnis besar dan mapan. Demikian pula, bankir swasta yang bekerja di bank regional atau serikat kredit kecil kemungkinannya berada di ujung skala gaji yang lebih tinggi daripada mereka yang bekerja di lembaga keuangan nasional yang lebih besar.
Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) termasuk bankir swasta dengan penasihat keuangan pribadi. Dikatakan industri diperkirakan akan tumbuh 7% antara 2018 dan 2028. Pertumbuhan ini diperkirakan akan jauh lebih cepat daripada pekerjaan lain.
