Definisi pendapatan riil

Daftar Isi

• Apa Penghasilan Nyata itu?
• Memahami Penghasilan Nyata
• Formula Penghasilan Riil
• Pertimbangan Investasi
• Tingkat Upah Riil
• Daya beli

Apa Penghasilan Nyata itu?

Penghasilan riil juga bisa dikenal sebagai upah riil. Pendapatan riil mengacu pada upah individu atau entitas setelah memperhitungkan inflasi. Orang-orang sering dengan cermat melacak upah nominal dan upah riil mereka untuk memiliki pemahaman terbaik tentang daya beli mereka.

Memahami Penghasilan Nyata

Pendapatan riil adalah ukuran ekonomi yang memberikan perkiraan daya beli aktual seseorang di pasar terbuka setelah memperhitungkan inflasi. Dengan demikian, langkah tersebut mengurangi tingkat inflasi ekonomi per dolar dari upah riil individu, biasanya menghasilkan nilai yang lebih rendah dan daya beli yang menurun. Ada beberapa ukuran inflasi yang dapat digunakan seseorang ketika mencari cara untuk menghitung pendapatan riil.

Secara keseluruhan, pendapatan riil hanya merupakan perkiraan upah riil individu karena rumus untuk menghitung pendapatan riil menggunakan koleksi luas barang yang mungkin atau mungkin tidak cocok dengan kategori yang dihabiskan oleh investor. Selain itu, entitas tidak boleh menghabiskan semua pendapatan nominalnya menghindari beberapa efek pendapatan riil. Orang-orang yang cerdas dan sebagian besar bisnis mengawasi dengan seksama tingkat inflasi ekonomi, menggunakannya sebagai dasar untuk investasi dalam kendaraan yang bebas risiko.

Pengambilan Kunci

• Pendapatan riil mengacu pada upah seorang individu atau entitas setelah memperhitungkan inflasi. Kebanyakan perhitungan pendapatan riil didasarkan pada inflasi yang dilaporkan oleh Indeks Harga Konsumen. Secara teoritis, ketika inflasi meningkat, pendapatan riil dan daya beli turun dengan jumlah inflasi. meningkat pada basis per dolar.

Formula Penghasilan Riil

Ada beberapa cara untuk menghitung pendapatan riil. Dua rumus dasar penghasilan riil atau upah riil meliputi:

Semua formula pendapatan riil / upah riil dapat mengintegrasikan salah satu dari beberapa ukuran inflasi. Tiga langkah inflasi yang paling populer bagi konsumen meliputi:

• Indeks Harga Konsumen (CPI). CPI mengukur biaya rata-rata sekeranjang barang tertentu termasuk makanan dan minuman, pendidikan, rekreasi, pakaian, transportasi, dan perawatan medis. Di Amerika Serikat, Biro Statistik Tenaga Kerja menerbitkan angka CPI bulanan dan tahunan. Indeks Harga PCE. Indeks Harga PCE adalah indeks harga konsumen kedua yang sebanding. Ini mencakup klasifikasi yang sedikit berbeda untuk barang dan jasa. Ini juga memiliki nuansa penyesuaian dan metodologi sendiri. Indeks Harga PCE digunakan oleh Federal Reserve untuk mengukur inflasi harga konsumen dan membuat keputusan kebijakan moneter. Indeks Harga PDB. Indeks Harga PDB adalah salah satu ukuran inflasi terluas karena mempertimbangkan segala sesuatu yang dihasilkan oleh ekonomi AS.

Secara umum, tiga indeks harga utama akan melaporkan tingkat inflasi yang relatif sama. Namun, analis pendapatan riil dapat memilih ukuran indeks harga apa pun yang mereka yakini paling cocok dengan situasi analisis pendapatan mereka. Perlu diingat, bahwa deflasi harga juga dapat terjadi yang menciptakan tingkat inflasi negatif. Inflasi atau deflasi yang negatif akan menyebabkan daya beli yang lebih tinggi dari pendapatan riil.

Pertimbangan Khusus untuk Berinvestasi

Banyak individu dan bisnis menginvestasikan sebagian besar pendapatan mereka dalam produk dan kendaraan investasi bebas risiko yang cocok atau melebihi tingkat inflasi ekonomi untuk mengurangi dampak inflasi terhadap pendapatan mereka. Ada beberapa investasi bebas risiko yang menawarkan pengembalian sekitar 2% atau lebih. Produk-produk ini termasuk rekening tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang, sertifikat setoran, Surat Perbendaharaan, dan Surat Berharga yang Dilindungi Inflasi (TIPS). Di luar itu, investor mungkin bersedia mengambil risiko yang sedikit lebih banyak untuk menjaga agar pendapatan mereka tetap pada atau di atas inflasi. Untuk investor yang lebih canggih, obligasi kota dan korporasi sering digunakan untuk mendapatkan pengembalian 2% +, mengalahkan inflasi dan membantu pendapatan untuk tumbuh dengan mantap seiring waktu.

Tingkat Upah Riil

Saat mengikuti upah riil, mungkin ada beberapa statistik upah riil untuk dipertimbangkan. Tingkat upah riil dapat menjadi dasar perhitungan tingkat per jam, mingguan, atau tahunan setelah disesuaikan dengan inflasi. Dengan demikian, memiliki ekspektasi untuk tingkat upah riil dapat sama pentingnya dengan ekspektasi karir untuk tingkat upah nominal.

Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) merilis laporan pendapatan riil bulanan yang dapat membantu dalam mengikuti tingkat upah riil. Laporan "Penghasilan Nyata Desember 2018" menunjukkan tingkat pendapatan rata-rata riil per jam di semua pekerja yang disurvei dengan $ 10, 87 per jam. Untuk tahun 2018, pendapatan rata-rata riil setiap jam meningkat 1, 5%, menurut BLS.

Laporan BLS yang komprehensif telah dibuat menggunakan metodologi khusus. Individu yang ingin menghitung tingkat upah riil mereka sendiri mungkin lebih baik dilayani dengan mengadaptasi formula pendapatan riil di atas dengan situasi individu mereka sendiri.

Sebagai contoh, seorang manajer tingkat menengah dengan nominal $ 60.000 per tahun dapat mengikuti CPI untuk menghitung tingkat upah riilnya per jam, mingguan, bulanan, dan tahunan. Pada akhir 2018, CPI melaporkan tingkat inflasi 2, 4%. Dengan menggunakan rumus sederhana, ini akan menghasilkan perkiraan tingkat upah riil $ 58.594. Menghitung tingkat upah riil setiap jam, mingguan, dan bulanan bisa lebih kompleks tetapi masih dicoba.

Manajer tingkat menengah dapat membagi upah nominal tahunannya dengan jumlah jam, minggu, dan bulan per tahun dengan penyesuaian selanjutnya. Untuk penilaian bulanan, gaji $ 60.000 per tahun akan diterjemahkan menjadi $ 5.000 dalam pembayaran nominal per bulan. Menyesuaikan bahwa dengan perubahan bulanan CPI -0, 01% pada bulan Desember 2018, $ 5.000 akan meningkatkan daya belinya menjadi $ 5.005.

Lain mengambil tingkat upah nyata mungkin melihat persentase upah riil ke nominal atau tingkat pertumbuhan upah riil vs nominal. Indeks biaya hidup juga dapat memberikan informasi berharga tentang ekspektasi upah riil vs upah nominal. Indeks ini digunakan untuk membuat penyesuaian biaya hidup (COLA) untuk pekerja, rencana asuransi, rencana pensiun, dan banyak lagi.

Daya beli

Secara keseluruhan, efek inflasi pada upah akan mempengaruhi daya beli konsumen individu. Ketika harga-harga naik di pasar tetapi konsumen dibayar dengan upah yang sama maka ketidaksesuaian terjadi yang mengarah pada efek pada daya beli. Inilah sebabnya mengapa pendapatan riil berkurang ketika inflasi meningkat dan sebaliknya. Ketika inflasi terjadi, seorang konsumen harus membayar lebih untuk jumlah barang atau jasa yang tetap. Secara teoritis, inilah sebabnya investor yang cerdas berusaha untuk memegang sebagian besar pendapatan mereka dalam investasi dengan pengembalian + 2%.

Misalnya, anggap konsumen menghabiskan sekitar $ 100 per bulan untuk total $ 1.200 per tahun untuk makanan selama setahun ketika inflasi naik pada tingkat tahunan sebesar 1%. Juga, asumsikan bahwa konsumen tidak melihat perubahan dalam upah mereka. Seorang konsumen dengan gaji nominal tahunan $ 60.000 akan kehilangan sekitar $ 595 daya beli selama setahun, atau satu sen per dolar yang dihabiskan, karena efek inflasi. Dalam hal pembelian makanan mereka, ini berarti jumlah makanan yang sama harganya $ 12 lebih banyak selama tahun berjalan dibandingkan tahun lalu. Atau, jika konsumen ini tidak mengikuti anggaran makanan ketat, mereka kemungkinan akan menghabiskan sekitar $ 101 per bulan atau $ 1.212 untuk mendapatkan jumlah makanan yang sama dengan yang akan mereka beli di tahun sebelumnya.