Salah satu alat yang paling banyak digunakan dalam mendanai rencana perumahan adalah asuransi jiwa berjangka atau permanen. Membeli polis asuransi jiwa memberi individu atau pasangan kemampuan untuk mentransfer risiko keuangan kehilangan pendapatan atau beban pajak perkebunan ke perusahaan asuransi dengan imbalan premi yang dibayarkan.
Pengangkut asuransi jiwa menawarkan dua manfaat utama bagi individu yang diasuransikan ketika transfer risiko terjadi: hasil manfaat kematian dan penghematan nilai tunai. Manfaat kematian adalah jumlah yang dibayarkan kepada penerima manfaat dari individu yang diasuransikan begitu tertanggung meninggal dunia, dan saldo nilai tunai adalah komponen tabungan paksa yang tersedia untuk tertanggung saat ia masih hidup.
Pengambilan Kunci
- Polis asuransi jiwa menawarkan manfaat kematian bagi penerima manfaat setelah tertanggung meninggal dunia dan komponen tabungan nilai tunai yang dapat digunakan oleh pemegang polis saat masih hidup. Imbalan kematian adalah pembayaran bebas pajak kepada penerima manfaat yang disebutkan oleh tertanggung setelah Tertanggung telah meninggal dunia; tunjangan dibayarkan asalkan polisnya aktif dan semua premi telah dibayarkan. Program asuransi jiwa permanen memiliki komponen penghematan nilai tunai; nilai tunai adalah sisa uang yang dibayarkan dalam premi setelah biaya asuransi dan biaya lainnya dikurangkan. Nilai tunai tersedia untuk tertanggung ketika mereka masih hidup; untuk mengakses uang tunai, mereka dapat memilih untuk menyerahkan bagian dari polis atau mengambil pinjaman polis. Apa pun bagian dari nilai tunai belum digunakan pada saat kematian pemegang polis ditambahkan ke manfaat kematian atau diberikan kepada asuransi perusahaan.
Manfaat Kematian Asuransi Jiwa
Seseorang biasanya membeli polis asuransi jiwa untuk mendapatkan tunjangan kematian yang dibayarkan kepada para korban yang diasuransikan begitu ia tidak lagi hidup. Perusahaan asuransi menawarkan total manfaat kematian untuk jumlah berapapun yang dianggap sesuai oleh tertanggung selama polis tersebut berlaku dan premi dibayarkan. Perusahaan asuransi membayar tunjangan kematian sebagai transfer bebas pajak kepada penerima manfaat yang disebutkan begitu operator mengetahui kematian tertanggung, dan penerima manfaat dapat menggunakan dana tersebut tanpa batasan.
Nilai tunai dari polis asuransi jiwa permanen tumbuh ditangguhkan pajak dan pada akhirnya dapat digunakan oleh pemegang polis untuk membayar premi bulanan.
Nilai Tunai Asuransi Jiwa
Dengan polis asuransi jiwa permanen seperti seumur hidup atau kehidupan universal, individu yang diasuransikan memiliki kemampuan untuk menambah simpanan dalam nilai tunai polis. Nilai tunai dari polis asuransi jiwa sama dengan jumlah total premi yang dibayarkan dikurangi biaya asuransi dan biaya lainnya yang dinilai oleh operator. Saldo nilai tunai juga dapat berfluktuasi berdasarkan investasi dasar di mana saldo dialokasikan. Tidak seperti tunjangan kematian, saldo nilai tunai tersedia untuk tertanggung atau pemilik polis asuransi jiwa ketika ia masih hidup, baik melalui penyerahan sebagian polis atau melalui pinjaman polis. Nilai tunai tersisa yang tersisa setelah tertanggung meninggal akan ditambahkan ke manfaat kematian atau hangus ke perusahaan asuransi.
Penasihat Wawasan
Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
Manfaat kematian polis asuransi jiwa mewakili jumlah nominal yang akan dibayarkan secara bebas pajak kepada penerima manfaat polis ketika orang yang diasuransikan meninggal. Karena itu, jika Anda membeli polis dengan manfaat kematian $ 1 juta dolar, penerima manfaat Anda akan menerima $ 1 juta setelah kematian Anda.
Nilai tunai polis mewakili porsi tabungan (atau investasi, tergantung pada jenis polis yang Anda miliki) yang didanai oleh sebagian premi asuransi Anda. Nilai tunai ini tumbuh berdasarkan pajak tangguhan dan pada akhirnya dapat digunakan untuk membayar premi; itu juga dapat ditarik bebas pajak sebagai pinjaman. Anda harus mendiskusikan hal itu dengan operator asuransi Anda: meskipun: jika Anda menarik terlalu banyak, Anda mungkin secara tidak sengaja menyebabkan polis tersebut lenyap.
