Apa kerugian dari pengajuan kartu kredit dengan bonus pendaftaran yang besar? Tidak banyak. Membuka satu akun baru akan meningkatkan skor kredit Anda dalam banyak kasus. Ini adalah salah satu dari beberapa kesalahpahaman populer tentang cara kerja kartu kredit.
1. Saya Membayar Saldo Saya Secara Lengkap, Jadi Saya Tidak Punya Utang
Cara paling cerdas untuk menggunakan kartu kredit adalah selalu membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari pembayaran bunga. Dari sudut pandang praktis, pemegang kartu tidak menimbulkan hutang apa pun, tetapi bukan itu yang akan dilaporkan oleh agen kredit. Setiap bank akan melaporkan saldo Anda saat ini sebagai utang, bahkan sebelum Anda menerima laporan Anda. Jika saldo Anda dilaporkan sehari setelah Anda melunasi laporan Anda, bank akan tetap melaporkan sebagai utang semua biaya yang dibuat sejak periode laporan terakhir Anda berakhir. Selama jumlah ini dilaporkan bukan persentase besar dari kredit Anda yang tersedia, skor kredit Anda tidak boleh terpengaruh. Jika tidak, pemegang kartu yang mengajukan hipotek baru mungkin ingin membayar saldo mereka sebelum tanggal jatuh tempo.
2. Mengajukan Kartu Kredit Baru Akan Menyukai Nilai Kredit Anda
Ketika Anda mengajukan dan menerima kartu kredit baru, dua hal terjadi yang mempengaruhi skor kredit Anda. Pertama, ada permintaan yang dibuat untuk riwayat kredit Anda yang disebut "tarik." Sekali tarik sekarang dan kemudian memiliki efek yang dapat diabaikan pada kredit Anda, tetapi terlalu banyak penarikan dalam waktu singkat memberikan kesan bahwa Anda menghadapi kesulitan keuangan. Selain itu, pemberian kredit tambahan akan menurunkan rasio penggunaan kredit Anda, asalkan Anda tidak menanggung hutang tambahan. Karena rasio yang lebih rendah akan membantu skor kredit Anda, banyak pemegang kartu melaporkan bahwa skor kredit mereka sedikit meningkat ketika mereka menerima kartu baru, tetapi tidak menambah hutang mereka.
3. Membatalkan Kartu Kredit Anda Akan Membantu Kredit Anda
Orang Amerika mendapat kesulitan dengan hutang kartu kredit terlalu mudah. Sebagai tanggapan, banyak dari mereka akan membatalkan kartu mereka dengan harapan merehabilitasi sejarah kredit mereka. Ini berfungsi, tetapi hanya sebagai upaya terakhir untuk mencegah Anda mengeluarkan lebih banyak utang. Sayangnya, tindakan sederhana dalam menutup akun Anda akan merusak nilai kredit Anda karena alasan yang sama dengan membuka akun baru. Mengurangi kredit Anda yang tersedia tanpa mengurangi utang Anda meningkatkan rasio penggunaan kredit Anda, yang merugikan skor Anda. Bagi sebagian orang, solusinya mungkin menjaga akun mereka tetap terbuka dan cukup memotong kartu mereka sehingga tidak dapat digunakan. Tentu saja, kartu pengganti hanya berjarak satu panggilan telepon.
4. Melanggar Hukum bagi Pedagang untuk Menambahkan Biaya Tambahan Kartu Kredit
Pengecer tidak seharusnya membebankan biaya pada Anda untuk menggunakan kartu kredit Anda, tetapi hukum tidak ada hubungannya dengan itu di sebagian besar negara bagian. Di Amerika Serikat, pedagang mengadakan perjanjian dengan pemroses kartu kredit yang melarang biaya tambahan tersebut (meskipun kontrak ini tidak mengikat beberapa pedagang asing). Namun demikian, Anda mungkin menemukan bahwa beberapa pedagang bersikeras mengenakan biaya seperti itu meskipun ada persetujuan mereka. Pengecer telah melobi Kongres untuk mengeluarkan undang-undang yang melarang perjanjian tersebut, tetapi untuk saat ini, pedagang masih harus menandatangani mereka untuk menerima kartu kredit. Saat dihadapkan dengan biaya tambahan ini, satu-satunya jalan Anda adalah memberi tahu jaringan kartu kredit bahwa salah satu pedagang mereka melanggar perjanjian dengan mereka.
Garis bawah
Kartu kredit digunakan secara luas, tetapi ada banyak informasi yang salah tentang mereka. Dengan memahami fakta, Anda dapat membuat keputusan terbaik tentang penggunaan instrumen keuangan yang kuat ini.
