Daftar Isi
- Beberapa Kelebihan Pensiun Dini
- Beberapa Kontra Pensiun Dini
- Jalan Tengah
- Garis bawah
Meskipun kekayaan bersih Amerika masih belum sepenuhnya pulih dari Resesi Hebat 2007-2009, banyak dari kita terus bermimpi pensiun dini. Sebuah survei 2019 oleh perusahaan hipotek terbalik American Advisors Group menemukan bahwa 52% orang Amerika berencana untuk keluar dari pekerjaan penuh waktu sebelum usia 65 tahun.
Tentu saja, tidak semua orang punya pilihan. Kehilangan pekerjaan, masalah kesehatan, atau tanggung jawab keluarga dapat mengganggu rencana pensiun terbaik, memaksa orang keluar dari angkatan kerja lebih cepat dari yang diperkirakan.
Tetapi jika Anda cukup beruntung untuk memiliki kontrol ketika Anda pensiun, ada baiknya memikirkan pro dan kontra sebelum Anda membuat keputusan. Bahkan jika Anda mampu pensiun dini, Anda mungkin tidak mau.
takeaways kunci
- Banyak orang Amerika berencana untuk pensiun dini, sebelum usia pepatah 65. Banyak pensiun dini termasuk manfaat kesehatan, peluang untuk bepergian atau memulai karir baru atau usaha bisnis. Banyak dari pensiun dini termasuk tekanan pada tabungan, karena peningkatan biaya dan lebih kecil Manfaat Jaminan Sosial, dan efek depresi pada kesehatan mental. Mungkin ada cara untuk memetakan jalan tengah — mengurangi pekerjaan tanpa sepenuhnya pensiun.
Beberapa Kelebihan Pensiun Dini
1. Ini bisa baik untuk kesehatan Anda. Tidur kemudian, keluar di udara segar dan sinar matahari, tidak lagi menelan makanan di meja Anda… orang dapat dengan mudah membayangkan bagaimana meninggalkan pekerjaan kantor mengarah pada kebiasaan yang lebih sehat. Dan itu bukan hanya anggapan. Sebuah studi tahun 2002 tentang pegawai negeri Inggris, misalnya, menemukan bahwa pensiun pada usia 60 tidak memiliki efek buruk pada kesehatan fisik subjek secara keseluruhan. Faktanya, mereka yang memiliki pekerjaan tingkat tinggi melihat peningkatan kesehatan mental, mungkin karena mereka tidak lagi mengalami stres terkait pekerjaan (dan memiliki pensiun yang lebih baik daripada pekerja berperingkat rendah). Namun, penelitian lain menunjukkan bahwa pensiun dapat membahayakan kesehatan Anda, seperti yang akan kita bahas di bagian selanjutnya.
2. Anda akan menikmati lebih banyak waktu untuk bepergian. Oh, tempat-tempat yang akan kamu tuju! Atau bisa pergi, sekarang Anda tidak lagi terbatas pada pepatah liburan dua minggu setahun. Plus, semakin dini Anda pensiun, semakin banyak tahun yang akan Anda miliki sebelum masalah kesehatan mulai membatasi mobilitas Anda.
3. Ini adalah kesempatan untuk memulai karir baru. Jika Anda bermimpi untuk beralih bidang atau memulai bisnis Anda sendiri, lebih cepat mungkin lebih baik daripada nanti. Anda akan menjadi kandidat pekerjaan yang lebih diinginkan oleh banyak perusahaan selama bertahun-tahun di depan Anda. Dan jika Anda ingin menjadi bos sendiri, Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk memulai usaha baru Anda. Sebuah bisnis yang Anda luncurkan pada usia 60, misalnya, dapat dengan mudah membuat Anda tertantang secara intelektual dan keluar dari kerusakan selama 20 tahun atau lebih.
Kelebihan Pensiun Dini
-
Berpotensi baik untuk kesehatan Anda
-
Lebih banyak waktu untuk bepergian
-
Peluang untuk memulai karier baru
Kontra Pensiun Dini
-
Kemungkinan penurunan kesehatan mental, transisi gaya hidup yang sulit
-
Manfaat Jaminan Sosial yang lebih kecil
-
Tabungan pensiun harus bertahan lebih lama
-
Perlu mencari asuransi kesehatan
Beberapa Kontra Pensiun Dini
1. Ini bisa berdampak buruk bagi kesehatan Anda. Sebuah analisis tahun 2008 dari National Bureau of Economic Research melaporkan bahwa pensiun menyebabkan penurunan kesehatan mental dan mobilitas dan peningkatan hasil kesehatan yang buruk lainnya, seperti penyakit jantung dan stroke. Sementara itu salah satu argumen untuk menunda pensiun, masalah-masalah itu tidak bisa dihindari. Laporan itu juga menyimpulkan bahwa pensiunan yang tetap aktif secara fisik dan terhubung secara sosial lebih kecil kemungkinannya untuk menderita dampak buruk apa pun.
2. Manfaat Jaminan Sosial Anda akan lebih kecil. Semakin cepat Anda mulai mengambil Jaminan Sosial, semakin rendah manfaatnya. Jika Anda dilahirkan pada tahun 1960 atau lebih, misalnya, dan Anda mulai mengambil manfaat pada usia 62 tahun, usia paling dini saat Anda memenuhi syarat, tunjangan bulanan Anda akan 30% lebih rendah daripada jika Anda menunggu hingga usia 67 tahun, yang Jaminan Sosial disebut sebagai "usia pensiun penuh Anda." Untuk setiap tahun Anda menunda dari usia 67 hingga 70, Anda akan menerima tambahan 8% dalam tunjangan bulanan Anda. Setelah usia 70, tidak ada bonus lebih lanjut untuk menunda.
3. Tabungan pensiun Anda harus bertahan lebih lama. Jika Anda pensiun pada usia 62 dan hidup sampai 90 tahun, katakanlah, rekening pensiun perorangan (IRA) Anda dan tabungan lainnya harus melindungi Anda selama 28 tahun. Namun, jika Anda pensiun pada usia 70 dan hidup untuk jangka waktu yang sama, tabungan Anda hanya akan bertahan selama 20 tahun. Bekerja lebih lama juga berarti Anda akan memiliki lebih banyak tahun untuk berkontribusi pada 401 (k) atau rencana pensiun lain, dan uang dalam rencana Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk digabungkan.
"Aturan praktis yang mudah untuk memperkirakan kemampuan pensiun Anda adalah dengan melipatgandakan penarikan yang Anda harapkan dari portofolio investasi yang akan menambah Jaminan Sosial dan sumber-sumber lain dengan 25. Jika Anda memiliki jumlah uang dalam akun gabungan Anda, Anda siap untuk menempatkan pensil untuk itu. Jika Anda 'dekat', pikirkan dua kali, ”kata Stephen J. Taddie, salah satu pendiri dan mitra pengelola Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
Dan jangan berasumsi bahwa hidup akan lebih mudah, baik. “Salah satu mitos umum adalah bahwa pengeluaran Anda menurun pada masa pensiun, ” kata Jennifer E. Myers, CFP®, presiden SageVest Wealth Management, McLean, Va. “Kami jarang menemukan hal itu terjadi karena tiga alasan utama. Pertama, Anda hanya memiliki lebih banyak waktu untuk menikmati, mengambil, dan menghabiskan waktu. Kedua, seiring dengan bertambahnya usia individu, mereka cenderung melakukan outsourcing lebih banyak, mengurangi pengeluaran baru. Ketiga, biaya perawatan kesehatan Anda secara logis cenderung meningkat seiring bertambahnya usia. Penting untuk memastikan bahwa aset Anda dapat mempertahankan potensi, dan mungkin pertumbuhan pengeluaran yang tak terhindarkan, sepanjang hidup Anda."
4. Anda harus menemukan asuransi kesehatan. Kecuali jika mantan majikan Anda menyediakannya, Anda harus membayar asuransi kesehatan sendiri sampai Anda memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65 tahun. Jika Anda siap, bersiaplah untuk kejutan stiker: Premi asuransi dapat dengan mudah menjadi dua atau tiga kali lipat dari apa Anda sudah terbiasa membayar rencana tempat kerja Anda — tidak ada perusahaan yang mengambil sebagian besar tab lagi. Dan sayangnya, tarif asuransi kesehatan naik seiring bertambahnya usia, melonjak menjadi empat angka setiap bulan setelah usia 55 tahun.
5. Anda mungkin bosan dan ketinggalan kerja. Banyak pensiunan mengalami masa sulit melakukan transisi dari rutinitas harian dari pekerjaan penuh waktu ke kehidupan pensiun yang tidak terstruktur. Mereka mungkin juga merindukan mantan kolega mereka (kadang-kadang bahkan bos) dan ingin kembali. Sayangnya, tidak mudah untuk kembali ke dunia kerja begitu Anda meninggalkannya, secara sukarela atau sebaliknya. Sebuah laporan tahun 2012 oleh Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS mencatat bahwa orang yang berusia di atas 55 umumnya membutuhkan lebih banyak waktu untuk mencari pekerjaan baru daripada rekan-rekan mereka yang lebih muda.
64
Usia rata-rata di mana orang Amerika pensiun pada 2019, menurut Survei Komunitas Amerika Biro Sensus AS.
Jalan Tengah
Garis bawah
Memutuskan kapan harus pensiun adalah keputusan kompleks yang bukan hanya soal uang dan sen. Kesehatan Anda, kewajiban keluarga, dan watak individu semua masuk ke dalamnya, atau setidaknya mereka harus melakukannya. Mungkin yang paling penting adalah apakah Anda sudah memikirkan apa yang Anda rencanakan dengan masa pensiun Anda, namun banyak dari mereka ada di depan. Seperti kata pepatah lama, penting tidak hanya pensiun dari sesuatu tetapi juga untuk sesuatu.
