Ketika Roth IRA Anda dipegang oleh seorang pialang, perusahaan dapat memfasilitasi pembelian dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
Termasuk ETF di Roth IRA Anda bisa menjadi cara yang murah dan efektif untuk berinvestasi di masa pensiun Anda. Pengembalian yang akan Anda lihat dari penambahan ETF yang dipilih dengan hati-hati diperbesar oleh pertumbuhan bebas pajak yang diberikan oleh Roth IRA.
Pengambilan Kunci
- ETF menyediakan diversifikasi dan akses ke pasar khusus untuk portofolio Anda. Biasanya, ETF memiliki biaya lebih rendah daripada reksa dana, menjadikannya investasi yang hemat biaya. Pertumbuhan dan pendapatan ETF cocok untuk dimasukkan ke dalam Roth IRA karena keuntungan dan penarikan investasi adalah bebas pajak.
Manfaat ETF dalam Roth IRA
ETF adalah cara yang bagus untuk membangun portofolio yang solid karena mereka memiliki biaya lebih rendah daripada reksa dana tradisional dan menawarkan diversifikasi luas dan akses ke sektor-sektor yang sangat spesifik di pasar.
Misalnya, ada ETF indeks yang melacak indeks spesifik seperti S&P 500. Ada juga ETF alokasi taktis yang dikelola oleh para profesional dan memberikan portofolio dinamis dalam satu dana dengan menyesuaikan dengan kondisi pasar yang selalu berubah.
Namun, menciptakan leverage dalam Roth IRA dapat menjadi hampir mustahil karena pembatasan investasi pada rekening pensiun. Memasukkan ETF dengan leverage di Roth IRA Anda adalah salah satu cara untuk mengatasi masalah ini.
ETF yang diungkit menggunakan derivatif dan utang untuk mendorong pengembalian indeks dasar yang dilacaknya. Perlu diingat bahwa meskipun pengembalian dapat didorong pada sisi positifnya, ETF yang leverage juga dapat memperbesar kerugian, menjadikannya investasi yang lebih berisiko. ETF pengungkit direkomendasikan untuk investor canggih dengan toleransi risiko tinggi.
Memilih ETF untuk Roth IRA
ETF menyederhanakan tugas berinvestasi. Mereka berdagang seperti saham selama jam pasar dan memberikan investor akses ke sekeranjang banyak saham dalam satu produk. Pada saat yang sama, memilih ETF terbaik untuk pensiun dapat menjadi tantangan karena ada begitu banyak tersedia.
ETF berdagang di bursa seperti saham, tidak seperti reksa dana, yang hanya dapat dibeli pada akhir setiap hari perdagangan.
Kontribusi untuk Roth IRA dibuat dengan dolar setelah pajak, yang berarti investasi tumbuh bebas pajak dan Anda juga tidak membayar pajak atas penarikan pada saat pensiun. Dana yang lebih agresif dan berorientasi pada pertumbuhan cocok untuk Roth IRA karena keuntungan pajak.
Penasihat Wawasan
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
Manajemen Kekayaan STA, LLC, Houston, TX
Untuk investor yang ingin menggunakan strategi investasi yang kompleks, ETF kadang-kadang satu-satunya cara untuk mengakses strategi tersebut dalam Roth IRA. Misalnya, menjual saham pendek di Roth IRA biasanya tidak diizinkan. Namun, Anda dapat membeli ETF yang dirancang untuk bergerak ke arah yang berlawanan sebagai indeks pasar saham atau tolok ukur lainnya. ETF terbalik (atau pendek) ini memberi Anda pengembalian serupa dengan penjualan pendek.
Selain itu, Roth IRA tidak memungkinkan Anda untuk berdagang dengan margin, jadi Anda tidak dapat menggunakan akun pensiun Anda untuk melakukan perdagangan dengan leverage. Anda dapat, bagaimanapun, membeli saham ETF leverage yang menawarkan beberapa dari pengembalian harian pada jenis investasi tertentu, yang akan memberi Anda banyak karakteristik pengembalian yang sama dengan membeli dana dengan margin.
