Apa itu Asuransi Properti?
Asuransi properti adalah istilah luas untuk serangkaian kebijakan yang menyediakan perlindungan properti atau perlindungan kewajiban bagi pemilik properti. Asuransi properti memberikan penggantian finansial kepada pemilik atau penyewa suatu struktur dan isinya jika terjadi kerusakan atau pencurian — dan kepada orang selain pemilik atau penyewa jika orang tersebut terluka di properti itu.
Asuransi properti dapat mencakup sejumlah polis, seperti asuransi pemilik rumah, asuransi penyewa, asuransi banjir, dan asuransi gempa bumi. Properti pribadi biasanya dilindungi oleh kebijakan pemilik rumah atau penyewa. Pengecualiannya adalah properti pribadi yang bernilai sangat tinggi dan mahal — ini biasanya ditanggung dengan membeli tambahan pada polis yang disebut "pengendara." Jika ada klaim, polis asuransi properti akan mengganti uang pemegang polis dengan nilai sebenarnya dari kerusakan atau biaya penggantian untuk memperbaiki masalah.
Pengambilan Kunci
- Asuransi properti mengacu pada serangkaian kebijakan yang menawarkan perlindungan properti atau pertanggungan kewajiban. Asuransi properti dapat mencakup asuransi pemilik rumah, asuransi penyewa, asuransi banjir, dan asuransi gempa bumi, di antara kebijakan lainnya. Tiga jenis perlindungan asuransi properti termasuk biaya penggantian, aktual nilai tunai, dan biaya penggantian yang diperpanjang.
Cara Kerja Asuransi Properti
Bahaya yang ditanggung oleh asuransi properti biasanya mencakup penderitaan terkait cuaca tertentu, termasuk kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran, asap, angin, hujan es, dampak salju dan es, petir, dan banyak lagi. Asuransi properti juga melindungi dari perusakan dan pencurian, yang mencakup struktur dan isinya. Asuransi properti juga memberikan perlindungan pertanggungan jika seseorang selain pemilik properti atau penyewa terluka saat berada di properti dan memutuskan untuk menuntut.
Kebijakan asuransi properti biasanya mengecualikan kerusakan yang diakibatkan oleh berbagai peristiwa, termasuk tsunami, banjir, cadangan drainase dan selokan, merembes air tanah, genangan air, dan sejumlah sumber air lainnya. Jamur biasanya tidak tertutup, juga kerusakan akibat gempa bumi. Selain itu, sebagian besar kebijakan tidak akan mencakup keadaan ekstrem, seperti peristiwa nuklir, tindakan perang atau terorisme.
Penting
Asuransi properti meliputi asuransi pemilik rumah, asuransi penyewa, asuransi banjir, dan asuransi gempa bumi.
Memahami Asuransi Properti
Ada tiga jenis perlindungan asuransi properti: biaya penggantian, nilai tunai aktual, dan biaya penggantian yang diperpanjang.
- Biaya penggantian mencakup biaya perbaikan atau penggantian properti pada nilai yang sama atau sama. Cakupan ini didasarkan pada nilai biaya penggantian dan bukan nilai tunai barang. Cakupan nilai tunai aktual membayar pemilik atau penyewa biaya penggantian dikurangi penyusutan. Jika item yang dihancurkan berusia 10 tahun, Anda mendapatkan nilai item yang berumur 10 tahun, bukan yang baru. Biaya penggantian yang diperpanjang akan membayar lebih dari batas cakupan jika biaya untuk konstruksi telah naik; Namun, ini biasanya tidak akan melebihi 25% dari batas. Ketika Anda membeli asuransi, batasnya adalah jumlah maksimum manfaat yang akan dibayarkan perusahaan asuransi untuk situasi atau kejadian tertentu.
Pertimbangan Khusus
Sebagian besar pemilik rumah membeli kebijakan hibrida yang mengkompensasi kehilangan fisik atau kerusakan yang disebabkan oleh 16 bahaya, termasuk kebakaran, perusakan, dan pencurian. Cakupan, yang dikenal sebagai kebijakan HO3, memiliki kondisi dan pengecualian tertentu. Ada batas yang telah ditentukan pada cakupan barang-barang berharga dan koleksi tertentu, termasuk emas, cincin kawin dan perhiasan lainnya, bulu, uang tunai, senjata api, dan barang-barang lainnya. Biasanya tidak ada cakupan dalam HO3 untuk kerusakan / kerusakan yang tidak disengaja dan hilangnya barang-barang berharga secara misterius, hilang, salah tempat, termasuk barang seni dan barang antik.
Cakupan pemilik rumah HO5 mencakup segala sesuatu dalam kebijakan HO3, tetapi diarahkan pada struktur itu sendiri dan properti di dalam rumah, termasuk furnitur, peralatan, pakaian, dan barang pribadi lainnya. HO5 tidak mencakup gempa bumi atau banjir. Polis asuransi HO5 tersedia untuk rumah yang dibangun dalam 30 tahun terakhir atau direnovasi dalam 40 tahun terakhir, dan biasanya mencakup kerusakan dengan biaya penggantian.
Asuransi properti HO4 biasanya dikenal sebagai asuransi penyewa — asuransi ini mencakup penyewa karena kehilangan properti pribadi dan pertanggungan kewajiban. Ini tidak mencakup rumah atau apartemen yang sebenarnya disewa, yang harus ditanggung oleh polis asuransi pemilik.
Perhatikan bahwa tidak satu pun dari tingkat pertanggungan ini yang menggantikan pemilik rumah untuk properti yang rusak atau rusak dalam situasi keausan yang lebih normal, seperti atap yang mulai bocor tanpa kerusakan akibat angin dan hujan es. Di situlah jaminan rumah — cara lain untuk melindungi properti Anda — dapat membantu.
