Apa itu penundaan pinjaman siswa?

Daftar Isi

• Memutuskan untuk Menunda
• Memenuhi Syarat untuk Penangguhan Pinjaman Siswa
• Jenis Penundaan Pinjaman Siswa Federal
• Perhitungan Bunga Pinjaman Siswa
• Biaya Penangguhan
• Alternatif untuk Ditunda
• Garis bawah

Penundaan pinjaman siswa memungkinkan Anda berhenti melakukan pembayaran pinjaman Anda atau mengurangi jumlah yang Anda bayar hingga tiga tahun, dalam banyak kasus. Bunga pinjaman ditangguhkan bersubsidi tidak bertambah selama periode penangguhan karena pemerintah mengambil pembayaran bunga. Bunga pinjaman ditangguhkan yang tidak disubsidi dan semua pinjaman dalam kesabaran, cara lain untuk menjeda pembayaran, tidak bertambah dan dikapitalisasi atau ditambahkan ke jumlah yang jatuh tempo pada akhir periode penundaan.

Baik penundaan dan kesabaran dianggap sebagai tindakan sementara. Jika Anda memperkirakan bahwa Anda tidak akan dapat melanjutkan pembayaran pinjaman siswa Anda dalam tiga tahun atau kurang, Anda harus mempertimbangkan rencana pembayaran berbasis pendapatan (IBR) sebagai gantinya.

Pengambilan Kunci

• Penangguhan pinjaman siswa memungkinkan Anda berhenti melakukan pembayaran pinjaman Anda hingga tiga tahun, tetapi tidak memaafkan pinjaman tersebut. Anda harus mengajukan (dan memenuhi syarat) penangguhan kecuali jika Anda terdaftar di sekolah setidaknya setengah waktu. Ketertarikan pada pinjaman bersubsidi tidak tidak bertambah selama penangguhan. Tertarik dengan pinjaman yang tidak disubsidi bertambah selama penangguhan dan ditambahkan ke pinjaman Anda pada akhir periode penangguhan. Penundaan pada pinjaman siswa swasta bervariasi menurut pemberi pinjaman dan tidak semua pemberi pinjaman menawarkannya.

Memutuskan untuk Menunda

Ketika memutuskan apakah akan mengejar penundaan pinjaman siswa, Anda harus bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Apakah pinjaman saya disubsidi pinjaman federal atau Perkins? Bunga pinjaman bersubsidi dan pinjaman Perkins tidak bertambah selama periode penangguhan. Jika pinjaman Anda tidak disubsidi atau pinjaman pribadi, bunga kemungkinan akan bertambah kecuali Anda membayarnya dalam penundaan. Apakah saya dapat melakukan pembayaran pinjaman yang berkurang? Jika Anda tidak dapat membayar apa pun, penangguhan dapat memberikan ruang bernapas hingga Anda dapat memulai kembali pembayaran. Jika yang Anda butuhkan adalah pembayaran jangka panjang yang lebih rendah, rencana IBR mungkin lebih masuk akal. Apakah saya dapat segera memulai kembali pembayaran pinjaman mahasiswa saya? Jika Anda bisa, penundaan mungkin merupakan cara yang baik untuk mengatasi masalah keuangan sementara di jalan. Jika Anda tidak melihat cara untuk melakukan pembayaran, penangguhan bukanlah pilihan yang baik.

Memenuhi Syarat untuk Penangguhan Pinjaman Siswa

Anda tidak bisa begitu saja berhenti melakukan pembayaran pinjaman siswa Anda dan menyatakan diri Anda dalam penundaan. Anda harus memenuhi syarat, yang melibatkan bekerja dengan penyedia pinjaman atau pemberi pinjaman Anda dan, dalam kebanyakan kasus, membuat aplikasi. Penyedia pinjaman atau pemberi pinjaman Anda akan memproses aplikasi Anda, memberi tahu Anda jika diperlukan lebih banyak informasi, dan memberi tahu Anda apakah Anda memenuhi syarat. Penting bagi Anda untuk terus melakukan pembayaran tepat waktu atas pinjaman Anda sambil menunggu keputusan. Kegagalan untuk melakukan hal itu pada akhirnya dapat mengakibatkan gagal bayar pinjaman.

Penundaan pinjaman siswa federal

Sebagian besar penundaan pinjaman siswa federal mengharuskan Anda mengajukan permohonan. Satu tipe, yang dikenal dengan In School Deferment, otomatis jika Anda terdaftar di sekolah setidaknya separuh waktu. Jika Anda yakin memenuhi syarat penangguhan berdasarkan kategori lain mana pun yang tercantum di bawah ini, Anda harus mendaftar. Untuk melakukan itu, buka situs web Formulir Pembayaran Bantuan Mahasiswa Federal Departemen Pendidikan AS, klik Penangguhan, dan ambil aplikasi untuk jenis penangguhan yang menurut Anda memenuhi syarat.

Penundaan pinjaman siswa swasta

Untuk menunda pinjaman siswa swasta, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman Anda. Sementara penangguhan tradisional tidak tersedia dari sebagian besar pemberi pinjaman swasta, banyak yang menawarkan beberapa bentuk penangguhan atau bantuan jika Anda terdaftar di sekolah, melayani di militer, atau menganggur. Beberapa juga menawarkan penundaan untuk kesulitan ekonomi. Seperti halnya pinjaman federal yang tidak disubsidi, dalam banyak kasus setiap penundaan pinjaman swasta disertai dengan bunga yang masih harus dibayar yang akan dikapitalisasi pada akhir periode penundaan. Anda dapat menghindarinya dengan membayar bunga saat dikenakan.

Penangguhan pinjaman pelajar hanya untuk kesulitan keuangan sementara. Untuk masalah jangka panjang pertimbangkan rencana pembayaran berbasis pendapatan sebagai gantinya.

Jenis Penundaan Pinjaman Siswa Federal

Jenis penundaan berikut berlaku untuk pinjaman pelajar federal. Seperti disebutkan, beberapa pemberi pinjaman swasta juga menawarkan keringanan pembayaran, tetapi jenis, aturan, dan persyaratan berbeda-beda menurut pemberi pinjaman.

Penundaan siswa di sekolah

Ini adalah satu-satunya penangguhan otomatis yang ditawarkan dan dilengkapi dengan persyaratan bahwa Anda menghadiri sekolah setidaknya separuh waktu. Jika Anda memiliki pinjaman pelajar Stafford federal atau yang disubsidi atau tidak disubsidi, atau jika Anda adalah mahasiswa pascasarjana atau profesional dengan pinjaman Direct PLUS atau FFEL PLUS, pinjaman Anda akan tetap di jeda hingga enam bulan setelah Anda lulus atau meninggalkan sekolah. Semua orang lain dengan pinjaman PLUS harus mulai membayar segera setelah mereka meninggalkan sekolah. Jika Anda tidak menerima penangguhan otomatis, minta kantor penerimaan sekolah Anda untuk mengirim informasi pendaftaran Anda ke petugas pinjaman Anda.

Di sekolah, penundaan orangtua

Penangguhan pengangguran

Anda dapat meminta penundaan hingga tiga tahun jika Anda menjadi pengangguran atau tidak dapat menemukan pekerjaan penuh waktu. Untuk memenuhi syarat Anda harus menerima tunjangan pengangguran atau mencari pekerjaan penuh waktu dengan mendaftar ke agen tenaga kerja. Anda juga harus mengajukan permohonan kembali untuk penundaan ini setiap enam bulan.

Penangguhan kesulitan ekonomi

Penangguhan kesulitan ekonomi tersedia hingga tiga tahun jika Anda saat ini menerima bantuan negara bagian atau federal, termasuk melalui Program Bantuan Nutrisi Tambahan (SNAP) atau Bantuan Sementara untuk Keluarga yang Membutuhkan (TANF). Hal yang sama berlaku jika penghasilan bulanan Anda kurang dari 150% dari pedoman kemiskinan negara Anda. Anda harus mengajukan permohonan kembali untuk penundaan ini setiap 12 bulan.

Penangguhan Korps Perdamaian

Penundaan hingga tiga tahun juga tersedia jika Anda melayani di Peace Corps. Meskipun layanan Peace Corps dianggap sebagai kesulitan ekonomi, itu tidak mengharuskan Anda untuk mengajukan permohonan kembali selama periode penundaan.

Penundaan militer

Layanan militer tugas aktif sehubungan dengan perang, operasi militer, atau darurat nasional dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk penundaan pinjaman mahasiswa. Ini dapat mencakup masa tenggang 13 bulan setelah berakhirnya layanan Anda atau sampai Anda kembali ke sekolah setidaknya setengah waktu.

Penangguhan pengobatan kanker

Opsi penangguhan lainnya

• Penangguhan fellowship lulusan jika Anda terdaftar dalam program yang disetujui. Penangguhan rehabilitasi jika Anda terdaftar dalam program pelatihan rehabilitasi yang disetujui untuk orang cacat. Penundaan pengampunan pinjaman kulit jika Anda menerima pinjaman Perkins dan sedang bekerja menuju pembatalan pinjaman itu. Tambahan / ditingkatkan opsi penangguhan jika Anda memiliki pinjaman Program Langsung atau FFEL sebelum 1 Juli 1993. Hubungi penyedia pinjaman Anda untuk perincian.

Perhitungan Bunga Pinjaman Siswa

Cara bunga pinjaman siswa dihitung sedikit berbeda dari cara bunga dihitung pada sebagian besar pinjaman lainnya. Dengan pinjaman mahasiswa, bunga bertambah setiap hari tetapi tidak diperparah (ditambahkan ke saldo). Alih-alih, pembayaran bulanan Anda mencakup bunga untuk bulan itu dan sebagian dari pokok.

Berikut ini contoh cara kerjanya:

• Total pinjaman: $ 20.000APR = 7% Tingkat bunga harian (April dibagi dengan 365) =.07 / 365 = 0, 00019 atau 0, 019% Jumlah bunga harian (saldo kali tingkat bunga harian) = $ 20.000 * 0, 019% = $ 3, 80

Ketika Anda melakukan pembayaran pinjaman Anda, saldo turun, seperti halnya jumlah bunga harian. Tetapi ketika pinjaman Anda dalam penundaan, jumlah bunga harian tetap sama sampai Anda mulai membayar kembali pinjaman karena bunga tidak dikapitalisasi (ditambahkan ke pinjaman) sampai akhir periode penundaan.

Biaya Penangguhan

Katakanlah, misalnya, Anda mengambil pinjaman siswa $ 20.000 dan membiayainya selama 10 tahun dengan tingkat bunga tahunan sebesar 7%. Tabel di bawah ini menunjukkan jumlah yang akan Anda bayarkan berdasarkan empat skenario berbeda: (1) dibayar sesuai kesepakatan; (2) disubsidi dengan 36 bulan penangguhan bebas bunga; (3) tidak disubsidi dengan penundaan 36 bulan tetapi membayar bunga selama penundaan; (4) tidak disubsidi dengan penundaan 36 bulan dan tidak membayar bunga selama penundaan.

Pembayaran Pinjaman Siswa 10 Tahun $ 20.000 *
Pembayaran bulanan	Tahun 1-3	Tahun 4-10	Tahun 11-13	Bunga	Total
(1) Dibayar sesuai kesepakatan	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7, 840	$ 27.840
(2) Bersubsidi	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7, 840	$ 27.840
(3) Tidak Disubsidi / Bunga dibayarkan	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12.016	$ 32.016
(4) Tidak Disubsidi / Tidak ada bunga yang dibayarkan	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9.559	$ 33.720