Apa itu Private Banking?
Perbankan swasta terdiri dari layanan keuangan pribadi dan produk yang ditawarkan kepada klien individu bernilai tinggi (HNWI) dari bank ritel atau lembaga keuangan lainnya. Ini mencakup berbagai layanan pengelolaan kekayaan, dan semua disediakan dalam satu atap. Layanan mencakup investasi dan manajemen portofolio, layanan pajak, asuransi, dan perencanaan perwalian dan perkebunan.
Sementara perbankan swasta ditujukan untuk pelanggan eksklusif, bank konsumen dan broker dari setiap ukuran menawarkannya. Penawaran ini biasanya melalui departemen khusus, dijuluki divisi "perbankan swasta" atau "manajemen kekayaan".
Pengambilan Kunci
- Perbankan swasta terdiri dari layanan dan produk keuangan dan investasi yang dipersonalisasi. Perbankan swasta adalah penawaran untuk klien individu bernilai tinggi (HNWI) dari sebuah lembaga keuangan. Klien perbankan pribadi biasanya menerima diskon atau harga preferensi pada produk keuangan. Ditugaskan " bankir pribadi "mengoordinasikan semua kegiatan keuangan HNWI. Berbagai produk dan keahlian investasi yang ditawarkan oleh bank swasta mungkin terbatas atau kurang menguntungkan daripada opsi" luar ".
Dasar-dasar Perbankan Swasta
Perbankan swasta mencakup layanan keuangan umum seperti rekening giro dan tabungan, tetapi dengan pendekatan yang lebih personal: "manajer hubungan" atau "bankir swasta" ditugaskan untuk setiap pelanggan untuk menangani semua hal. Bankir swasta menangani semuanya, mulai dari yang khusus seperti mengatur hipotek jumbo hingga duniawi seperti membayar tagihan. Namun, perbankan swasta melampaui CD dan brankas untuk mengatasi seluruh situasi keuangan klien. Layanan khusus meliputi strategi investasi dan saran perencanaan keuangan, manajemen portofolio, opsi pembiayaan khusus, perencanaan pensiun, dan meneruskan kekayaan kepada generasi mendatang.
Sementara seorang individu mungkin dapat melakukan beberapa perbankan swasta dengan $ 50.000 atau kurang dalam aset yang dapat diinvestasikan, kebanyakan lembaga keuangan menetapkan patokan nilai aset enam angka, dan beberapa entitas eksklusif hanya menerima klien dengan setidaknya $ 1 juta untuk diinvestasikan.
Tunjangan dan Keistimewaan Private Banking
Privasi adalah manfaat utama perbankan swasta. Transaksi dan layanan pelanggan yang disediakan biasanya tetap anonim. Bank swasta sering memberi HNWI solusi kepemilikan khusus, yang dijaga kerahasiaannya untuk mencegah pesaing memikat pelanggan terkemuka dengan solusi serupa.
Klien perbankan swasta biasanya menerima potongan harga atau preferensi untuk produk dan layanan. Misalnya, mereka mungkin menerima persyaratan khusus atau suku bunga utama untuk hipotek, pinjaman khusus, atau jalur kredit (LOC). Rekening tabungan atau pasar uang mereka mungkin menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi dan bebas dari biaya dan biaya cerukan. Juga, pelanggan yang mengoperasikan usaha ekspor-impor atau melakukan bisnis di luar negeri dapat beroperasi dengan nilai tukar mata uang asing yang lebih menguntungkan.
Jika mereka mengelola investasi klien, bank swasta sering memberi klien sumber daya yang luas dan peluang yang tidak terbuka bagi investor ritel rata-rata. Misalnya, HNWI dapat diberikan akses ke dana lindung nilai eksklusif atau kemitraan ekuitas swasta atau investasi alternatif lainnya.
Pro Perbankan Pribadi
Perbankan swasta menawarkan beragam fasilitas dan keistimewaan dan layanan yang dipersonalisasi kepada klien — komoditas yang semakin dihargai di dunia perbankan yang semakin terotomatisasi dan digital. Selain itu, di samping produk yang disesuaikan, ada kenyamanan layanan terkonsolidasi — semuanya dalam satu atap finansial. Adapun bank atau pialang, itu mendapat manfaat dari dana klien yang ditambahkan ke keseluruhan aset yang dikelola (AUM). Bahkan dengan potongan harga, biaya manajemen bank swasta untuk manajemen portofolio dan bunga atas pinjaman yang dijamin dapat menjadi besar.
Pro
-
One-stop shopping untuk urusan keuangan
-
Layanan concierge / karyawan yang berdedikasi
-
Harga yang menguntungkan, potongan harga
-
Manfaat dan hak istimewa
Cons
-
Kurang keahlian institusional
-
Pilihan terbatas pada produk eksklusif
-
Pergantian staf tinggi
-
Kemungkinan konflik kepentingan bagi karyawan
Kontra Perbankan Swasta
Kelemahan memang ada pada eksklusivitas ini. Tingkat turnover karyawan di bank cenderung tinggi, bahkan di divisi perbankan swasta elit. Mungkin juga ada kekhawatiran atas konflik kepentingan dan kesetiaan: Bankir swasta dikompensasi oleh lembaga keuangan, bukan klien — berbeda dengan manajer uang independen.
Dalam hal investasi, klien mungkin terbatas pada produk milik bank. Selain itu, sementara berbagai layanan hukum, pajak, dan investasi yang ditawarkan bank tidak diragukan kompeten, mereka mungkin tidak sekreatif atau sepintar yang ditawarkan oleh profesional lain di "luar".
Menguntungkan seperti halnya perbankan swasta, itu dapat menimbulkan tantangan bagi institusi, juga. Bank-bank swasta telah berurusan dengan lingkungan peraturan yang membatasi sejak krisis keuangan global tahun 2008. Reformasi Dodd-Frank Wall Street dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen, bersama dengan undang-undang lain yang disahkan di AS dan di seluruh dunia, telah menghasilkan tingkat transparansi yang lebih tinggi dan akuntabilitas. Ada persyaratan lisensi yang lebih ketat untuk profesional perbankan swasta yang membantu memastikan pelanggan mendapat nasihat yang tepat tentang keuangan mereka.
Contoh Private Banking Dunia Nyata
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank, dan Credit Suisse adalah contoh lembaga keuangan dengan operasi perbankan swasta yang substansial. Anggota lain yang relatif baru ke jajaran mereka adalah TD Bank, dengan TD Wealth Private Client Group.
Tersedia untuk klien dengan setidaknya $ 750.000 dalam aset, ia menawarkan banyak layanan kepada kliennya. Layanan termasuk manajemen uang, strategi untuk pemilik bisnis, pembiayaan real estat; dan "solusi pinjaman khusus. Layanan ini juga menawarkan perencanaan pensiun, suksesi, dan real yang membantu menghindari pajak.
Situs web TD menjanjikan uang kembali $ 4.500 pada biaya akun investasi untuk akun yang dibuka paling lambat 1 Juni 2019. Mereka juga mengiklankan:
Kami menawarkan tingkat holistik, perhatian pribadi, dan layanan tertinggi untuk semua kebutuhan perbankan dan investasi Anda, semuanya di satu tempat, dengan satu Relationship Manager lokal.
