Daftar Isi
- Apa itu Dana Tidak Mencukupi (NSF)?
- Bagaimana Dana Tidak Mencukupi Bekerja
- Biaya Cerukan vs. NSF
- Biaya Cerukan vs. NSF
- Cara Menghindari Biaya
Apa itu Dana Tidak Mencukupi (NSF)?
Istilah dana tidak mencukupi (NSF), atau dana tidak mencukupi, mengacu pada status rekening giro yang tidak memiliki cukup uang untuk menutup transaksi. NSF juga menjelaskan biaya yang dibebankan ketika cek disajikan tetapi tidak dapat ditanggung oleh saldo dalam akun. Seseorang dapat melihat pemberitahuan "dana tidak mencukupi" atau "dana tidak mencukupi" pada laporan bank atau di terminal ATM (atau pada kwitansi) ketika mencoba menarik lebih banyak uang daripada yang dimiliki oleh rekening mereka.
Bahasa sehari-hari, cek NSF dikenal sebagai cek bouncing atau cek buruk. Jika bank menerima cek yang ditulis pada akun dengan dana yang tidak mencukupi, bank dapat menolak pembayaran dan membebankan biaya NSF kepada pemegang rekening. Selain itu, denda atau biaya mungkin dibebankan oleh pedagang untuk cek yang dikembalikan. Secara hukum, cek bersertifikasi dan cek kasir harus tersedia untuk Anda dalam satu hari kerja setelah penyetoran.
Bagaimana Dana Tidak Mencukupi Bekerja
Biaya NSF terjadi karena Bank sering membebankan biaya ini ketika pembayaran yang disajikan dikembalikan karena dana tidak mencukupi. Biaya serupa dapat dinilai saat menghormati pembayaran dari akun dengan saldo tidak mencukupi. Skenario terakhir menggambarkan cerukan rekening (OD), yang sering membingungkan atau digunakan secara bergantian dengan dana yang tidak mencukupi.
Biaya yang dikenakan oleh banyak bank untuk cek NSF adalah titik pertentangan antara konsumen dan bank. Pendukung konsumen menuduh bahwa karena biaya biasanya merupakan jumlah yang tetap, pelanggan mungkin, pada dasarnya, membayar tingkat bunga yang luar biasa tinggi untuk defisit yang relatif kecil di rekening mereka.
Pengambilan Kunci
- Istilah dana tidak mencukupi (NSF), atau dana tidak mencukupi, mengacu pada status rekening giro yang tidak memiliki cukup uang untuk menutup transaksi. Biaya NSF rata-rata di AS berkisar antara $ 27 dan $ 35. Menulis cek NSF mungkin mengakibatkan biaya pidana, terutama untuk jumlah besar. Singkatan NSF juga menjelaskan biaya yang dibebankan ketika cek disajikan tetapi tidak dapat ditanggung oleh saldo dalam akun. Di bawah undang-undang baru, konsumen dapat memilih perlindungan cerukan melalui bank mereka. Memilih untuk perlindungan cerukan mempengaruhi transaksi kartu kredit dan debit pada khususnya.
Bank memberikan beberapa opsi kepada pelanggan mereka untuk membantu mereka menghindari penalti terkait dengan transaksi dana yang tidak mencukupi. Pemegang rekening dapat memilih untuk memilih keluar dari kebijakan cerukan tertentu yang memungkinkan bank untuk menutup biaya dan menambahkan biaya NSF. Pemegang akun biasanya juga memiliki opsi untuk menautkan akun cadangan seperti akun tabungan. Dengan akun tertaut, dana yang diperlukan untuk transaksi diambil dari akun tertaut yang dapat berfungsi sebagai sumber dana kedua.
Dana dan cerukan yang tidak mencukupi adalah dua hal yang berbeda, meskipun keduanya dapat memicu biaya dan penalti.
Biaya Cerukan vs. NSF
Bank membebankan biaya NSF ketika mereka mengembalikan pembayaran yang disajikan (mis., Cek) dan biaya cerukan ketika mereka menerima cek yang menarik rekening giro. Bayangkan, misalnya, seseorang memiliki $ 100 dalam rekening giro mereka, dan mereka melakukan pembayaran ACH atau elektronik untuk pembelian dalam jumlah $ 120.
Jika bank mereka menolak untuk membayar cek, mereka dikenai biaya NSF dan menghadapi hukuman atau biaya yang dinilai penjual untuk cek yang dikembalikan. Jika bank mereka menerima cek dan membayar penjual, saldo rekening giro mereka turun menjadi - $ 20 dan dikenakan biaya OD. Either way, biaya yang dinilai oleh bank mengurangi saldo akun yang tersedia.
Cara Menghindari Biaya
Nasabah Bank dapat menghindari biaya NSF dengan menganggarkan dengan baik atau menyimpan jumlah darurat di rekening giro mereka sehingga mereka tidak secara sengaja atau tidak sengaja melakukan penarikan berlebih. Selain itu, pelanggan harus dengan cermat memantau penggunaan cek, kartu debit, dan biaya otomatis, yang merupakan penyebab umum cerukan.
Banyak bank juga menawarkan jalur kredit cerukan. Ini adalah produk khusus yang dapat digunakan pelanggan untuk menutup masalah apa pun dengan dana yang tidak mencukupi. Jalur cerukan kredit mengharuskan pelanggan untuk melengkapi aplikasi kredit, yang mempertimbangkan skor kredit dan profil kredit mereka dalam menentukan persetujuan.
Pelanggan yang disetujui untuk cerukan kredit biasanya dapat menerima kredit bergulir sekitar $ 1.000. Akun ini dapat ditautkan untuk menutup setiap transaksi yang dilakukan dengan dana yang tidak mencukupi di akun utama. Ini juga dapat digunakan untuk uang tunai ke rekening giro pemegang rekening.
Pertimbangan Khusus
Pada 2010, pemerintah AS menciptakan serangkaian undang-undang reformasi bank untuk menangani biaya OD dan NSF di antara isu-isu perbankan konsumen lainnya. Di bawah undang-undang, konsumen dapat memilih untuk perlindungan cerukan melalui bank mereka. Memilih perlindungan cerukan mempengaruhi transaksi kartu kredit dan debit pada khususnya. Seperti layanan perbankan lainnya, dapat membayar untuk membaca cetakan dan mempelajari pro dan kontra.
Misalnya, seseorang memiliki $ 20 dalam rekening gironya dan mencoba melakukan pembelian $ 40 dengan kartu debit atau cek. Jika mereka belum memilih rencana cerukan bank mereka, transaksi akan ditolak oleh pengecer; jika mereka telah ikut serta, transaksi dapat diterima, dan bank dapat menilai biaya OD. Namun, jika mereka menulis cek senilai $ 40, bank dapat menghargainya dan menilai biaya OD — atau menolaknya dan menilai biaya NSF, terlepas dari apakah mereka telah memilih untuk mengikuti program cerukan.
