Apa itu Akselerator Hipotek
Akselerator hipotek adalah jenis program pinjaman hipotek yang populer di Inggris dan Australia yang menyerupai kombinasi pinjaman ekuitas rumah dan rekening giro. Gaji peminjam disimpan langsung ke dalam rekening hipotek, dan saldo hipotek dikurangi dengan jumlah itu. Kemudian, saat cek ditulis terhadap akun selama bulan itu, saldo hipotek naik. Setiap jumlah yang disimpan dalam akun yang tidak ditarik melalui proses penulisan cek diterapkan pada saldo hipotek pada akhir bulan sebagai pembayaran pokok pinjaman.
Pinjaman akselerator hipotek pertama kali dipasarkan di Amerika Serikat pada pertengahan 2000-an. Sementara popularitas mereka telah meningkat di AS, mereka jauh lebih banyak digunakan di Australia, di mana kira-kira satu dari tiga hipotek adalah pinjaman akselerator hipotek.
BREAKING DOWN Accelerator Hipotek
Pinjaman akselerator hipotek sangat berbeda dari hipotek suku bunga tetap 30 tahun tradisional. Dalam program akselerator hipotek, pembeli rumah menerima jalur kredit ekuitas rumah tingkat variabel (HELOC) alih-alih pinjaman suku bunga tetap untuk hipotek pertama mereka. Banyak pemberi pinjaman menawarkan akselerator untuk pembelian rumah baru serta untuk pembiayaan kembali hipotek yang ada.
Program pinjaman akselerator hipotek memiliki sejumlah manfaat potensial. Salah satu fitur mereka yang paling menarik adalah bahwa ketika gaji peminjam disetor ke dalam rekening, itu mengurangi saldo pokok rata-rata bulanan dari hipotek yang dikenakan bunga, bahkan jika saldo pokok pada akhir bulan sama dengan apa itu di awal bulan.
Kelebihan lainnya adalah bunga bertambah setiap hari di bawah paket. Selain itu, jumlah gaji yang tersisa di akun pada akhir bulan mungkin lebih besar dari apa yang akan dibayarkan terhadap saldo pokok hipotek di bawah hipotek amortisasi tradisional. Ketika hal ini terjadi, kepala sekolah pensiun dini, mengurangi seluruh jangka waktu hipotek dan menghasilkan penghematan bunga.
Potensi Kelemahan dari Pinjaman Akselerator Hipotek
Pinjaman akselerator hipotek umumnya paling tepat untuk peminjam yang secara konsisten memiliki lebih banyak uang masuk daripada keluar. Peminjam yang memiliki arus kas negatif akan terus menambah hutang hipotek mereka. Salah satu kelemahan potensial dari program pinjaman akselerator hipotek adalah bahwa ia mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek tradisional. Hal ini terutama berlaku dalam lingkungan suku bunga yang meningkat, karena jenis pinjaman ini memiliki suku bunga variabel. Juga, pemegang hipotek tradisional dapat mencapai pensiun dini yang sama dengan program akselerator hipotek, dengan demikian memperpendek umur hipotek dan merealisasikan penghematan bunga dengan melakukan pembayaran pokok yang tidak terjadwal pada hipotek amortisasi tradisional.
