Asuransi jiwa

Apa itu Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa adalah kontrak antara perusahaan asuransi dan pemegang polis di mana perusahaan asuransi menjamin pembayaran manfaat kematian kepada penerima manfaat yang disebutkan pada saat kematian tertanggung. Perusahaan asuransi menjanjikan tunjangan kematian dengan mempertimbangkan pembayaran premi oleh tertanggung. Ini sering dihitung dengan rasio aset gratis.

Asuransi jiwa

Memahami Asuransi Jiwa

Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk memberikan perlindungan finansial kepada tanggungan yang selamat setelah kematian tertanggung. Sangat penting bagi pelamar untuk menganalisis situasi keuangan mereka dan menentukan standar hidup yang dibutuhkan untuk tanggungan mereka yang masih hidup sebelum membeli polis asuransi jiwa. Agen atau broker asuransi jiwa sangat berperan dalam menilai kebutuhan dan menetapkan jenis asuransi jiwa yang paling cocok untuk memenuhi kebutuhan itu. Beberapa saluran asuransi jiwa tersedia termasuk kebijakan seumur hidup, masa hidup, kehidupan universal dan variabel kehidupan universal (VUL). Adalah bijaksana untuk mengevaluasi kembali kebutuhan asuransi jiwa setiap tahun, atau setelah peristiwa kehidupan yang signifikan seperti pernikahan, perceraian, kelahiran atau adopsi anak dan pembelian besar, seperti rumah.

Cara Kerja Asuransi Jiwa

Ada tiga komponen utama dari polis asuransi jiwa.

1. Manfaat kematian adalah jumlah uang yang dijamin oleh perusahaan asuransi kepada penerima manfaat yang diidentifikasi dalam polis setelah kematian tertanggung. Tertanggung akan memilih jumlah santunan kematian yang diinginkan berdasarkan estimasi kebutuhan ahli waris yang masih hidup. Perusahaan asuransi akan menentukan apakah ada kepentingan yang dapat diasuransikan dan jika tertanggung memenuhi syarat untuk pertanggungan berdasarkan persyaratan penjaminan emisi perusahaan. Pembayaran premi ditentukan menggunakan statistik berbasis aktuaria. Penanggung akan menentukan biaya asuransi (COI), atau jumlah yang diperlukan untuk menutup biaya kematian, biaya administrasi, dan biaya pemeliharaan kebijakan lainnya. Faktor-faktor lain yang mempengaruhi premi adalah usia tertanggung, riwayat kesehatan, bahaya pekerjaan, dan kecenderungan risiko pribadi. Perusahaan asuransi akan tetap wajib membayar santunan kematian jika premi diserahkan sebagaimana diharuskan. Dengan polis berjangka, jumlah premi termasuk biaya asuransi (COI). Untuk polis permanen atau universal, jumlah premi terdiri dari COI dan jumlah nilai tunai. Nilai tunai asuransi jiwa permanen atau universal adalah komponen yang memiliki dua tujuan. Ini adalah rekening tabungan, yang dapat digunakan oleh pemegang polis, selama umur tertanggung, dengan uang tunai yang diakumulasikan berdasarkan pajak yang ditangguhkan. Beberapa kebijakan mungkin memiliki batasan penarikan tergantung pada penggunaan uang yang ditarik. Tujuan kedua dari nilai tunai adalah untuk mengimbangi kenaikan biaya atau untuk menyediakan asuransi ketika usia pertanggungan.

Penunggang Asuransi Jiwa

Banyak perusahaan asuransi menawarkan kepada pemegang polis opsi untuk menyesuaikan kebijakan mereka untuk mengakomodasi kebutuhan pribadi mereka. Penunggang adalah cara paling umum yang bisa dilakukan pemegang polis untuk memodifikasi rencana mereka. Ada banyak pengendara, tetapi ketersediaan tergantung pada penyedia.

• Penumpang manfaat kematian karena kecelakaan memberikan perlindungan asuransi jiwa tambahan jika kematian tertanggung tidak disengaja. Pengesampingan pengendara premium menjamin pengabaian premi jika pemegang polis menjadi cacat dan tidak dapat bekerja. Penumpang pendapatan cacat membayar pendapatan bulanan jika pemegang polis menjadi cacat. Sebagai diagnosa penyakit terminal, pengendara manfaat kematian yang dipercepat (ADB) memungkinkan tertanggung untuk mengumpulkan sebagian atau seluruh manfaat kematian.

Setiap polis unik untuk tertanggung dan perusahaan asuransi. Meninjau dokumen kebijakan diperlukan untuk memahami cakupan yang berlaku dan jika cakupan tambahan diperlukan.