Apa yang Harus Dilakukan Dengan Akun 401 (k) Tua
Ketika Anda meninggalkan pekerjaan, Anda sering menghadapi keputusan tentang apa yang harus dilakukan dengan 401 (k) Anda atau akun pensiun berbasis kerja lainnya. Anda dapat membiarkannya (dengan asumsi perusahaan lama atau administrator paket Anda memungkinkan mantan karyawan untuk melakukannya) atau menguangkannya. Tetapi, kecuali Anda pensiun dan / atau membutuhkan dana segera, jalan yang paling cerdas biasanya adalah dengan menggulingkan akun.
Rollover adalah ketika Anda menarik uang tunai atau aset lain dari satu program pensiun yang memenuhi syarat dan berkontribusi semua atau sebagian dari mereka, dalam waktu 60 hari, ke program pensiun lain yang memenuhi syarat — umumnya, rollover IRA yang Anda buat. Dengan begitu, Anda mempertahankan status pajak tangguhan dari akun pensiun Anda, mengkonsolidasikan semua akun pensiun untuk manajemen yang lebih mudah, dan — karena itu adalah akun Anda sendiri — manfaat dari peningkatan fleksibilitas investasi. Di bawah opsi ini, Anda akan meminta administrator paket Anda untuk melakukan transfer dana langsung dan bebas pajak dari rencana mantan majikan Anda ke IRA di lembaga keuangan pilihan Anda.
Pengambilan Kunci
- Saat meninggalkan pekerjaan Anda, rollover dana pensiun 401 (k) ke dalam akun pensiun individu rollover (IRA) umumnya merupakan strategi yang paling menguntungkan. Di arah Anda, majikan Anda dapat mentransfer 401 (k) Anda langsung ke IRA, menghindari pembayaran pajak dan penalti. Banyak bank, broker, dan perusahaan investasi menawarkan bonus tunai dan perdagangan gratis jika Anda membangun rollover IRA dengan mereka; semakin banyak Anda berinvestasi, semakin besar manfaatnya.
Pilihan Besar
Ah, tapi lembaga keuangan mana yang harus Anda pilih? IRA adalah bisnis besar bagi bank dan perusahaan investasi. Banyak perusahaan menawarkan insentif, dalam bentuk kecocokan dan bonus, untuk mendorong Anda mendaftar.
Meskipun transaksi berbeda-beda, kondisi tertentu merupakan standar. Agar memenuhi syarat untuk tunjangan, sebagian besar lembaga mengharuskan Anda untuk menyetor uang dalam waktu 60 hari sejak pembukaan akun (yang ingin tetap Anda lakukan, untuk menghindari dikenakan pajak atas penarikan dari akun lama Anda). Yang Anda butuhkan adalah agar akun tetap terbuka dan didanai penuh dengan jumlah bonus awal selama setidaknya 12 bulan, atau bonus akan dibatalkan.
Anda sering dapat menggulingkan aset "dalam bentuk barang, " yang berarti saham, obligasi, atau reksa dana yang Anda miliki di 401 (k) Anda ditransfer langsung ke rollover IRA baru; namun, beberapa aset, seperti dana kepemilikan atau opsi saham perusahaan, mungkin harus dilikuidasi.
Di bawah ini adalah empat lembaga keuangan yang menawarkan bonus uang tunai yang bagus untuk menggulingkan rekening pensiun Anda. Daftar ini terkini pada Juli 2019, tetapi syarat dan ketentuannya berubah setiap saat. Jadi pikirkan daftar ini sebagai panduan referensi umum untuk jenis insentif yang ada di luar sana dan cara kerjanya. Tentu saja, ketika mempertimbangkan salah satu dari tempat-tempat ini — atau lembaga spesifik apa pun — pastikan untuk membaca tulisan kecil dalam kontrak sebelum Anda membuat akun.
Pastikan juga untuk membuka tipe IRA yang tepat: Jika Anda memiliki paket tradisional 401 (k), Anda ingin membuka IRA tradisional; jika salah satu dari 401 (k) Anda ditetapkan sebagai Roth, dana itu harus pergi ke Roth IRA. Beberapa orang perlu membuka kedua jenis akun tersebut.
TD Ameritrade
Minimal, jika Anda memasukkan setidaknya $ 10.000 atau lebih ke dalam IRA, Anda memenuhi syarat untuk 90 hari perdagangan bebas komisi (hingga maksimal 300 perdagangan). Jika Anda memiliki saldo $ 1 juta atau lebih dari 401 (k) Anda atau dana pensiun untuk ditransfer, TD Ameritrade akan menambahkan bonus $ 2.500 ke rollover IRA baru Anda. Di bawah ini adalah level ambang dan jumlah bonus uang tunai yang sesuai. Masing-masing bonus ini hadir dengan 90 hari perdagangan bebas komisi, menurut situs webnya.
- $ 2.500 bonus tunai untuk $ 1 juta atau lebih setoran $ 1.200 bonus tunai untuk $ 500.000 - $ 999.999 setoran $ 600 bonus tunai untuk $ 250.000 - $ 499.999 setoran $ 300 bonus tunai untuk $ 100.000– $ 249.999 setoran $ 100 bonus tunai untuk $ 25.000– $ 99.999 setoran
Merrill Edge
Merrill Edge adalah anak perusahaan investasi digital mandiri dari Bank of America dan perusahaan pialang Merrill Lynch. Merrill Edge telah melihat keberhasilan melalui cross-selling kepada klien Bank of America saat ini yang melaporkan bahwa mudah untuk menggabungkan layanannya ke dalam rekening bank mereka saat ini.
Merrill Edge akan membayar bonus tunai jika Anda menyetor jumlah yang memenuhi syarat ke dalam akun IRA atau yang tidak memenuhi syarat yang disebut akun manajemen kas (CMA). Jika Anda menyetor minimum $ 20.000, Merrill Edge menawarkan bonus tunai $ 100.
Merrill Edge juga menawarkan uji coba 90 hari yang mencakup hingga 300 saham online atau perdagangan ETF dengan komisi $ 0 pada akun dalam berbagai ukuran. (Itu tidak jelas diiklankan di situs, dan Anda memerlukan kode saat mendaftar, jadi pastikan untuk bertanya kepada perwakilan pelanggan online tentang hal itu.) Setelah tiga bulan itu, Anda memerlukan rekening giro Bank of America untuk memenuhi syarat untuk perdagangan bebas.
Di bawah ini adalah daftar level setoran aset yang memenuhi syarat dan jumlah bonus tunai.
- $ 600 bonus tunai untuk $ 200.000 atau lebih setoran $ 250 bonus tunai untuk $ 100.000– $ 199.999 setoran $ 150 bonus tunai untuk $ 50.000– $ 99.999 setoran $ 100 bonus tunai $ 20.000– $ 49.999 setoran
Bank Sekutu
Ally Bank adalah pilihan populer bagi pelanggan yang mencari hasil lebih tinggi dari rata-rata pada sertifikat deposito (CD) dan rekening tabungan, ditingkatkan oleh fakta bahwa bank online tidak mengenakan biaya pemeliharaan pada sebagian besar akun. Ally menawarkan bonus tunai untuk akun perdagangan mandiri baru, termasuk rollover dari 401 (k). Menurut situs webnya, jika Anda membuka akun dan mendanainya dalam waktu 60 hari sejak pembukaan, Ally akan memberi Anda bonus tunai hingga $ 3.500 dan hingga 90 hari perdagangan bebas komisi.
Setoran minimum yang memenuhi syarat adalah $ 10.000, yang akan memberi Anda $ 50, dan 60 hari perdagangan bebas. Bagi mereka yang berinvestasi lebih banyak, Ally menawarkan sebanyak $ 3.500 jika Anda menyetor $ 2 juta atau lebih. Penawaran lain pada setoran baru meliputi:
- $ 3.500 + perdagangan gratis: $ 2M + $ 2.500 + perdagangan gratis: $ 1M– $ 1, 99M $ 1.200 + perdagangan gratis: $ 500k- $ 999.9k $ 600 + perdagangan gratis: $ 250k- $ 499.9k $ 300 + perdagangan gratis: $ 100k– $ 249.9k $ 200 + gratis perdagangan: $ 25rb - $ 99rb $ 50 + perdagangan gratis: $ 10rb - $ 24rb
Investasi Fidelity
Fidelity Investments, yang terkenal dengan reksadana, juga menawarkan layanan broker yang luas. Dengan lebih dari $ 2, 5 triliun dalam aset yang dikelola, Fidelity menawarkan biaya komisi berbiaya rendah pada sebagian besar perdagangan, dan lebih dari 500 ETF bebas komisi. Saat ini, menurut situs webnya, meningkatkan bahwa dengan perdagangan bebas selama dua tahun bagi pelanggan baru dan lama yang menggulingkan dana ke IRA atau akun pialang baru.
Syaratnya adalah:
- 300 perdagangan untuk simpanan sebesar $ 50.000– $ 99.999.000 perdagangan untuk simpanan lebih dari $ 100.000
Memiliki dua tahun untuk melakukan perdagangan adalah rentang waktu yang cukup murah, dibandingkan dengan 90 hari yang ditawarkan perusahaan lain.
Fidelity saat ini tidak menawarkan bonus uang tunai untuk akun rollover, meskipun sudah ada sebelumnya.
