Apa itu Properti Investasi?
Properti investasi adalah properti real estat yang dibeli dengan tujuan mendapatkan pengembalian investasi baik melalui pendapatan sewa, penjualan kembali properti tersebut di masa depan, atau keduanya. Properti dapat dipegang oleh investor individu, sekelompok investor, atau korporasi.
Properti investasi dapat berupa usaha jangka panjang atau investasi jangka pendek. Dengan yang terakhir, investor akan sering terlibat dalam membalik, di mana real estat dibeli, direnovasi atau direnovasi, dan dijual dengan untung dalam jangka waktu yang singkat.
Istilah properti investasi juga dapat digunakan untuk menggambarkan aset lain yang dibeli investor demi apresiasi di masa mendatang seperti seni, sekuritas, tanah, atau barang koleksi lainnya.
Memahami Properti Investasi
Properti investasi adalah properti yang tidak digunakan sebagai tempat tinggal utama. Mereka menghasilkan beberapa bentuk pendapatan — dividen, bunga, sewa, atau bahkan royalti — yang berada di luar jangkauan lini bisnis reguler pemilik properti. Dan cara penggunaan properti investasi memiliki dampak signifikan pada nilainya.
Properti investasi menghasilkan pendapatan dan bukan tempat tinggal utama.
Investor terkadang melakukan studi untuk menentukan penggunaan properti yang terbaik dan paling menguntungkan. Ini sering disebut sebagai penggunaan tertinggi dan terbaik properti. Misalnya, jika properti investasi dikategorikan untuk penggunaan komersial dan residensial, investor menimbang pro dan kontra dari keduanya sampai ia memastikan yang memiliki tingkat pengembalian potensial tertinggi. Dia kemudian memanfaatkan properti dengan cara itu.
Properti investasi sering disebut sebagai rumah kedua. Tetapi keduanya tidak harus berarti hal yang sama. Misalnya, keluarga dapat membeli pondok atau properti liburan lainnya untuk digunakan sendiri, atau seseorang dengan rumah utama di kota dapat membeli properti kedua di negara itu sebagai retret untuk akhir pekan. Dalam kasus ini, properti kedua adalah untuk penggunaan pribadi — bukan sebagai properti pendapatan.
Jenis Properti Investasi
Hunian: Sewa rumah adalah cara populer bagi investor untuk menambah penghasilan mereka. Seorang investor yang membeli properti residensial dan menyewakannya kepada penyewa dapat mengumpulkan sewa bulanan. Ini dapat berupa rumah keluarga tunggal, kondominium, apartemen, townhome, atau jenis struktur perumahan lainnya.
Komersial: Properti yang menghasilkan pendapatan tidak selalu harus berupa perumahan. Beberapa investor — terutama korporasi — membeli properti komersial yang digunakan khusus untuk tujuan bisnis. Pemeliharaan dan peningkatan properti ini bisa lebih tinggi, tetapi biaya ini dapat diimbangi dengan pengembalian yang lebih besar. Itu karena sewa untuk properti ini sering memerintahkan sewa yang lebih tinggi. Bangunan-bangunan ini mungkin adalah bangunan apartemen yang dimiliki secara komersial atau lokasi toko ritel.
Penggunaan Campuran: Properti penggunaan campuran dapat digunakan secara bersamaan untuk tujuan komersial dan perumahan. Sebagai contoh, sebuah bangunan mungkin memiliki etalase ritel di lantai utama seperti toko serba ada, bar, atau restoran, sementara bagian atas dari struktur itu menampung unit-unit perumahan.
Pengambilan Kunci
- Properti investasi dibeli dengan tujuan mendapatkan pengembalian melalui pendapatan sewa, penjualan kembali properti tersebut di masa depan, atau keduanya. Properti dapat mewakili peluang investasi jangka pendek atau jangka panjang. Properti investasi bukan tempat tinggal primer atau rumah kedua, yang membuat investor lebih sulit mendapatkan pembiayaan. Menjual properti investasi harus dilaporkan, dan dapat menghasilkan capital gain, yang dapat memiliki implikasi pajak bagi investor.
Properti Investasi Pembiayaan
Sementara peminjam yang mendapatkan pinjaman untuk tempat tinggal utama mereka memiliki akses ke sejumlah opsi pembiayaan termasuk pinjaman FHA, pinjaman VA, dan pinjaman konvensional, akan lebih sulit untuk mendapatkan pembiayaan untuk properti investasi.
Penanggung tidak menyediakan asuransi hipotek untuk properti investasi, dan sebagai akibatnya, peminjam harus memiliki setidaknya 20% untuk mendapatkan pembiayaan bank untuk properti investasi.
Bank juga menuntut nilai kredit yang baik dan rasio pinjaman terhadap nilai yang relatif rendah sebelum menyetujui peminjam untuk hipotek properti investasi. Beberapa pemberi pinjaman juga mensyaratkan peminjam untuk memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi setidaknya biaya enam bulan untuk properti investasi, dengan demikian memastikan hipotek dan kewajiban lainnya akan terus diperbarui.
Implikasi Pajak
Jika seorang investor mengumpulkan uang sewa dari properti investasi, Internal Revenue Service (IRS) mewajibkannya untuk melaporkan sewa tersebut sebagai pendapatan, tetapi agen tersebut juga memungkinkannya untuk mengurangi pengeluaran yang relevan dari jumlah ini. Misalnya, jika pemilik mengumpulkan $ 100.000 dalam sewa selama satu tahun tetapi membayar $ 20.000 dalam perbaikan, pemeliharaan halaman, dan biaya terkait, ia melaporkan perbedaan $ 80.000 sebagai pendapatan wirausaha.
Jika seorang individu menjual properti investasi lebih dari harga pembelian aslinya, ia memiliki capital gain, yang harus dilaporkan ke IRS. Pada 2019, capital gain atas aset yang ditahan selama setidaknya satu tahun dianggap sebagai keuntungan jangka panjang dan dikenakan pajak sebesar 15%, kecuali bagi mereka yang sudah menikah dan memiliki penghasilan kena pajak melebihi $ 479.000 atau lajang dan memiliki pendapatan melebihi $ 425.800. Dalam kasus ini, nilainya 20%.
Sebaliknya, jika seorang wajib pajak menjual tempat tinggal utamanya, ia hanya perlu melaporkan keuntungan modal lebih dari $ 250.000 jika ia mengajukan secara individual dan $ 500.000 jika ia menikah dan mengajukan secara bersama. Keuntungan modal pada properti investasi adalah harga jual dikurangi harga pembelian dikurangi perbaikan besar.
Sebagai ilustrasi, bayangkan seorang investor membeli properti seharga $ 100.000 dan menghabiskan $ 20.000 memasang pipa ledeng baru. Beberapa tahun kemudian, dia menjual properti itu seharga $ 200.000. Setelah mengurangi investasi awal dan perbaikan modal, keuntungannya adalah $ 80.000.
