Lanskap investasi bisa sangat dinamis dan terus berkembang. Tetapi mereka yang meluangkan waktu untuk memahami prinsip-prinsip dasar dan kelas-kelas aset yang berbeda akan memperoleh keuntungan secara signifikan dalam jangka panjang. Langkah pertama adalah belajar membedakan berbagai jenis investasi dan apa yang dibunyikan masing-masing pada "tangga risiko".
Pengambilan Kunci
- Berinvestasi dapat menjadi prospek yang menakutkan bagi pemula, dengan berbagai macam aset yang mungkin untuk ditambahkan ke dalam portofolio. Investasi "tangga risiko" mengidentifikasi kelas-kelas aset berdasarkan risiko relatifnya, dengan uang tunai yang paling stabil dan investasi alternatif yang paling sering menjadi yang paling populer. volatile. Memulai dengan dana indeks atau menukar dana yang diperdagangkan yang mencerminkan pasar seringkali merupakan jalan terbaik bagi investor baru.
Memahami Tangga Risiko Investasi
Berikut adalah kelas-kelas aset utama, dalam urutan risiko, pada tangga risiko investasi.
Tunai
Setoran tunai bank adalah aset investasi yang paling sederhana, paling mudah dipahami — dan paling aman. Tidak hanya memberikan investor pengetahuan yang tepat tentang bunga yang akan mereka hasilkan, tetapi juga menjamin mereka akan mendapatkan kembali modal mereka.
Pada sisi negatifnya, bunga yang diperoleh dari uang tunai yang disimpan dalam rekening tabungan jarang mengalahkan inflasi. Sertifikat deposito (CD) adalah instrumen yang sangat likuid, sangat mirip dengan uang tunai yang merupakan instrumen yang biasanya memberikan tingkat bunga lebih tinggi daripada yang ada di rekening tabungan. Namun, uang dikurung untuk jangka waktu tertentu dan ada kemungkinan penalti penarikan dini yang terlibat.
Obligasi
Obligasi adalah instrumen utang yang mewakili pinjaman yang dilakukan oleh investor kepada peminjam. Ikatan khas akan melibatkan perusahaan atau lembaga pemerintah, di mana peminjam akan mengeluarkan suku bunga tetap kepada pemberi pinjaman sebagai imbalan untuk menggunakan modal mereka. Obligasi adalah hal biasa di organisasi yang menggunakannya untuk membiayai operasi, pembelian, atau proyek lainnya.
Suku bunga obligasi pada dasarnya ditentukan oleh suku bunga. Karena ini, mereka sangat diperdagangkan selama periode pelonggaran kuantitatif atau ketika Federal Reserve - atau bank sentral lainnya - menaikkan suku bunga.
Stok
Saham saham memungkinkan investor berpartisipasi dalam kesuksesan perusahaan melalui kenaikan harga saham dan melalui dividen. Pemegang saham memiliki klaim atas aset perusahaan dalam hal likuidasi (yaitu, perusahaan bangkrut) tetapi tidak memiliki aset.
Pemegang saham biasa menikmati hak suara pada rapat pemegang saham. Pemegang saham preferen tidak memiliki hak suara tetapi menerima preferensi daripada pemegang saham biasa dalam hal pembayaran dividen.
Reksa dana
Reksa dana adalah jenis investasi di mana lebih dari satu investor mengumpulkan uang mereka bersama untuk membeli sekuritas. Reksadana tidak selalu pasif, karena dikelola oleh manajer portofolio yang mengalokasikan dan mendistribusikan investasi gabungan ke dalam saham, obligasi, dan sekuritas lainnya. Individu dapat berinvestasi dalam reksa dana hanya dengan $ 1.000 per saham, membiarkan mereka melakukan diversifikasi ke sebanyak 100 saham berbeda yang terkandung dalam portofolio tertentu.
Reksadana kadang-kadang dirancang untuk meniru indeks dasar seperti S&P 500 atau DOW Industrial Index. Ada juga banyak reksa dana yang dikelola secara aktif, artinya diperbarui oleh manajer portofolio yang dengan cermat melacak dan menyesuaikan alokasi mereka dalam dana tersebut. Namun, dana ini umumnya memiliki biaya yang lebih besar - seperti biaya manajemen tahunan dan biaya front-end - yang dapat memotong pengembalian investor.
Reksadana dinilai pada akhir hari perdagangan, dan semua transaksi jual beli juga dieksekusi setelah pasar tutup.
Exchange Traded Funds (ETFs)
Pertukaran dana yang diperdagangkan (ETF) telah menjadi sangat populer sejak diperkenalkan kembali pada pertengahan 1990-an. ETF mirip dengan reksa dana, tetapi mereka berdagang sepanjang hari, di bursa saham. Dengan cara ini, mereka mencerminkan perilaku jual-beli saham. Ini juga berarti nilainya dapat berubah secara drastis selama hari perdagangan.
ETF dapat melacak indeks dasar seperti S&P 500 atau "keranjang" saham lainnya yang ingin dikeluarkan ETF untuk menggarisbawahi ETF tertentu. Ini dapat mencakup apa saja dari pasar negara berkembang, komoditas, sektor bisnis individu seperti bioteknologi atau pertanian, dan banyak lagi. Karena kemudahan perdagangan dan cakupan yang luas, ETF sangat populer di kalangan investor.
Investasi Alternatif
Ada banyak sekali investasi alternatif, termasuk sektor-sektor berikut:
- Real estat: Investor dapat memperoleh real estat dengan secara langsung membeli properti komersial atau residensial. Atau, mereka dapat membeli saham di trust investasi real estat (REIT). REIT bertindak seperti reksadana di mana sekelompok investor mengumpulkan uang mereka untuk membeli properti. Mereka berdagang seperti saham di bursa yang sama. Hedge fund dan dana ekuitas swasta: Hedge fund, yang dapat berinvestasi dalam spektrum aset yang dirancang untuk memberikan hasil di luar pengembalian pasar, yang disebut "alpha." Namun, kinerja tidak dijamin, dan dana lindung nilai dapat melihat pergeseran pengembalian yang luar biasa, kadang-kadang berkinerja buruk di pasar dengan margin yang signifikan. Biasanya hanya tersedia untuk investor terakreditasi, kendaraan ini sering membutuhkan investasi awal yang tinggi sebesar $ 1 juta atau lebih. Mereka juga cenderung memaksakan persyaratan kekayaan bersih. Kedua jenis investasi dapat mengikat uang investor untuk periode waktu yang substansial. Komoditas: Komoditas merujuk pada sumber daya berwujud seperti emas, perak, minyak mentah, serta produk pertanian.
Cara Berinvestasi dengan Masuk Akal, Tepat, dan Sederhana
Banyak investor veteran mendiversifikasi portofolio mereka menggunakan kelas aset yang tercantum di atas, dengan campuran yang mencerminkan toleransi mereka terhadap risiko. Saran yang bagus untuk investor adalah mulai dengan investasi sederhana, kemudian secara bertahap kembangkan portofolio mereka. Secara khusus, reksa dana atau ETF adalah langkah pertama yang baik, sebelum beralih ke saham individu, real estat, dan investasi alternatif lainnya.
Namun, kebanyakan orang terlalu sibuk untuk khawatir tentang pemantauan portofolio mereka setiap hari. Oleh karena itu, bertahan dengan dana indeks yang mencerminkan pasar adalah solusi yang layak. Steven Goldberg, kepala sekolah di firma Manajemen Investasi Tweddell Goldberg dan kolumnis reksa dana lama di Kiplinger.com lebih lanjut berpendapat bahwa sebagian besar individu hanya membutuhkan tiga dana indeks: satu meliputi pasar ekuitas AS, lainnya dengan ekuitas internasional dan lainnya melacak indeks obligasi.
Garis bawah
Pendidikan investasi sangat penting — seperti halnya menghindari investasi yang tidak Anda pahami sepenuhnya. Andalkan rekomendasi yang masuk akal dari investor berpengalaman, sambil mengabaikan "kiat panas" dari sumber yang tidak dapat dipercaya. Saat berkonsultasi dengan para profesional, lihat penasihat keuangan independen yang dibayar hanya untuk waktu mereka, alih-alih mereka yang mengumpulkan komisi. Dan di atas semua itu, diversifikasikan kepemilikan Anda di sejumlah besar aset.
