Daftar Isi
- Perbankan Online: Sejarah Cepat
- Kelebihan Bank Internet
- Kontra Bank Internet
- Garis bawah
Memutuskan di mana untuk memulai bank dengan keputusan tentang jenis lembaga yang Anda inginkan. Apakah Anda lebih suka bank dengan cabang bata-dan-mortir fisik dan mesin ATM sendiri atau alternatif hanya online yang kehadirannya paling nyata adalah situs web atau aplikasinya?
Bank tradisional dan online (juga dikenal sebagai "langsung") keduanya menawarkan akses online ke akun Anda, dan kemampuan untuk mentransfer uang atau melakukan tugas-tugas lain dengan beberapa klik kursor atau ketukan di layar ponsel Anda. Keduanya tunduk pada undang-undang dan peraturan yang sama, dengan akun hanya-online yang dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sama seperti rekening di bank tradisional. Keamanan secara keseluruhan sama, dengan kedua jenis menggunakan tindakan seperti enkripsi untuk melindungi dana dan identitas Anda.
Tetapi bahkan jika kedua jenis telah menjadi sepupu dekat dalam beberapa hal, perbedaan penting tetap ada. Bank langsung meningkatkan biaya mereka yang lebih rendah untuk menawarkan suku bunga yang lebih baik dan, seringkali, biaya yang lebih rendah. Institusi bata-dan-mortir menawarkan beragam pilihan simpanan dan transaksi lainnya — termasuk menawarkan opsi untuk layanan tatap muka di cabang bank saat Anda membutuhkannya.
Pengambilan Kunci
- Kurangnya overhead memberikan keuntungan bank Internet dibandingkan bank tradisional, termasuk lebih sedikit atau lebih rendah biaya dan rekening dengan APY yang lebih tinggi. Kerugian bank internet termasuk kurangnya hubungan pribadi dengan personil bank, tidak ada ATM berpemilik, dan layanan yang lebih terbatas.
Perbankan Online: Sejarah Cepat
Ketika komersialisasi internet berkembang pada awal 1990-an, bank-bank bata-dan-mortir tradisional mulai menyelidiki cara-cara memberikan layanan online. Meskipun terbatas pada awalnya, keberhasilan upaya awal ini menyebabkan banyak bank memperluas kehadiran internet mereka melalui situs web yang disempurnakan yang menampilkan kemampuan untuk membuka akun baru, formulir unduhan, dan memproses aplikasi pinjaman.
Namun, tak lama kemudian, bank-bank khusus internet muncul, menawarkan perbankan online dan layanan keuangan lainnya tanpa jaringan kantor cabang. Bank langsung pertama yang berfungsi penuh dan diasuransikan oleh FDIC adalah Security First Network Bank, yang mulai beroperasi pada 18 Oktober 1995. Dengan biaya lebih rendah karena kurangnya overhead, Security First dan para pesaing yang mengikutinya dapat menawarkan lebih tinggi suku bunga pada rekening deposito dan pengurangan biaya layanan.
Seiring berkembangnya pilihan di bank virtual, antusiasme pelanggan terhadap perbankan online juga meningkat. Lebih dari 60% pemegang akun melakukan setidaknya beberapa perbankan mereka di internet, menurut laporan terbaru (2017-18) tentang perilaku perbankan dari FDIC.
Kelebihan Bank Internet
Meskipun kehadiran virtual bank-bank tradisional meningkat, pesaing yang hanya online masih menawarkan beberapa keuntungan yang jelas bagi konsumen.
Tarif Lebih Baik, Biaya Lebih Rendah
Kurangnya infrastruktur dan biaya overhead yang signifikan memungkinkan bank langsung membayar tingkat bunga yang lebih tinggi atau persentase hasil tahunan (APY) pada tabungan. Yang paling dermawan dari mereka menawarkan sebanyak 1% hingga 2% lebih banyak daripada yang akan Anda dapatkan dari rekening di bank tradisional, sebuah celah yang benar-benar dapat bertambah dengan saldo tinggi. Sementara beberapa bank langsung dengan APY yang sangat dermawan hanya menawarkan rekening tabungan, kebanyakan dari mereka menawarkan rekening tabungan hasil tinggi, sertifikat setoran (CD), dan CD tanpa penalti untuk penarikan awal.
Di bank langsung, kecil kemungkinan Anda akan dihadapkan dengan berbagai biaya, seperti biaya untuk menjaga akun tetap terbuka dengan saldo rendah, melakukan setoran langsung, atau membayar dengan kartu cek atau debit. Akun di bank langsung lebih cenderung tidak membawa saldo minimum atau biaya layanan.
Pengalaman Daring yang Lebih Baik
Bank tradisional banyak berinvestasi dalam meningkatkan kehadiran dan layanan virtual mereka, termasuk meluncurkan aplikasi dan meningkatkan situs web. Tetapi secara keseluruhan, bank langsung tampaknya mempertahankan keunggulan dalam hal pengalaman perbankan online.
Survei Bain dan Company pada 2018 tentang para pelanggan perbankan ritel menemukan bank-bank tradisional tertinggal dari bank-bank langsung di bidang-bidang yang paling penting bagi para pelanggan, termasuk kualitas pengalaman perbankan dan kecepatan serta kesederhanaan transaksi.
1% hingga 2%
Kesenjangan antara suku bunga yang diperoleh oleh rekening di bank tradisional dan bank hanya internet.
Kontra Bank Internet
Perbankan dengan bank online juga memiliki kelemahan dan ketidaknyamanan.
Tidak Ada Hubungan Pribadi
Bank tradisional memberikan kesempatan untuk mengenal staf di cabang setempat. Itu bisa menjadi keuntungan jika dan ketika Anda membutuhkan layanan keuangan tambahan, seperti pinjaman, atau memiliki kebutuhan untuk melakukan perubahan pada pengaturan perbankan Anda. Seorang manajer bank biasanya memiliki keleluasaan dalam mengubah persyaratan akun Anda jika keadaan pribadi Anda berubah, atau dalam membalikkan biaya wajib atau biaya layanan.
Kurang Fleksibilitas Dengan Transaksi
Kontak langsung dengan staf perbankan tidak hanya untuk mengenal Anda dan keuangan Anda. Untuk beberapa transaksi dan masalah, sangat berharga untuk menuju ke cabang bank.
Ambil contoh, setoran dana, yang paling dasar dari transaksi perbankan. Menyetor cek dimungkinkan dengan bank langsung dengan menggunakan aplikasi perbankannya untuk mengambil gambar cek, baik depan maupun belakang. Namun, menyimpan uang tunai benar-benar tidak praktis di banyak bank online. Jadi, ada baiknya memeriksa kebijakan bank jika ini adalah sesuatu yang Anda rencanakan untuk sering dilakukan. Transaksi internasional juga mungkin lebih sulit, atau bahkan tidak mungkin, dengan beberapa bank langsung.
Absennya ATM Mereka Sendiri
Karena mereka tidak memiliki mesin perbankan sendiri, bank online bergantung pada pelanggan yang menggunakan satu atau lebih jaringan ATM seperti yang dari AllPoint dan Cirrus. Sementara sistem ini menawarkan akses ke puluhan ribu mesin di seluruh negeri — bahkan di seluruh dunia — ada baiknya memeriksa mesin yang tersedia di dekat tempat Anda tinggal dan bekerja.
Periksa juga, untuk setiap biaya yang dapat Anda gunakan untuk penggunaan ATM. Meskipun banyak bank langsung menawarkan akses gratis ke ATM jaringan atau akan mengembalikan biaya bulanan yang Anda keluarkan, terkadang ada batasan jumlah transaksi ATM gratis yang dapat Anda lakukan pada bulan tertentu.
Layanan Lebih Terbatas
Beberapa bank langsung mungkin tidak menawarkan semua layanan keuangan komprehensif, seperti asuransi dan rekening pialang, yang ditawarkan bank tradisional. Bank tradisional terkadang menawarkan layanan khusus kepada pelanggan setia, seperti suku bunga pilihan dan saran investasi tanpa biaya tambahan.
Selain itu, layanan rutin seperti notaris dan jaminan tanda tangan bank tidak tersedia secara online. Layanan ini diperlukan untuk banyak transaksi finansial dan hukum.
Garis bawah
Bank tradisional dan hanya online keduanya memiliki keunggulan. Pada dasarnya, Anda harus memutuskan apakah layanan dan sentuhan pribadi institusi batu bata dan mortir lebih penting daripada biaya yang sering kali lebih tinggi, dalam hal tingkat bunga yang lebih rendah dan biaya yang lebih banyak, dari perbankan di sana.
Anda juga patut mempertimbangkan untuk membagi bisnis Anda di antara masing-masing. Benar, pengaturan ini mungkin tidak praktis untuk Anda, dan biaya untuk memegang beberapa akun mungkin menjadi masalah. Tetapi memiliki rekening di bank tradisional dan bank online dapat memfasilitasi yang terbaik dari kedua dunia — tingkat bunga yang lebih tinggi, bersama dengan akses ke bantuan langsung dengan transaksi dan masalah saat Anda membutuhkannya.
