Bagi kebanyakan investor, pensiun yang aman dan sehat adalah prioritas nomor satu. Sebagian besar aset banyak orang berada dalam akun yang didedikasikan untuk tujuan itu; namun, sama menakutkannya dengan tugas menabung untuk masa pensiun yang nyaman adalah, hidup dari investasi Anda begitu Anda akhirnya pensiun sama sulitnya.
Sebagian besar metode penarikan memerlukan kombinasi pengeluaran pendapatan bunga dari obligasi dan penjualan dana / saham saham untuk menutupi sisanya. Aturan empat persen keuangan pribadi yang terkenal berkembang pesat berdasarkan fakta ini. Aturan empat persen berupaya untuk menyediakan aliran dana yang stabil kepada pensiunan, sementara juga menjaga saldo akun yang akan memungkinkan dana ditarik selama beberapa tahun. Tetapi bagaimana jika ada cara lain untuk mendapatkan empat persen atau lebih dari portofolio Anda setiap tahun, tanpa menjual saham dan mengurangi pokok?
Salah satu cara untuk meningkatkan penghasilan pensiun Anda adalah berinvestasi pada saham dan reksadana yang membayar dividen. Seiring waktu, arus kas yang dihasilkan oleh pembayaran dividen dapat menambah Jaminan Sosial dan penghasilan pensiun Anda atau mungkin menyediakan semua uang yang Anda butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup pra-pensiun Anda. Dimungkinkan untuk hidup secara ketat dari dividen Anda jika Anda melakukan sedikit perencanaan.
Pengambilan Kunci
- Perencanaan pendapatan pensiun bisa rumit dan tidak pasti. Mengutamakan keuntungan akun pensiun Anda dengan aliran pendapatan dividen dapat menjadi cara yang baik untuk memperlancar pendapatan pensiun. Mengidentifikasi campuran yang baik dari saham-saham yang membayar dividen, bersama dengan potensi pertumbuhan dividen adalah kuncinya., investor dan pensiunan sama-sama tidak boleh meninggalkan saham pertumbuhan sama sekali demi hasil.
Ini Semua Tentang Pertumbuhan Dividen
Salah satu alasan terbaik mengapa saham harus menjadi bagian dari portofolio setiap investor adalah, tidak seperti bunga dari obligasi, dividen saham cenderung tumbuh dari waktu ke waktu. Lebih penting lagi, bahwa pertumbuhan dividen secara historis melampaui inflasi. Bagi para investor dengan garis waktu yang panjang, fakta ini dapat dieksploitasi untuk membuat portofolio yang dapat digunakan secara ketat untuk kehidupan pendapatan dividen.
Strategi cerdas terletak pada penggunaan dividen untuk membeli lebih banyak saham di perusahaan sehingga mereka akan menerima lebih banyak dividen dan membeli lebih banyak lagi saham.
Misalnya, anggap Anda membeli 1.000 saham dari saham yang diperdagangkan seharga $ 100, dengan total investasi $ 100.000. Saham memiliki hasil dividen 3%, jadi selama tahun lalu, Anda menerima $ 3 per saham atau total $ 3.000 dividen. Dengan asumsi harga saham tidak banyak bergerak, tetapi perusahaan meningkatkan dividen sebesar 6% per tahun, setelah 10 tahun portofolio hipotetis akan memiliki dividen $ 7.108. Setelah 20 tahun reinvestasi dividen, Anda akan menerima lebih dari $ 24.289 per tahun dalam dividen.
Tetapi Bagaimana Jika Anda Sudah Pensiun?
Penghasilan gabungan dari dividen tentu menguntungkan jika Anda memiliki jangka waktu yang panjang, tetapi bagaimana jika Anda akan memasuki masa pensiun? Bagi para investor ini, pertumbuhan dividen ditambah sedikit imbal hasil yang lebih tinggi bisa membantu.
Pertama, pensiunan investor yang ingin mendapatkan dividen mereka mungkin ingin meningkatkan hasil mereka. Stok dan sekuritas yang menghasilkan tinggi, seperti kemitraan terbatas utama, REIT, dan saham preferen, umumnya tidak menghasilkan banyak hal dalam hal pertumbuhan distribusi; Namun, menambahkan ini ke portofolio akan meningkatkan hasil portofolio Anda saat ini. Itu akan sangat membantu membayar tagihan saat ini.
Dividen yang dibayarkan dalam Roth IRA, seperti capital gain, tidak dikenakan pajak penghasilan.
Meskipun demikian, pensiunan investor tidak boleh menghindar dari saham pertumbuhan dividen klasik seperti Procter & Gamble. Perusahaan-perusahaan ini - terutama mereka yang memiliki tingkat pertumbuhan dividen rata-rata yang lebih tinggi - akan meningkatkan pendapatan dividen pada atau di atas tingkat inflasi dan membantu meningkatkan pendapatan ke masa depan. Dengan menambahkan jenis-jenis perusahaan ini ke dalam suatu portofolio, para investor mengorbankan sebagian hasil saat ini untuk pembayaran yang lebih besar.
Sementara seorang investor dengan portofolio kecil mungkin mengalami kesulitan hidup dari dividen mereka sepenuhnya, pembayaran yang meningkat dan stabil akan membantu mengurangi penarikan penarikan pokok.
Garis bawah
Sementara sebagian besar metode penarikan portofolio melibatkan menggabungkan penjualan aset dengan pendapatan bunga dari obligasi, ada cara lain untuk mencapai aturan empat persen yang penting itu. Dengan berinvestasi pada saham dividen yang berkualitas dengan pembayaran yang meningkat, baik investor muda maupun tua dapat memperoleh manfaat dari peracikan saham, dan secara historis mengalahkan inflasi, pertumbuhan distribusi. Yang diperlukan hanyalah sedikit perencanaan dan investor dapat hidup dari aliran pembayaran dividen mereka.
