Apa itu Peraturan B?
Peraturan B adalah peraturan yang dimaksudkan untuk mencegah pelamar didiskriminasi dalam segala aspek transaksi kredit. Peraturan B menguraikan aturan-aturan yang harus dipatuhi pemberi pinjaman ketika memperoleh dan memproses informasi kredit. Pemberi pinjaman dilarang melakukan diskriminasi berdasarkan usia, jenis kelamin, etnis, kebangsaan, atau status perkawinan.
Memahami Peraturan B
Semua pemberi pinjaman diwajibkan untuk mematuhi Peraturan B saat memberikan kredit kepada peminjam. Peraturan B mengimplementasikan Equal Credit Opportunity Act (ECOA), yang diatur dan ditegakkan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CPFB). ECOA diberlakukan untuk memastikan bahwa lembaga keuangan dan perusahaan yang menangani perpanjangan kredit menyediakan kredit yang sama bagi semua pelanggan yang layak kredit. Ini berarti bahwa fitur apa pun yang tidak ada hubungannya dengan kredit konsumen tidak dapat digunakan untuk mengevaluasi apakah klien disetujui untuk pinjaman.
Kreditor yang gagal mematuhi Peraturan B akan bertanggung jawab atas kerusakan hukuman hingga $ 10.000 dalam tindakan individu; untuk class action, kreditor dapat diberikan penalti dengan nilai lebih rendah $ 500.000 atau 1% dari kekayaan bersih kreditor.
Peraturan B mencakup tindakan kreditor sebelum, selama, dan setelah transaksi kredit. CFPB mencantumkan transaksi kredit dan aspek-aspek transaksi kredit yang mencakup kredit konsumen, kredit bisnis, hipotek, kredit open-end, refinancing, aplikasi kredit, persyaratan informasi, standar kelayakan kredit, prosedur investigasi, dan pencabutan atau pemutusan kredit.
Dalam hal transaksi kredit, kreditor tidak dapat membedakan:
- Atas dasar ras pelamar, status perkawinan, kebangsaan, jenis kelamin, usia, atau agama. Tawarkan pelamar yang pendapatannya berasal dari program bantuan publik. Tantang pelamar yang, dengan itikad baik, menggunakan haknya berdasarkan Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen
Peraturan B juga mengamanatkan bahwa pemberi pinjaman memberikan pemberitahuan penolakan lisan atau tertulis kepada pelamar yang gagal dalam waktu 30 hari setelah menerima permohonan yang telah mereka selesaikan. Pemberitahuan harus menjelaskan mengapa pemohon ditolak — atau memberikan instruksi bagaimana pemohon dapat meminta informasi ini. Pasangan dari pelamar yang telah menikah yang ditolak juga memiliki hak atas informasi ini. Informasi yang diberikan kepada pemohon tentang mengapa mereka ditolak membantu mereka untuk mengambil langkah-langkah konstruktif untuk membangun kredit mereka ke tingkat yang dapat diterima atau untuk memperbaiki informasi yang salah yang digunakan oleh kreditor dalam mengevaluasi kelayakan kredit pemohon.
Pertimbangan Khusus
Di bawah Peraturan B, sementara pemberi pinjaman tidak boleh meminta informasi tentang jenis kelamin pelamar, asal-usul kebangsaan, warna kulit, dll., Ada saat-saat tertentu ketika informasi tersebut dapat dikumpulkan dari pelamar. Misalnya, seorang pelamar yang menjadikan rumahnya sebagai jaminan akan memiliki informasi tambahan yang dikumpulkan untuk memantau kepatuhan.
Pengambilan Kunci
- Semua pemberi pinjaman diwajibkan untuk mematuhi Peraturan B, yang melindungi pelamar dari diskriminasi. Regulasi B mengamanatkan bahwa pemberi pinjaman memberikan pemberitahuan penolakan yang menjelaskan mengapa para pelamar yang gagal dalam waktu 30 hari setelah menerima permohonan yang telah diisi. Kreditor yang gagal mematuhi Peraturan B dapat dikenakan ganti rugi.
Selain itu, usia pemohon dapat diminta jika tampaknya mereka tidak memiliki kapasitas untuk menandatangani kontrak secara hukum. Jumlah anak, usia mereka, dan kewajiban keuangan peminjam yang berkaitan dengan anak-anak adalah informasi yang dapat dikumpulkan oleh kreditor. Status perkawinan juga diperlukan jika pemohon tinggal di negara bagian properti komunitas.
Seorang kreditor hanya dapat meminta informasi dari pasangan pemohon pinjaman jika:
- Pasangan akan diizinkan untuk menggunakan akun tersebut. Pasangan tersebut akan bertanggung jawab secara kontraktual pada akun tersebut. Pemohon mengandalkan penghasilan pasangan sebagai dasar untuk pembayaran kembali kredit yang diminta. sebagai dasar untuk pembayaran kembali kredit yang diminta. Pemohon mengandalkan tunjangan, tunjangan anak, atau pembayaran pemeliharaan terpisah dari pasangan atau mantan pasangan sebagai dasar untuk pembayaran kembali kredit yang diminta
