Ketika mempertimbangkan bagaimana merencanakan pensiun, pertama-tama pikirkan usia di mana Anda ingin pensiun dan gaya hidup yang ingin Anda nikmati. Semakin tua usia Anda saat pensiun, semakin lama Anda harus menabung, dan semakin sedikit tahun Anda harus menghidupi diri sendiri dari tabungan itu. Namun, semakin tua usia pensiun Anda, semakin sedikit yang bisa Anda lakukan secara fisik dan nikmati. Sebaliknya, semakin dini Anda pensiun, semakin sedikit waktu yang Anda miliki untuk menabung di tahun-tahun kerja Anda, semakin sedikit uang yang Anda terima dari Jaminan Sosial, dan semakin lama Anda harus menghidupi diri sendiri melalui tabungan Anda.
Setelah Anda menentukan usia yang sesuai, Anda harus mempertimbangkan gaya hidup yang ingin Anda jalani dalam masa pensiun. Jika Anda menginginkan gaya hidup glamor dengan rumah dan liburan mahal, Anda harus memiliki tabungan yang disisihkan untuk mendukung gaya hidup itu. Semakin moderat ekspektasi finansial pasca-pensiun Anda, semakin sedikit uang yang harus Anda tabung.
Setelah mengetahui keseimbangan pribadi antara harapan gaya hidup dan usia pensiun, Anda akan dapat bekerja dengan anggaran yang menggambarkan jumlah yang ingin Anda simpan sebelum Anda mengambil lompatan. Ingatlah untuk memperhitungkan biaya hidup, kebutuhan perawatan jangka panjang, kemungkinan resep, perawatan kesehatan, biaya relokasi, dan banyak lagi. Masukkan pendapatan Jaminan Sosial Anda serta pertumbuhan berkelanjutan, konservatif dari tabungan Anda dan akun yang disponsori perusahaan. Lagi pula, Anda tidak akan mengosongkan IRA Anda atau 401 (k) pada hari Anda pensiun; Anda hanya akan mulai mengambil distribusi, sehingga memungkinkan sisa saldo untuk terus mendapatkan bunga dan pertumbuhan investasi.
Ketika tiba saatnya untuk benar-benar pensiun, bacalah buku pegangan karyawan Anda untuk mencari tahu apa persyaratannya dalam hal memberikan pemberitahuan kepada Anda. Secara umum, Anda dapat diminta untuk memberikan pemberitahuan selama dua minggu hingga satu bulan untuk mempersiapkan 401 (k) Anda, bagi hasil atau rencana yang disponsori perusahaan. Majikan Anda juga dapat mengadakan seminar khusus atau pertemuan yang perlu Anda hadiri untuk memahami bagaimana manfaat khusus Anda bekerja.
Akhirnya, pertimbangkan kebutuhan perawatan kesehatan Anda. Jika Anda berusia 64 dan 9 bulan, Anda harus mendaftar untuk tunjangan Medicare; jika Anda memiliki rekening tabungan kesehatan (HSA), hubungi penjaga untuk mengetahui bagaimana Anda dapat mulai mengambil distribusi, begitu Anda berusia 65 tahun dan ditanggung oleh Medicare.
