Daftar Isi
- Kapan Mengambil Penghasilan SS
- Menghitung Usia Impas
Individu yang hampir memasuki masa pensiun dapat menerapkan sejumlah strategi untuk menutup biaya hidup selama tahun-tahun pasca-kerja mereka. Meskipun distribusi program pensiun dan pembayaran pensiun adalah hal biasa, pendapatan Jaminan Sosial adalah program pendapatan yang paling banyak digunakan di kalangan pensiunan. Manfaat bulanan adalah jumlah yang dijamin seseorang dapat mulai menerima sejak usia 62.
Meskipun Jaminan Sosial menjadi metode yang umum digunakan dalam perencanaan pendapatan pensiun, berbagai faktor mempengaruhi seberapa besar manfaat yang diterima seseorang selama masa hidupnya.
Pengambilan Kunci
- Pertanyaan seputar waktu berapa usia untuk mulai mengambil pendapatan jaminan sosial bisa rumit. Mulailah terlalu dini dan Anda akan menerima cek lebih kecil setiap bulan, mungkin meninggalkan uang di atas meja. Terlalu terlambat dan Anda akan mendapatkan pembayaran lebih besar tetapi Anda bisa mengharapkan umur yang lebih pendek pada saat itu. Menghitung usia impas yang ideal untuk manfaat adalah cara yang berguna untuk memastikan Anda menyeimbangkan pembayaran vs umur panjang.
Kapan Mengambil Penghasilan Jaminan Sosial
Pensiunan dapat memilih untuk menerima tunjangan Jaminan Sosial mulai dari usia 62 atau hingga usia 70, meskipun usia pensiun penuh bervariasi tergantung pada tahun mana seseorang dilahirkan (usia pensiun penuh saat ini berusia 66 tahun). Jika seseorang memilih untuk mengambil manfaat awal, sebelum usia pensiun penuh, pendapatan berkurang sebanyak 25%. Meskipun jumlah total cek pendapatan yang diterima lebih tinggi daripada mereka yang menunggu sampai usia pensiun penuh, total pembayaran seumur hidup mungkin lebih rendah.
Pada usia pensiun penuh, seseorang menerima manfaat penuh berdasarkan jumlah pajak Jaminan Sosial yang dibayarkan ke dalam sistem selama masa hidupnya, hingga jumlah manfaat bulanan maksimum. Meskipun total cek lebih sedikit diterima, total pembayaran seumur hidup mungkin lebih tinggi.
Individu yang dapat menunda mengambil pendapatan Jaminan Sosial sampai setelah usia pensiun penuh diberikan kredit pensiun yang tertunda setiap tahun melewati usia tersebut hingga usia 70, setara dengan kenaikan 8% untuk mereka yang lahir pada tahun 1943 atau lebih baru. Ini menciptakan jumlah cek paling sedikit yang diterima tetapi menghasilkan manfaat bulanan yang jauh lebih tinggi. Untuk menentukan usia yang paling tepat bagi pensiunan untuk mulai menerima penghasilan, menghitung usia impas Jaminan Sosial bermanfaat.
Menghitung Usia Impas Jaminan Sosial
Ketika tunjangan dipilih, seorang pensiunan membuat pilihan permanen, yang berarti tunjangan berkurang selama masa hidup, tidak hanya sampai usia pensiun penuh. Karena itu, mungkin bermanfaat untuk menghitung usia impas Jaminan Sosial dalam upaya untuk menentukan kapan total tunjangan yang diterima sama dengan jumlah yang sama dalam pemilihan usia yang berbeda.
Misalnya, jika kita mengasumsikan usia pensiun penuh untuk seorang pensiunan adalah 65 dan dia memilih untuk mulai menerima pendapatan Jaminan Sosial pada usia 62, tunjangan pensiun penuhnya sebesar $ 1.000 dapat dikurangi sebesar 20%, meninggalkan pensiunan dengan $ 800 setiap bulan.
Jika rekan kerja pensiunan dengan tanggal lahir yang sama dan riwayat pendapatan yang sama memilih untuk menerima tunjangannya pada usia pensiun penuh tiga tahun kemudian, tunjangan tersebut mungkin sama dengan $ 1.000 setiap bulan. Selama tiga tahun pertama, pensiunan pertama menerima total $ 28.800 (atau $ 9.600 per tahun) sementara yang kedua tidak menerima apa pun. Begitu pensiunan kedua mulai menerima manfaat, ia menerima lebih dari $ 200 setiap bulan, atau $ 2.400 lebih setiap tahun dari pensiunan pertama.
Usia impas Jaminan Sosial adalah 77, atau 15 tahun setelah pensiunan pertama terpilih untuk menerima manfaat. Setelah titik ini, pensiunan kedua menghasilkan lebih banyak selama masa hidupnya daripada yang pertama.
Meskipun kematian tidak diketahui, para pensiunan yang berpikir mereka mungkin hidup melewati usia impas mungkin ingin menunda mengambil manfaat Jaminan Sosial sampai usia pensiun penuh, sementara mereka yang tidak mengharapkan umur panjang mungkin ingin memulai manfaat lebih awal.
Penasihat Wawasan
Thomas Mingone, CHFC, CLU, AIF, AEP, CFS
Grup Manajemen Modal New York, Pearl River, NY
Pembayaran Jaminan Sosial dirancang untuk menjadi setara secara aktuaria untuk seseorang dengan angka kematian rata-rata, jadi secara teoritis, itu tidak akan membuat perbedaan ketika seseorang mulai mengumpulkan. Namun, usia impas, usia ketika total pendapatan Jaminan Sosial dari dua opsi pensiun adalah sama, dapat diketahui dengan baik, karena faktor eksternal dapat memengaruhi nilai sebenarnya dari manfaat yang diterima. Ini termasuk inflasi yang diukur dengan kenaikan biaya hidup tahunan, nilai waktu uang, kemungkinan hasil investasi, dan tarif pajak marjinal. Kalkulator online dapat menawarkan titik awal yang baik untuk memperkirakan variabel-variabel ini.
Tetapi ingat, faktor-faktor pribadi memengaruhi keputusan kapan akan mengajukan juga — kesehatan, kebutuhan keluarga, status pekerjaan — dan analisis titik impas tidak dapat menangkap ini.
