Sebagian besar ahli menyarankan Anda melakukan pemeriksaan keuangan pribadi secara rutin setiap tahun atau setelah peristiwa besar dalam hidup (seperti pernikahan atau perceraian). Sangat penting untuk mengikuti sistem ketika meninjau keuangan Anda untuk memastikan Anda tidak meninggalkan apa pun atau melewatkan sesuatu yang penting bagi kesejahteraan keuangan Anda. Berikut adalah topik utama yang harus Anda bahas saat melakukan pemeriksaan keuangan.
Kehidupan berubah
Tinjau setiap perubahan besar dalam hidup Anda yang telah terjadi sejak pemeriksaan keuangan terakhir Anda. Sudahkah Anda berganti pekerjaan, menikah, bercerai, menyambut anggota keluarga baru, membeli rumah, pindah atau pensiun? Masing-masing peristiwa kehidupan ini dapat memicu perubahan pada gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. Ketika Anda melewati bagian-bagian di bawah ini, pertimbangkan bagaimana perubahan kehidupan ini dapat mengubah rencana Anda bergerak maju.
Tujuan Keuangan
Tujuan keuangan hanyalah target keuangan dengan rencana untuk mencapainya. Membangun dana pensiun adalah salah satu contoh tujuan keuangan. Lainnya termasuk membuat dana darurat, menabung untuk membayar uang muka pada mobil atau rumah, atau apa pun yang membutuhkan uang yang belum Anda miliki. Evaluasi kemajuan Anda menuju sasaran keuangan dan sesuaikan yang diperlukan. Setelah Anda mencapai tujuan, silangkan dari daftar dan gantilah dengan yang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menetapkan Sasaran Finansial untuk Masa Depan Anda .)
Anggaran
Anggaran Anda adalah cetak biru untuk bagaimana Anda menangani pendapatan dan pengeluaran secara berulang. Anggaran harus dipantau (dan disesuaikan) setiap bulan. Idenya adalah untuk memastikan Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk menutupi semua pengeluaran dan masih menyisakan dana untuk memenuhi tujuan keuangan Anda. Anda dapat mempertahankan anggaran Anda dengan pensil dan kertas, menggunakan spreadsheet komputer, atau dengan salah satu dari banyak program perangkat lunak anggaran gratis atau murah yang tersedia.
Hutang
Tinjau kemajuan Anda dalam membayar semua hutang, termasuk pinjaman dan kartu kredit. Jika utang Anda naik, terutama utang kartu kredit, mungkin sudah waktunya untuk menyesuaikan pengeluaran sehingga saldo itu mulai menurun lagi. Dua cara populer untuk mengurangi utang adalah metode bola salju dan metode longsoran salju. Mengevaluasi suku bunga pada segala hal mulai dari hipotek Anda hingga pinjaman mobil Anda hingga kartu kredit. Pertimbangkan refinancing atau beralih ke kartu kredit lain dengan nilai yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Manajemen Kredit dan Utang: Mengurangi Utang .)
Laporan dan Skor Kredit
Tiga perusahaan pelaporan kredit utama - Equifax, Experian dan TransUnion - diharuskan oleh undang-undang federal untuk memberi Anda salinan gratis laporan kredit Anda setiap tahun. Dapatkan laporan Anda di AnnualCreditReport.com. Periksa kesalahan dan laporkan yang Anda temukan segera. Agen pelaporan kredit tidak diharuskan untuk memberi Anda skor kredit (FICO) gratis, tetapi Anda dapat memperolehnya dengan biaya yang wajar. Beberapa bank dan situs web lain memberikan skor kredit gratis, tetapi tidak semua skor FICO resmi. Gunakan saran yang datang dengan laporan Anda untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membaca Laporan Kredit Konsumen .)
Tabungan Pensiun
Sebagai bagian dari pemeriksaan keuangan Anda, evaluasi kontribusi Anda ke rencana perusahaan 401 (k) Anda. Pastikan Anda memaksimalkan pertandingan majikan mana pun. Pertimbangkan untuk mengambil IRA tradisional atau Roth. Keuntungan dari Roth IRA adalah diversifikasi pajak yang datang dengan penarikan bebas pajak pada saat pensiun. Mengevaluasi pengembalian investasi Anda dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda sesuai kebutuhan. Pertimbangkan toleransi risiko Anda yang berubah - baik seiring bertambahnya usia dan seiring pasar menjadi lebih (atau kurang) bergejolak. Para ahli umumnya setuju bahwa tujuan Anda harus memasukkan setidaknya 15% dari penghasilan sebelum pajak Anda ke dalam tabungan pensiun.
Tabungan Lainnya
Tinjau kemajuan Anda menuju sasaran tabungan lain seperti dana darurat yang mencakup antara 30 dan 90 hari biaya hidup, dana tabungan perguruan tinggi (529 atau ESA Coverdell) atau dana liburan. Jika Anda harus memasukkan dana darurat Anda untuk perbaikan rumah atau mobil, rencanakan untuk mengganti dana itu secepat mungkin. Selain itu, periksa suku bunga yang tersedia untuk memastikan tabungan Anda masuk ke akun dengan hasil tertinggi.
Pajak
Potongan Pajak dan Undang-Undang Pekerjaan (TCJA) yang disahkan pada akhir 2017 dapat berdampak besar pada pajak Anda. Internal Revenue Service (IRS) menyarankan agar pembayar pajak melakukan Pemeriksaan Paycheck menggunakan kalkulator pemotongannya dan membuat perubahan pada pemotongan pajak (W4) jika diminta. Jika Anda wiraswasta (bahkan paruh waktu), jangan lupa mengevaluasi kembali pembayaran triwulanan sebagai bagian dari pemeriksaan keuangan Anda. Pastikan Anda memiliki catatan untuk semua pengurangan pajak atau kredit untuk pensiun atau tabungan pendidikan, perawatan tergantung, biaya pengobatan dan sumbangan. Perhatikan tenggat waktu untuk pengurangan dan kontribusi pensiun dan secara umum simpan semua dokumen pajak di satu tempat. Anda mungkin ingin menjadwalkan pertemuan dengan penasihat pajak atau keuangan Anda sebagai bagian dari pemeriksaan keuangan Anda untuk merencanakan strategi pajak. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana RUU Pajak GOP Mempengaruhi Anda .)
Pertanggungan
Kebutuhan asuransi berubah seiring waktu. Pastikan Anda memiliki sejumlah asuransi jiwa, asuransi cacat (untuk perlindungan pendapatan) dan asuransi pemilik rumah atau penyewa, termasuk asuransi banjir jika sesuai untuk lokasi Anda. Evaluasi kembali kebutuhan asuransi kesehatan termasuk mengeluarkan polis asuransi perawatan jangka panjang (LTC) jika Anda merasa membutuhkannya. Pertimbangkan untuk beralih perusahaan asuransi atau meningkatkan deductible pada kebijakan rumah dan otomatis untuk menurunkan premi. Anda juga dapat menghemat uang dengan menggabungkan kebijakan di satu perusahaan.
Rencana Perumahan
Mengevaluasi (atau membuat) rencana real Anda. Tinjau kemauan atau kepercayaan Anda untuk memastikan Anda puas dengan pelaksana atau wali pilihan Anda dan siapa pun yang telah Anda berikan Surat Kuasa. Tinjau penerima dan alokasi untuk memastikan mereka sesuai dengan keinginan Anda saat ini. Nilai kehendak hidup Anda atau arahan lanjutan lainnya. Jika perlu, libatkan pengacara perencanaan warisan untuk memastikan Anda mengikuti semua undang-undang negara bagian dan federal yang berlaku dengan setiap perubahan yang Anda lakukan.
Garis bawah
Ketika Anda selesai dengan pemeriksaan keuangan Anda, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan satu atau lebih ahli termasuk penasihat keuangan tepercaya atau spesialis lainnya (pengacara perencanaan perkebunan, agen asuransi, penasihat pajak) untuk memastikan Anda tidak meninggalkan hal-hal penting. Buat catatan tertulis tentang semua perubahan yang telah Anda putuskan untuk dilakukan sebagai hasil dari pemeriksaan Anda dan siapkan rencana untuk membuat perubahan tersebut sesegera mungkin. Kemudian, santai sampai tiba waktunya untuk melakukan semuanya lagi tahun depan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Daftar Periksa Perencanaan Keuangan Tahunan Anda .)
