Apa itu Pendanaan Pemilik?
Pembiayaan pemilik adalah transaksi di mana penjual properti membiayai pembelian secara langsung dengan orang atau entitas yang membelinya, baik seluruhnya atau sebagian. Jenis pengaturan ini dapat menguntungkan bagi penjual dan pembeli karena ini menghilangkan biaya perantara bank. Namun, pembiayaan pemilik dapat menciptakan risiko dan tanggung jawab yang jauh lebih besar bagi pemilik.
Pengambilan Kunci
- Pembiayaan pemilik kadang-kadang disebut sebagai "pembiayaan kreatif" atau "pembiayaan penjual." Ini biasanya diungkapkan dalam iklan properti ketika pembiayaan pemilik adalah sebuah opsi. Pembiayaan pemilik mengharuskan penjual mengambil risiko default pembeli, tetapi pemilik seringkali lebih bersedia untuk bernegosiasi daripada pemberi pinjaman tradisional. Pendanaan pemilik rumah dapat memberikan penghasilan tambahan kepada penjual dalam bentuk bunga dan dapat memindahkan properti lebih cepat di pasar pembeli.
Memahami Pendanaan Pemilik
Seorang pembeli mungkin sangat tertarik untuk membeli properti, tetapi penjual tidak mau mengalah dari harga yang diminta $ 350.000. Pembeli bersedia membayar jumlah itu dan dapat menurunkan 20 %— $ 70.000 yang diperolehnya dari penjualan rumah sebelumnya. Dia harus membiayai $ 280.000, tetapi dia hanya bisa mendapatkan persetujuan untuk hipotek tradisional dalam jumlah $ 250.000.
Penjual mungkin setuju untuk meminjamkan $ 30.000 untuk membuat perbedaan, atau dia mungkin setuju untuk membiayai seluruh $ 280.000. Dalam kedua kasus, pembeli akan membayar penjual bulanan, pokok ditambah bunga pinjaman.
Pembiayaan pemilik hanya untuk jangka waktu singkat dalam banyak kasus sampai pembeli mampu membiayai kembali untuk membayar pemilik secara penuh.
Keuntungan dan Kerugian dari Pendanaan Pemilik
Pembiayaan pemilik paling umum di pasar pembeli. Pemilik biasanya dapat menemukan pembeli lebih cepat dan mempercepat transaksi dengan menawarkan pembiayaan, tetapi mengharuskan penjual mengambil risiko gagal bayar oleh pembeli.
Penjual mungkin memerlukan uang muka yang lebih besar daripada pemberi pinjaman hipotek untuk mengkompensasi risiko. Uang muka dapat berkisar dari 3% hingga 20% dengan pemberi pinjaman hipotek tradisional, tergantung pada jenis pinjaman. Uang muka bisa 20% atau lebih dalam transaksi yang dibiayai pemilik.
Sisi baiknya, transaksi ini dapat menawarkan arus kas bulanan kepada penjual yang memberikan pengembalian yang lebih baik daripada investasi pendapatan tetap.
Pembeli biasanya memiliki keuntungan terbesar dalam transaksi yang dibiayai pemilik. Ketentuan pembiayaan keseluruhan biasanya jauh lebih bisa dinegosiasikan, dan pembeli menghemat poin yang dinilai bank dan menutup biaya ketika dia melakukan pembayaran langsung ke penjual.
Persyaratan untuk Pendanaan Pemilik
Kesepakatan pembiayaan pemilik harus difasilitasi melalui surat promes. Surat promes akan menguraikan persyaratan pengaturan, termasuk tetapi tidak terbatas pada tingkat bunga, jadwal pembayaran, dan konsekuensi dari wanprestasi. Pemilik juga biasanya menyimpan judul properti sampai semua pembayaran dilakukan untuk melindungi dirinya dari default.
Beberapa transaksi do-it-yourself dapat sepenuhnya dikelola oleh pemilik, tetapi bantuan dari seorang pengacara umumnya disarankan untuk memastikan semua pangkalan tercakup. Membayar untuk pencarian judul dapat bermanfaat juga untuk menetapkan bahwa pemilik / penjual, pada kenyataannya, dalam posisi untuk menjual properti dan bahwa ia akhirnya dapat merilis judul dengan imbalan pembiayaan sebagian atau seluruh kesepakatan.
