Individual Retirement Account (IRA) dapat menjadi tempat yang bagus untuk menyimpan dan menumbuhkan uang Anda untuk masa pensiun. Tidak seperti beberapa akun, IRA tidak membayar tingkat bunga yang ditetapkan.
Sebaliknya, IRA adalah akun yang menyimpan investasi yang Anda pilih. Itu berarti pengembalian IRA Roth Anda bergantung pada investasi yang Anda pilih untuk akun — dan bagaimana kinerjanya.
Pengambilan Kunci
- Roth IRA tidak mendapatkan tingkat bunga tertentu. Sebagai gantinya, pengembalian tergantung pada investasi yang Anda miliki di akun. Anda dapat menyimpan berbagai investasi di Roth IRA Anda, termasuk saham, obligasi, reksa dana, ETF, dan bahkan real estat (tetapi Anda perlu mandiri IRA untuk yang terakhir). Kustodian IRA Roth Anda akan mengirimkan laporan berkala yang menyoroti pengembalian bulanan atau tahunan yang diterima akun Anda.
Penyedia Roth IRA Anda akan mengirimi Anda laporan bulanan atau tahunan yang menunjukkan penghasilan akun. Dan jika Anda memiliki akun online dengan penyedia (atau aplikasi), Anda dapat memeriksa saldo dan detail lainnya kapan saja.
Namun, akan sangat membantu untuk mengetahui bagaimana menghitung pengembalian IRA Roth Anda sendiri sehingga Anda dapat melihat dengan tepat dari mana pengembalian Anda.
Portofolio Roth IRA Hipotetis
Katakanlah Anda membuka Roth IRA di awal tahun. Tujuan Anda adalah untuk menghemat $ 5.000 pada akhir tahun ini. Anda ingin berinvestasi bulanan. Jadi, Anda membagi $ 5.000 dengan 12 bulan dan menentukan Anda perlu menyimpan $ 416, 67 per bulan untuk mencapai tujuan tabungan Anda.
Dari setiap setoran yang Anda masukkan ke dalam akun, 20% masuk ke sertifikat deposito (CD), 40% masuk ke reksa dana obligasi, dan 40% masuk ke reksa dana saham.
Anda memenuhi tujuan Anda dan menyumbang $ 5.000 pada akhir tahun pertama Anda. Pernyataan yang Anda terima dari penyedia IRA Anda menunjukkan portofolio Anda memperoleh pengembalian 5, 88%. Tetapi bagaimana bisa muncul angka itu?
Tarif Pengembalian untuk Setiap Investasi
Untuk memahami total penghasilan Anda, Anda perlu melihat setiap investasi di akun Anda. Untuk contoh hipotesis kami:
- Pengembalian pada CD adalah 1%. Investasi $ 1.000 Anda sekarang bernilai $ 1.010. Imbalan dana obligasi $ 2.000 Anda adalah 4, 2%. Investasi itu sekarang bernilai $ 2.084. $ 2.000 dalam dana saham berjalan cukup baik — 10%. Anda sekarang memiliki $ 2.200 bukan asli $ 2.000.
Ini adalah tingkat pengembalian dari masing-masing dari tiga kepemilikan di akun Anda. Sejauh ini baik. Tapi itu masih belum menjelaskan bahwa angka pengembalian total 5, 88%.
Cara Menghitung Pengembalian Portofolio Keseluruhan
Untuk menghitung pengembalian kolektif dari ketiga investasi, Anda melakukan hal berikut:
- Hitung total kontribusi Anda (investasi). Dalam hal ini, $ 5.000 ($ 1.000 + $ 2.000 + $ 2.000). Hitung nilai total saat ini dari kepemilikan Anda. Sebagai contoh, ini adalah $ 5.294 ($ 1.010 + $ 2.084 + $ 2.200). Kurangi investasi asli dari nilai investasi Anda saat ini. Dalam hal ini, $ 294 ($ 5.294 - $ 5.000). Ini adalah pengembalianmu dalam dolar . Untuk menemukan tingkat pengembalian keseluruhan untuk portofolio Anda, bagilah pengembalian Anda (dalam dolar) dengan investasi awal Anda. Sebagai contoh kami, pengembalian Anda adalah 0, 588, atau 5, 88% ($ 294 ÷ $ 5, 0000).
Jadi begitulah. Di situlah angka pengembalian 5, 88% berasal.
Di awal periode 12 bulan, Anda memiliki $ 0 di akun Anda. Sekarang, pada akhir tahun, Anda memiliki $ 5.294. Tetapi penting untuk menyadari bahwa $ 5.000 "pertumbuhan" dalam akun Anda berasal dari deposito Anda — tabungan dan investasi rajin Anda. Uang itu, pada gilirannya, menghasilkan Anda $ 294.
Sangat menarik untuk mempertimbangkan bagaimana setiap investasi dilakukan dibandingkan dengan pengembalian portofolio secara keseluruhan. Reksa dana saham Anda mengembalikan 10%, tetapi seluruh akun hanya mengembalikan sedikit lebih dari setengahnya. Mengapa? Pengembalian yang lebih rendah dari kepemilikan lainnya bertindak sebagai hambatan, terutama CD (yang hanya menghasilkan 1%). Untung itu hanya membuat seperlima dari portofolio. Itu menggambarkan pentingnya diversifikasi portofolio.
Garis bawah
Adalah baik untuk mengetahui kinerja akun IRA Anda secara keseluruhan, dan berapa banyak pengembalian yang Anda terima pada setiap investasi spesifik. Dengan begitu, Anda dapat memastikan Roth IRA Anda berada di jalurnya — dan membuat perubahan apa pun jika diperlukan.
