Kekayaan bersih Anda adalah jumlah aset Anda melebihi kewajiban Anda. Secara sederhana, kekayaan bersih adalah perbedaan antara apa yang Anda miliki dan apa yang Anda miliki . Jika aset Anda melebihi kewajiban Anda, Anda memiliki kekayaan bersih positif. Sebaliknya, jika kewajiban Anda lebih besar dari aset Anda, Anda memiliki kekayaan bersih negatif.
Kekayaan bersih Anda memberikan gambaran situasi keuangan Anda saat ini. Jika Anda menghitung kekayaan bersih Anda hari ini, Anda akan melihat hasil akhir dari semua yang Anda dapatkan dan semua yang telah Anda habiskan sampai sekarang. Meskipun angka ini membantu - misalnya, dapat memberikan panggilan bangun jika Anda benar-benar keluar jalur, atau konfirmasi "pekerjaan yang dilakukan dengan baik" jika Anda melakukannya dengan baik - melacak kekayaan bersih Anda seiring waktu menawarkan penawaran yang lebih bermakna lihat keuangan Anda.
Ketika dihitung secara berkala, kekayaan bersih Anda dapat dilihat sebagai kartu laporan keuangan yang memungkinkan Anda untuk mengevaluasi kesehatan keuangan Anda saat ini dan dapat membantu Anda mengetahui apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Kekayaan Bersih = Aset - Kewajiban
Aset Anda adalah sesuatu yang bernilai yang Anda miliki yang dapat dikonversi menjadi uang tunai. Contohnya termasuk investasi, rekening bank dan broker, dana pensiun, real estat dan properti pribadi (kendaraan, perhiasan dan barang koleksi) - dan, tentu saja, uang tunai itu sendiri. Tidak berwujud seperti jaringan pribadi Anda kadang-kadang dianggap sebagai aset juga. Liabilitas Anda, di sisi lain, mewakili utang Anda, seperti pinjaman, hipotek, utang kartu kredit, tagihan medis, dan pinjaman mahasiswa. Perbedaan antara nilai total aset dan liabilitas Anda adalah kekayaan bersih Anda.
Salah satu tantangan dalam menghitung kekayaan bersih Anda adalah menetapkan nilai yang akurat untuk semua aset Anda. Sangat penting untuk membuat perkiraan konservatif ketika memberikan nilai pada aset tertentu untuk menghindari penggelembungan kekayaan bersih Anda (yaitu memiliki pandangan yang tidak realistis tentang kekayaan Anda). Rumah Anda, misalnya, mungkin merupakan aset Anda yang paling berharga dan dapat memiliki dampak signifikan pada situasi keuangan Anda. Menentukan nilai akurat dari rumah Anda - dengan membandingkannya dengan rumah serupa di wilayah Anda yang baru saja dijual atau berkonsultasi dengan profesional real estat yang berkualitas - dapat membantu Anda menghitung kekayaan bersih yang realistis.
Khususnya, bagaimanapun, ada beberapa perdebatan tentang apakah tempat tinggal pribadi harus dianggap sebagai aset untuk tujuan menghitung kekayaan bersih. Beberapa ahli keuangan percaya bahwa ekuitas di rumah Anda dan nilai pasar rumah Anda harus dianggap sebagai aset, karena nilai-nilai ini dapat dikonversi menjadi uang tunai jika terjadi penjualan.
Yang mengatakan, ahli lain merasa bahwa bahkan jika pemilik rumah memang menerima uang tunai dari penjualan rumah, uang tunai itu harus digunakan untuk pembelian atau penyewaan rumah lain. Ini pada dasarnya berarti bahwa uang tunai yang diterima menjadi kewajiban baru - biaya penggantian rumah. Tentu saja, jika rumah yang dijual memiliki nilai lebih dari tempat tinggal pengganti, bagian dari nilai rumah sebelumnya dapat dianggap sebagai aset.
Apa artinya?
Kekayaan bersih Anda dapat memberi tahu Anda banyak hal. Jika angkanya negatif, itu berarti Anda berutang lebih dari yang Anda miliki. Jika angkanya positif, Anda memiliki lebih dari yang Anda miliki. Misalnya, jika aset Anda sama dengan $ 200.000 dan liabilitas Anda adalah $ 100.000, Anda akan memiliki kekayaan bersih positif $ 100.000 ($ 200.000 - $ 100.000 = $ 100.000). Sebaliknya, jika aset Anda sama dengan $ 100.000 dan liabilitas Anda adalah $ 200.000, Anda akan memiliki kekayaan bersih negatif minus $ 100.000 ($ 100.000 - $ 200.000 = - $ 100.000). Kekayaan bersih negatif tidak selalu menunjukkan bahwa Anda secara finansial tidak bertanggung jawab; itu hanya berarti bahwa - saat ini - Anda memiliki lebih banyak kewajiban daripada aset.
Seperti pasar saham, kekayaan bersih Anda akan berfluktuasi. Namun, juga seperti pasar saham, tren keseluruhanlah yang penting. Idealnya, kekayaan bersih Anda terus bertambah seiring bertambahnya usia - saat Anda membayar utang, membangun ekuitas di rumah Anda, mendapatkan lebih banyak aset, dan sebagainya. Pada titik tertentu, wajar jika nilai bersih Anda turun, ketika Anda mulai memanfaatkan tabungan dan investasi Anda untuk penghasilan pensiun.
Karena situasi dan tujuan keuangan setiap orang adalah unik, sulit untuk menetapkan kekayaan bersih "ideal" generik yang berlaku untuk semua orang. Sebagai gantinya, Anda harus menentukan kekayaan bersih ideal Anda - di mana Anda ingin berada dalam waktu dekat dan jangka panjang. Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana, beberapa orang menganggap formula berikut bermanfaat dalam menentukan kekayaan bersih "target":
Target Kekayaan Bersih = ∗
Sebagai contoh, seorang anak berusia 50 tahun dengan penghasilan tahunan bruto $ 75.000 mungkin bertujuan untuk kekayaan bersih $ 375.000 (x). Ini tidak berarti bahwa semua anak berusia 50 tahun harus memiliki kekayaan bersih yang sama. Formula dapat digunakan hanya sebagai titik awal. Kekayaan bersih ideal Anda mungkin jauh lebih atau kurang dari jumlah yang ditunjukkan oleh pedoman, tergantung pada gaya hidup dan tujuan Anda.
Mengapa Kekayaan Bersih Anda Penting
Ketika Anda melihat tren keuangan hitam putih pada laporan kekayaan bersih Anda, Anda dipaksa untuk menghadapi kenyataan di mana Anda berdiri secara finansial. Meninjau laporan kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu dapat membantu Anda menentukan 1) di mana Anda berada, dan 2) bagaimana mencapai di mana Anda ingin berada. Ini dapat memberi Anda dorongan ketika Anda menuju ke arah yang benar (yaitu mengurangi utang sambil meningkatkan aset) dan memberikan panggilan bangun jika Anda tidak berada di jalurnya. Mendapatkan di jalur mengharuskan Anda melakukan beberapa hal di bawah ini:
Habiskan dengan Bijaksana
Mengetahui kekayaan bersih Anda penting karena dapat membantu Anda mengidentifikasi area di mana Anda menghabiskan terlalu banyak uang. Hanya karena Anda mampu membeli sesuatu bukan berarti Anda harus membelinya. Agar utang tidak menumpuk secara tidak perlu, pertimbangkan apakah ada kebutuhan atau keinginan sebelum Anda melakukan pembelian. Untuk mengurangi pengeluaran dan hutang yang tidak perlu, kebutuhan Anda harus mewakili mayoritas pengeluaran. (Ingatlah bahwa Anda dapat merasionalisasi keinginan sebagai kebutuhan secara keliru. Sepasang sepatu seharga $ 500 itu benar-benar memenuhi kebutuhan akan alas kaki, tetapi sepasang yang lebih murah mungkin baik-baik saja dan membuat Anda menuju ke arah keuangan yang tepat).
Hutang Utang
Meninjau aset dan liabilitas Anda dapat membantu Anda mengembangkan rencana pembayaran utang. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan bunga 1% dalam rekening pasar uang sambil membayar utang kartu kredit dengan bunga 12%. Anda mungkin menemukan bahwa menggunakan uang tunai untuk melunasi hutang kartu kredit masuk akal dalam jangka panjang. Jika ragu, hitung angka-angkanya untuk melihat apakah secara finansial masuk akal untuk membayar utang tertentu, dengan mempertimbangkan dampak tidak lagi memiliki akses ke uang tunai (yang mungkin Anda perlukan untuk keadaan darurat).
Simpan dan investasikan
Angka kekayaan bersih Anda dapat memotivasi Anda untuk menabung dan menginvestasikan uang. Jika pernyataan kekayaan bersih Anda menunjukkan bahwa Anda berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan keuangan Anda, itu dapat mendorong Anda untuk melanjutkan apa yang Anda lakukan. Sebaliknya, jika kekayaan bersih Anda menunjukkan ruang untuk perbaikan (misalnya, seiring waktu Anda memiliki aset yang semakin menipis dan kewajiban yang bertambah), itu dapat memberikan percikan motivasi yang diperlukan untuk mengambil pendekatan yang lebih agresif untuk menabung dan menginvestasikan uang Anda.
Garis bawah
Terlepas dari situasi keuangan Anda, mengetahui kekayaan bersih Anda dapat membantu Anda mengevaluasi kesehatan keuangan Anda saat ini dan merencanakan masa depan keuangan Anda. Dengan mengetahui di mana Anda berdiri secara finansial, Anda akan lebih memperhatikan kegiatan keuangan Anda, lebih siap untuk membuat keputusan keuangan yang sehat dan lebih mungkin untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Jika Anda ingin menghemat waktu dalam melacak kekayaan bersih Anda, gunakan Pelacak Kekayaan Bersih gratis kami, yang memungkinkan Anda menghitung, menganalisis, dan mencatat kekayaan Anda secara gratis.
