Apa itu Asuransi Tanggung Jawab Pengusaha?
Asuransi pertanggungjawaban pemberi kerja (kadang-kadang dikenal sebagai asuransi pertanggungjawaban praktik ketenagakerjaan) melindungi pemberi kerja dari kerugian finansial jika seorang pekerja memiliki cedera atau penyakit terkait pekerjaan yang tidak ditanggung oleh kompensasi pekerja. Asuransi kewajiban pengusaha dapat dikemas dengan asuransi kompensasi pekerja untuk lebih melindungi perusahaan terhadap biaya yang terkait dengan cedera, penyakit, dan kematian di tempat kerja yang tidak tercakup dalam kompensasi pekerja.
Asuransi kewajiban pemberi kerja juga disebut "bagian 2" dari kebijakan kompensasi pekerja.
Karena undang-undang kompensasi pekerja tidak mencakup semua pekerja atau cedera, pekerja yang terluka dapat menuntut majikan mereka atas cedera terkait pekerjaan; Cakupan tanggung jawab pemberi kerja memberikan perlindungan bagi pemberi kerja.
Cara Kerja Asuransi Kewajiban Pengusaha
Sebagian besar karyawan dilindungi oleh undang-undang kompensasi pekerja yang ditetapkan di tingkat negara bagian (karyawan federal bekerja di bawah undang-undang kompensasi pekerja federal). Negara-negara mengharuskan sebagian besar pengusaha untuk membawa asuransi kompensasi pekerja.
Kompensasi pekerja memberikan beberapa tingkat pertanggungan untuk biaya pengobatan dan kehilangan upah bagi karyawan atau penerima manfaat mereka ketika seorang karyawan terluka, sakit, atau terbunuh akibat pekerjaan mereka. Karyawan tidak perlu menuntut majikan untuk melakukan kesalahan agar memenuhi syarat untuk kompensasi pekerja. Namun, jika seorang karyawan merasa bahwa kompensasi pekerja tidak cukup untuk menutupi kehilangan mereka — mungkin karena mereka merasa kelalaian majikan mereka menyebabkan cedera mereka — mereka mungkin memutuskan untuk menuntut majikan mereka atas ganti rugi seperti rasa sakit dan penderitaan.
Cakupan kewajiban pengusaha dirancang untuk menutupi biaya yang tidak ditanggung oleh kompensasi pekerja atau asuransi kewajiban umum. Dalam hal pembayaran di bawah polis asuransi kewajiban pengusaha, majikan dapat membantu membatasi kerugian mereka dengan memasukkan, sebagai syarat pembayaran, klausul yang membebaskan pemberi kerja dan perusahaan asuransi mereka dari pertanggungjawaban lebih lanjut terkait dengan insiden tersebut..
Pengambilan Kunci
- Asuransi kewajiban pengusaha melindungi majikan jika pekerja tidak ditanggung oleh kompensasi pekerja atau jika mereka memutuskan untuk menuntut majikan. Perusahaan membeli asuransi pertanggungjawaban pengusaha ketika membeli kompensasi pekerja. Asuransi pertanggungjawaban pengusaha membatasi jumlah yang dibayarkan keluar per karyawan, per cedera, atau per penyakit.
Batasan Kebijakan Asuransi Kewajiban Pengusaha
Bahkan dengan pertanggungan asuransi pertanggungjawaban pengusaha yang memadai, klaim dapat menjadi rumit dan mahal bagi pengusaha, khususnya dalam kasus gugatan. Biaya bertahan melawan gugatan seperti itu sendiri bisa menjadi kerugian finansial besar.
Untuk alasan ini, banyak organisasi memilih untuk membawa asuransi kewajiban praktik kerja (EPLI) untuk membantu menutupi biaya membela organisasi dari tuntutan hukum. Klaim mungkin sah atau tidak, tetapi meskipun demikian, banyak bisnis tidak dapat menerima tingkat risiko itu dan memastikannya.
EPLI mencakup majikan terhadap klaim karyawan yang menyatakan diskriminasi (misalnya, berdasarkan jenis kelamin, ras, usia, atau cacat), pemutusan hubungan kerja yang salah, pelecehan, dan masalah terkait pekerjaan lainnya seperti kegagalan untuk mempromosikan.
Lebih lanjut, jika majikan secara sengaja memperburuk cedera atau sakit yang terkait dengan pekerjaan karyawan, asuransi kewajiban pengusaha tidak akan mencakup kewajiban keuangan pengusaha kepada karyawan, dan majikan harus membayar karyawan jika karyawan menang di pengadilan. Kebijakan asuransi kewajiban pengusaha juga membatasi apa yang harus mereka bayarkan per karyawan, per cedera, dan per penyakit. Batasan ini mungkin serendah $ 100.000 per karyawan, $ 100.000 per insiden, dan $ 500.000 per polis. Selain itu, asuransi ini tidak mencakup kontraktor independen .
Pertimbangan Khusus: Pengecualian Kebijakan
Cakupan EPLI tidak mencakup setiap situasi. Biasanya, pengecualian mencakup tindakan kriminal, penipuan, keuntungan ilegal, atau keuntungan, pelanggaran sengaja terhadap hukum dan klaim yang timbul karena perampingan, PHK, restrukturisasi tenaga kerja, penutupan pabrik atau pemogokan, merger, atau akuisisi.
Dalam kasus kerusakan hukuman, banyak negara bagian mengesampingkan mengizinkan perusahaan asuransi untuk memberikan kompensasi terhadap mereka. Namun, banyak kebijakan EPLI memberikan ganti rugi hukuman melalui klausul "yurisdiksi paling disukai". Klausul tersebut menetapkan bahwa pertanggungan ganti rugi hukuman akan diatur oleh hukum negara yang mendukung pertanggungan terhadap ganti rugi hukuman. Misalnya, jika perusahaan memiliki operasi bisnis di banyak negara dan klaim muncul di negara di mana cakupan ganti rugi dikecualikan jika perusahaan didirikan di negara yang mendukung cakupan kerusakan hukuman, maka perusahaan dapat memperoleh perlindungan berdasarkan kebijakan EPLI-nya.
Menurut 2017 Hiscox Guide to Lawsuits Karyawan, seorang majikan harus membayar tambahan $ 110.000 untuk menyelesaikan sebuah kasus tanpa perlindungan tanggung jawab tambahan.
