Daftar Isi
- Apa itu Penasihat Keuangan?
- Memahami Penasihat Keuangan
- Paket Keuangan Individual
Apa itu Penasihat Keuangan Pribadi?
Penasihat keuangan pribadi adalah seorang profesional yang memberikan saran dan layanan keuangan kepada klien sesuai dengan kebutuhan spesifik mereka. Penasihat keuangan pribadi memiliki keahlian dan pengalaman untuk memberikan solusi yang disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan mereka, menghindari kesalahan mahal, dan mengurangi risiko, serta menawarkan serangkaian layanan dan produk yang selaras dengan tujuan klien saat ini dan di masa mendatang. Beberapa penasihat keuangan menerima biaya tetap untuk saran mereka, sementara yang lain mendapat komisi dari penjualan investasi.
Pengambilan Kunci
- Penasihat keuangan pribadi adalah profesional yang menawarkan saran dan layanan keuangan khusus kepada pelanggan. Di AS, penasihat keuangan memegang lisensi FINRA seri 7 dan 65 atau 66 dan dapat memiliki berbagai penunjukan, seperti Certified Financial Planner (CFP®). Penasihat keuangan terlebih dahulu mengembangkan rencana keuangan untuk klien mereka, yang mengevaluasi kebutuhan mereka saat ini dan keuangan dan mempertimbangkan banyak segi kehidupan mereka. Rencana keuangan yang baik adalah lancar dan akan membuat klien sadar akan perubahan yang memengaruhi mereka dan investasi mereka.
Memahami Penasihat Keuangan Pribadi
Menemukan penasihat keuangan pribadi dapat menjadi tugas yang membingungkan dan membingungkan karena ada banyak profesional jasa keuangan yang tugasnya mirip dengan penasihat keuangan. Organisasi profesional seperti Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA) dan Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA) dapat membantu menemukan penasihat di wilayah Anda. Saat memilih penasihat keuangan, penting untuk memverifikasi riwayat dan kredensial mereka. Misalnya, tanyakan apakah mereka memiliki lisensi FINRA atau penunjukan profesional. Di AS, penasihat keuangan memegang lisensi FINRA seri 7 dan seri 65 atau 66. Certified Financial Planner® (CFP®), analis keuangan charter (CFA), konsultan keuangan charter (ChFC), dan penunjukan penasihat investasi terdaftar (RIA) adalah indikator yang baik untuk pengalaman dan pelatihan penasihat. Juga, penasihat keuangan dapat bertindak dalam kapasitas lain. Misalnya, mereka mungkin akuntan, profesional hukum, atau broker.
Penasihat Keuangan Pribadi dan Rencana Keuangan Individu
Sebelum memberikan saran dan merekomendasikan produk dan layanan, penasihat keuangan membuat rencana keuangan untuk klien mereka. Ini melibatkan evaluasi komprehensif dari keadaan keuangan mereka saat ini dan masa depan. Ini juga mempertimbangkan informasi penting dan mendasar, seperti usia (horizon waktu), tujuan keuangan (menabung untuk pendidikan, membeli rumah, melestarikan modal, atau menghasilkan pendapatan), dan selera untuk risiko dan hadiah. Ini sering didasarkan pada pendidikan, kekayaan bersih, dan pengalaman di pasar publik dan swasta. Aspek tambahan dari rencana keuangan dapat mencakup kewajiban pajak, alokasi aset, dan rencana pensiun dan perkebunan di masa depan. Rencana keuangan dapat menggunakan variabel untuk memprediksi arus kas masa depan, nilai aset, dan rencana penarikan.
Penasihat keuangan pribadi yang baik tidak akan menggunakan kembali templat pada klien yang berbeda. Sementara sebagian besar rencana keuangan akan mencakup penelitian dan pertimbangan tujuan hidup klien, rencana transfer kekayaan, dan tingkat pengeluaran yang diproyeksikan, penasihat keuangan pribadi harus meluangkan waktu untuk memasukkan aspek unik dari perjalanan keuangan setiap pelanggan, termasuk sikap terhadap investasi, penganggaran, dan melanjutkan pendidikan tentang topik keuangan. Rencana keuangan yang baik akan memberi tahu investor tentang perubahan yang harus dilakukan untuk memastikan transisi yang lancar melalui fase keuangan kehidupan, seperti mengurangi pengeluaran atau mengubah alokasi aset. Rencana keuangan juga harus lancar, memungkinkan untuk pembaruan sesekali.
Banyak penasihat keuangan pribadi memilih untuk bergabung dengan perusahaan manajemen kekayaan seperti Fidelity, Vanguard, dan Charles Schwab yang menyediakan nasihat keuangan khusus untuk pelanggan bernilai tinggi dan ritel. Beberapa manajer aset yang lebih besar seperti Morgan Stanley dan Goldman Sachs juga memiliki lengan manajemen kekayaan yang kuat untuk individu bernilai tinggi.