Berbicara secara finansial, perceraian bisa berantakan. Antara undang-undang negara bagian, penerima manfaat, dan membagi aset, dapat menjadi sangat rumit untuk melepaskan keuangan Anda dari mantan pasangan Anda. Jika Anda merasa perlu untuk tidak menggabungkan uang Anda, ikuti langkah-langkah ini untuk menutupi basis Anda dan memulihkan aset Anda.
Properti vs. Properti Terpisah
Pertimbangan utama Anda adalah bagaimana negara Anda memandang kepemilikan properti dalam pernikahan. Bergantung pada negara tempat Anda tinggal, undang-undang yang memandu cara membagi aset dapat berupa properti komunitas atau properti terpisah.
Properti komunitas termasuk harta yang diperoleh selama pernikahan. Menurut jenis ini, kedua pasangan sama-sama memiliki aset perkawinan seperti properti yang diperoleh, pendapatan yang diperoleh, dan utang yang timbul selama pernikahan.
Properti terpisah memungkinkan pemilik asli untuk tetap mengendalikan aset asli mereka. Jika Anda memiliki properti sebelum menikah atau membeli aset dengan warisan, misalnya, Anda mempertahankan kepemilikan barang-barang tersebut.
Akun bank
Sebagian besar pasangan memiliki setidaknya satu rekening bank gabungan, dan menangani ini harus menjadi yang teratas dalam daftar Anda saat melepaskan aset dalam perceraian.
- Mulailah dengan mendaftar semua akun yang terhubung dengan Anda, dan buat daftar lengkap. Untuk saat ini, jangan khawatir tentang apakah mereka dimiliki bersama. Anda perlu membuat catatan dari setiap rekening bank yang ada, kemudian Anda dapat melanjutkan dengan membatalkan penggabungan yang dibagikan. Setelah Anda menyelesaikan daftar, buat catatan yang merupakan rekening bersama. Jika Anda dan pasangan masih bersahabat, mengunjungi bank bersama untuk menutup rekening adalah solusi yang dapat dilakukan. Mungkin canggung, tetapi sebenarnya ini adalah cara tercepat untuk membubarkan akun bersama. Sayangnya, jika Anda tidak memiliki hubungan yang cukup baik dengan mantan Anda untuk merencanakan perjalanan bersama ke bank, kemungkinan Anda tidak akan dapat menutup rekening sampai Anda berdua mencapai penyelesaian perceraian. Sementara itu, Anda akan ingin membuka rekening bank baru khusus untuk Anda sendiri, jika Anda belum memilikinya. Ketika dua pihak bercerai, membangun identitas finansial Anda sendiri sangat penting. Membuka rekening bank Anda sendiri adalah langkah pertama.
Kartu Kredit dan Pinjaman
Tidak yakin berapa banyak kartu yang dimiliki mantan calon Anda? Mungkin Anda bahkan lupa beberapa? Memperoleh salinan laporan kredit Anda akan membantu Anda mengidentifikasi semua kartu kredit dan pinjaman yang melekat pada kedua pasangan. Selidiki akun untuk menentukan apakah Anda pemilik bersama atau hanya pengguna yang sah.
Perlu diingat bahwa memiliki riwayat kredit independen adalah yang terpenting, apakah Anda sudah menikah, bercerai, atau lajang. Sekarang adalah waktu untuk mengajukan kartu kredit hanya dengan nama Anda jika Anda belum memilikinya.
Adapun akun kredit yang ada, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, dan kredit mobil, Anda memiliki tiga pilihan untuk menangani masing-masing.
- Anda dapat setuju untuk melunasinya sekarang. Anda dapat setuju untuk melunasinya nanti. Tidak ada apa-apa.
Opsi yang paling efisien adalah segera menyelesaikan saldo, menghapus orang lain sebagai pengguna yang berwenang, dan menutup akun sesegera mungkin. Ini mengurangi risiko potensial terhadap skor kredit Anda karena memiliki (mungkin tidak senang) mantan yang berpotensi lupa membayar tagihan atau melakukan pengeluaran belanja.
Perhatikan bahwa opsi-opsi tersebut termasuk bahasa “setuju.” Dalam perceraian, tidak disarankan untuk mengelola aset atau akun bersama Anda sendiri. Jika kedua belah pihak tidak dapat sepakat tentang cara menangani kartu kredit dan pinjaman, Anda mungkin terjebak dengan opsi nomor tiga: tidak melakukan apa-apa.
Akun Investasi
Memperjelas pembagian investasi tidak semudah kartu kredit dan rekening bank. Mengetahui detail yang tepat, termasuk penalti, dari setiap akun sangat penting sebelum menyetujui cara mengalokasikan dana.
Misalnya, nilai aktual dapat bervariasi dari nilai yang dirasakan karena investasi sering kali memiliki tingkat risiko yang berbeda, atau memiliki pajak dan biaya tertentu yang berlaku. Dan ada toleransi risiko untuk dipertimbangkan juga. Jika Anda lebih konservatif, masuk akal untuk membiarkan pasangan Anda menyimpan investasi berisiko.
Terkadang likuidasi adalah pilihan terbaik. Karena biaya transfer dan penarikan bisa mahal, perhatikan biaya yang berlaku sebelum Anda pergi rute ini. Jika Anda menentukan ini adalah pilihan terbaik, para ahli merekomendasikan untuk menjual investasi terlebih dahulu untuk membagikan potensi beban pajak atas capital gain.
Perlu diingat bahwa uang pensiun akan membutuhkan QDRO.
Rumahmu
Dengan perceraian, Anda akan menjadi dua rumah tangga yang berbeda. Hanya satu dari Anda yang bisa menjaga rumah. Tetapi bank tidak membiarkan Anda menghapus satu pasangan dari hipotek hanya karena Anda bercerai.
Untuk mendapatkan rumah atas nama Anda saja, proses tersebut mengharuskan Anda untuk membiayai kembali. Dan memenuhi syarat sendiri untuk pinjaman bisa jadi sulit. Jika Anda tidak dapat disetujui hanya dengan nama Anda, opsi yang paling mungkin adalah menjual rumah dan membagi hasilnya.
Atau, Anda dapat meninggalkan kedua nama di rumah, meskipun itu solusi yang jauh lebih rumit yang memerlukan perjanjian kepemilikan bersama sebagai bagian dari perceraian. Jika Anda tidak berhubungan baik dengan mantan pasangan Anda, Anda mungkin tidak ingin terus membawa beban keuangan yang sangat besar bersama mereka.
Pada saat pikiran dan emosi Anda cenderung berantakan, jangan ambil risiko apa pun dengan keuangan Anda. Berhati-hatilah dengan saran yang bermaksud baik dari teman dan rekan kerja, dan berkonsultasilah dengan pengacara dan penasihat keuangan Anda tentang cara yang tepat untuk menguraikan rekening bank, investasi dan kredit Anda, serta properti bersama lainnya yang sekarang harus Anda bagi.. Ini adalah waktu yang sangat penting untuk mengandalkan profesional yang membantu memastikan Anda telah memeriksa setiap kotak, menemukan setiap akun, dan sepenuhnya melindungi diri Anda dari kerusakan finansial lebih lanjut.
