Agen pelaporan kredit adalah bisnis yang menyimpan informasi kredit historis tentang individu dan bisnis. Mereka menerima laporan dari pemberi pinjaman dan berbagai sumber lain yang dikompilasi dalam laporan kredit yang mencakup skor kredit saat dikeluarkan. Mereka juga dapat disebut sebagai biro pelaporan kredit.
Agen Pelaporan Kredit Breaking Down
Agen pelaporan kredit melayani berbagai keperluan dalam industri kredit. Mereka memelihara informasi kredit, menghitung skor kredit, memberikan laporan kredit, dan bermitra dengan penerbit kredit untuk pemasaran.
Agen pelaporan kredit menerima berbagai jenis informasi yang dapat dimasukkan dalam penawaran mereka untuk pelanggan. Agen pelaporan kredit umumnya adalah satu dari dua jenis: pelaporan baik secara individu atau bisnis. Agen pelaporan kredit konsumen terbesar adalah Experian, Equifax, dan TransUnion. Experian juga melakukan pelaporan komersial, bersama dengan Dun & Bradstreet.
Data Badan Kredit
Lembaga kredit dapat menerima berbagai informasi dan data yang dapat dimasukkan dalam laporan kredit. Experian, Equifax, dan TransUnion adalah tiga penyedia pelaporan kredit terbesar di AS. Mereka dikenal karena menerima informasi kredit standar dan memberikan laporan kredit komprehensif tentang sejarah dasar kredit peminjam. Mereka menetapkan standar industri untuk metodologi pelaporan dan penilaian.
Sejumlah agen pelaporan kredit lainnya juga ada di luar tiga yang terbesar. Secara komprehensif, pemberi pinjaman bekerja dengan agen pelaporan kredit untuk menerima laporan yang disesuaikan, termasuk informasi spesifik yang memengaruhi keputusan kredit. Agen pelaporan kredit dapat bermitra dengan berbagai perusahaan untuk menerima semua jenis data kredit untuk pelanggan mereka. Di luar informasi rekening kredit dasar, banyak agen pelaporan kredit juga menerima catatan publik dan data pembayaran tambahan pada tagihan telepon seluler, tagihan utilitas, dan pembayaran sewa. Beberapa agen pelaporan kredit baru bekerja untuk menyediakan akses yang lebih besar ke populasi yang kekurangan pembayaran pajak dengan mengembangkan laporan kredit untuk peminjam yang lebih tipis yang didasarkan pada data alternatif daripada hanya akun kredit.
Laporan Kredit dan Skor Kredit
Laporan kredit mengikuti format standar yang mencakup jalur perdagangan untuk setiap akun kredit yang dibuat oleh peminjam. Trade line menunjukkan jumlah kredit yang dikeluarkan, pembayaran bulanan peminjam, dan pembayaran tunggakan. Pembayaran tunggakan dilaporkan ke agen kredit setelah dua pembayaran terjawab berturut-turut. Karenanya, sejarah kredit bermasalah pada jalur perdagangan biasanya akan dimulai dengan laporan jatuh tempo 60 hari yang lalu, diikuti oleh 90 hari, 120 hari, dan seterusnya. Jalur perdagangan juga menunjukkan biaya tambahan jika peminjam default.
Jalur perdagangan dapat dilaporkan untuk berbagai akun. Mereka umumnya termasuk akun kredit, tetapi mereka juga dapat mencakup kejadian terperinci seperti pembayaran ponsel, pembayaran utilitas, utang pajak, atau kebangkrutan. Banyak agen pelaporan kredit juga mengelompokkan barang-barang ad hoc terpisah dari jalur perdagangan untuk memberikan detail aneka komprehensif
Sebagian besar hal-hal buruk yang dilaporkan dalam laporan kredit akan tetap ada di sana selama tujuh tahun. Barang-barang lainnya, seperti kebangkrutan dimasukkan selama sepuluh tahun. Pengawasan semua kegiatan agen pelaporan kredit diatur oleh Fair Credit Reporting Act (FCRA) dan diatur oleh Komisi Perdagangan Federal dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Kemitraan Industri
Lembaga pelaporan kredit bermitra dengan berbagai lembaga keuangan di industri ini, termasuk perusahaan kartu kredit, bank, dan serikat kredit. Lembaga keuangan memperoleh laporan kredit tentang individu dan bisnis melalui pertanyaan keras yang mencakup skor kredit dan informasi terperinci tentang akun jalur perdagangan individual. Lembaga keuangan juga bermitra dengan agen pelaporan kredit untuk memberikan daftar target pemasaran dan permintaan informasi prakualifikasi.
