Ya, ya, semua orang adalah pemenang… kita tahu. Tapi serius, apa gunanya memiliki skor FICO Anda jika Anda tidak tahu apa artinya angka pada skala pelaporan keseluruhan? Mungkin Anda memiliki skor 740 FICO. Jika skor maksimumnya adalah 750, Anda cukup jenius dalam hal kredit. Jika maks lebih dari 1.000 Anda menggunakan rata-rata "C" - tidak terlalu mengesankan.
Jadi, apa skor maksimumnya, dan bagaimana Anda mencapainya?
Bagaimana cara kerjanya?
Meskipun ada banyak skor kredit yang berbeda, skor FICO (Fair Isaac Corp) utama Anda adalah standar emas yang digunakan lembaga keuangan dalam memutuskan apakah akan meminjamkan uang atau mengeluarkan kredit kepada konsumen. Skor FICO Anda sebenarnya bukan skor tunggal. Anda memiliki satu dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit - Experian, TransUnion, dan Equifax. Setiap skor FICO didasarkan secara eksklusif pada laporan dari biro kredit itu. Skor yang dilaporkan FICO kepada pemberi pinjaman bisa dari salah satu dari 50 model penilaian yang berbeda, tetapi skor utama Anda adalah skor tengah dari tiga biro kredit, yang mungkin memiliki data yang sedikit berbeda. Jika Anda memiliki skor 720, 750 dan 770, Anda memiliki skor FICO 750. (Dan Anda perlu mencermati laporan kredit Anda karena ketiga angka tersebut dianggap sangat berbeda.)
Apa Kisarannya?
Itu benar-benar yang ingin Anda ketahui, bukan? Kisaran skor FICO yang paling terkenal adalah 300-850. Apa pun di atas 700 umumnya dianggap baik. FICO juga menawarkan skor FICO khusus industri, seperti kartu kredit atau kredit mobil, yang dapat berkisar antara 250 hingga 900. Ada banyak versi FICO; FICO 9 adalah yang terbaru. Pemberi pinjaman hipotek cenderung menggunakan versi skor FICO yang lebih lama.
Berikut adalah rentang skor kredit dasar FICO:
- Kredit Luar Biasa: 800-850Kredit Sangat Bagus: 740-799Kredit Bagus: 670-739Kredit Sehat: 580-669Kredit Rendah: Di Bawah 580
Menurut FICO, semakin tinggi skor, semakin rendah risiko yang Anda ajukan kepada pemberi pinjaman. Tetapi tidak ada skor yang mengatakan apakah individu tertentu akan menjadi pelanggan "baik" atau "buruk".
FICO tidak diragukan lagi memiliki tim pengacara yang menyuruhnya pulang dengan alasan bahwa pihaknya (perusahaan) tidak menilai risiko kredit seseorang. Ini hanya melaporkan skor dan dapat memberikan panduan berdasarkan data statistik. Seseorang bukan risiko kredit tinggi jika mereka memiliki skor FICO 500. FICO baru saja melaporkan, berdasarkan statistiknya, bahwa orang-orang dengan skor yang lebih rendah telah gagal membayar pinjaman lebih banyak daripada mereka yang memiliki skor lebih tinggi. Lihat perbedaannya?
Bagaimana Saya Mendapatkan Skor Tertinggi?
Singkirkan cara perfeksionis Anda ketika datang ke skor kredit Anda. Meskipun secara teori dimungkinkan untuk mencapai skor 850 sempurna, secara statistik, itu mungkin tidak akan terjadi. Bahkan, kurang dari 1% dari semua konsumen akan melihat 850 dan jika mereka melakukannya, mereka mungkin tidak akan melihatnya lama, karena skor FICO terus-menerus dihitung ulang oleh biro kredit.
Dan tidak seperti Anda bisa tahu dengan pasti apa yang mempengaruhi skor kredit Anda. FICO mengatakan 35% dari skor Anda berasal dari riwayat pembayaran Anda dan 30% dari jumlah utang Anda (pemanfaatan kredit). Panjang histori kredit dihitung 15%, dan campuran akun dan pertanyaan kredit baru masing-masing 10%. Tentu saja, dalam benar-benar menghitung skor, masing-masing kategori ini dirinci lebih jauh, dan FICO tidak mengungkapkan cara kerjanya. Biro kredit yang menghasilkan skor kredit juga dapat mengubah cara mereka membuat perhitungan - terkadang untuk keuntungan Anda. Misalnya, perubahan dilakukan baru-baru ini untuk mengurangi bobot tagihan medis, hak pajak, dan penilaian sipil.
Tidak perlu terobsesi untuk mencapai angka 850 itu. Tetapi jika Anda ingin mencoba dan mencapainya: Bayar semua tagihan Anda tepat waktu, hilangkan hampir semua hutang Anda (tidak termasuk hipotek) dan gunakan, rata-rata, tidak lebih dari 7% dari kredit Anda yang tersedia dari semua akun Anda. Dan berhati-hatilah dengan transfer saldo, menutup kartu kredit atau memiliki terlalu banyak.
Garis bawah
Meskipun menyenangkan memiliki skor sempurna atau hampir sempurna, itu berarti sangat sedikit, selain memiliki lencana kehormatan yang dapat diraih kurang dari 1% dari populasi. Setelah skor Anda mendapat dan tetap di atas 780, pemberi pinjaman melihat Anda sebagai risiko kredit rendah. Anda akan mendapatkan suku bunga terbaik dan dijamin “ya” untuk pinjaman apa pun yang Anda ajukan sesuai dengan tingkat penghasilan Anda. Dan jika Anda penasaran, berikut adalah tempat terbaik untuk mendapatkan skor atau laporan kredit Anda secara gratis.
