Perjanjian kredit adalah kontrak yang mengikat secara hukum yang mendokumentasikan persyaratan perjanjian pinjaman. Perjanjian kredit menguraikan semua persyaratan yang terkait dengan pinjaman.
Memecah Perjanjian Kredit
Perjanjian kredit dibuat untuk pinjaman ritel dan institusi. Ini menguraikan rincian pinjaman dan semua persyaratannya. Ini termasuk situasi dengan arus kas berlebih.
Perjanjian Pelanggan Ritel
Perjanjian kredit pelanggan ritel akan bervariasi berdasarkan jenis kredit yang dikeluarkan untuk pelanggan. Pelanggan dapat mengajukan permohonan kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman hipotek, dan rekening kredit bergulir. Setiap jenis produk kredit memiliki standar perjanjian kredit industri sendiri. Dalam banyak kasus, ketentuan perjanjian kredit untuk produk pinjaman ritel akan diberikan kepada peminjam dalam aplikasi kredit mereka. Oleh karena itu, aplikasi kredit juga dapat berfungsi sebagai perjanjian kredit.
Pemberi pinjaman memberikan pengungkapan penuh semua persyaratan pinjaman dalam perjanjian kredit. Persyaratan pinjaman penting yang termasuk dalam perjanjian kredit termasuk tingkat bunga tahunan, bagaimana bunga diterapkan pada saldo terutang, segala biaya yang terkait dengan akun, jangka waktu pinjaman, ketentuan pembayaran dan segala konsekuensi untuk keterlambatan pembayaran.
Rekening kredit bergulir biasanya memiliki aplikasi yang lebih sederhana dan proses perjanjian kredit daripada pinjaman non-revolving. Pinjaman non-revolving seperti pinjaman pribadi dan pinjaman hipotek seringkali membutuhkan aplikasi kredit yang lebih luas. Jenis-jenis pinjaman ini biasanya memiliki proses perjanjian kredit yang lebih formal yang membutuhkan perjanjian kredit untuk ditandatangani dan disepakati oleh pemberi pinjaman dan pelanggan dalam fase akhir dari proses transaksi dengan kontrak mulai berlaku hanya setelah kedua pihak telah menandatanganinya..
Perjanjian Kredit Institusional
Transaksi kredit institusional mencakup jenis produk pinjaman yang serupa dengan opsi kredit revolving dan non-revolving. Mereka juga dapat mencakup penerbitan obligasi atau sindikasi pinjaman yang mencakup beberapa kreditur yang berinvestasi dalam produk pinjaman terstruktur. Oleh karena itu, perjanjian kredit institusional jauh lebih rumit daripada perjanjian ritel.
Perjanjian kredit institusional biasanya melibatkan penjamin emisi utama yang menegosiasikan semua ketentuan perjanjian pinjaman. Ketentuan kesepakatan akan mencakup tingkat bunga, ketentuan pembayaran, panjang kredit, dan hukuman apa pun untuk pembayaran yang terlambat. Penjamin emisi juga memfasilitasi keterlibatan berbagai pihak dalam pinjaman serta setiap tahapan terstruktur yang secara individual dapat memiliki persyaratan mereka sendiri.
Perjanjian kredit institusional harus disetujui dan ditandatangani oleh semua pihak yang terlibat. Dalam banyak kasus, perjanjian kredit ini juga harus diajukan dan disetujui oleh Komisi Sekuritas dan Bursa.
