Medicaid vs. Medicare: Suatu Tinjauan
Walaupun mereka mungkin terdengar sama, Medicare dan Medicaid sebenarnya adalah dua program yang berbeda. Keduanya dapat membantu Anda membayar biaya perawatan kesehatan dan medis, tetapi Medicaid adalah program layanan kesehatan bantuan publik untuk orang Amerika berpenghasilan rendah tanpa memandang usia mereka. Medicare, di sisi lain, adalah program asuransi kesehatan federal berbasis usia yang menjamin pertanggungan untuk individu berusia 65 tahun ke atas dan beberapa orang muda penyandang cacat. Berikut cara membedakan mereka dan mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satu atau keduanya.
Pengambilan Kunci
- Meskipun dua program berbeda, baik Medicaid dan Medicare dapat membantu Anda membayar biaya perawatan kesehatan. Medicaid adalah program bantuan publik yang sebagian besar didasarkan pada kebutuhan keuangan; itu dibayar dengan dana publik yang dikumpulkan melalui pajak. Medicare adalah polis asuransi kesehatan yang ditawarkan kepada warga negara senior, bersama dengan orang di bawah 65 tahun yang dinonaktifkan dengan cara tertentu.
Medicaid
Medicaid adalah program bantuan publik yang sebagian besar didasarkan pada kebutuhan keuangan. Ini berarti dibayar dengan dana publik yang dikumpulkan melalui pajak penghasilan. Menurut Statista, 17, 9% dari populasi Amerika dicakup oleh Medicaid pada tahun 2018. Tidak seperti Medicare, yang merupakan program federal, baik negara bagian Anda dan dana pemerintah federal Medicaid. Program itu, yang menyediakan asuransi kesehatan bagi orang Amerika berpenghasilan rendah dari segala usia, bekerja secara berbeda di setiap negara bagian. Pedoman federal berlaku.
Aturan aplikasi berbeda di setiap negara, tetapi perlu diketahui bahwa prosesnya mungkin memakan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan. Anda juga mungkin diminta untuk melakukan pemeriksaan medis dan mungkin diminta untuk memberikan dokumentasi yang luas tentang transaksi keuangan masa lalu dan sekarang.
Meskipun negara memiliki opsi untuk mengenakan biaya out-of-pocket, kelompok-kelompok tertentu, seperti anak-anak dan orang-orang yang tinggal di lembaga, umumnya dibebaskan dari biaya ini.
Siapa yang memenuhi syarat?
Selama ada kebutuhan finansial, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid jika Anda termasuk dalam salah satu grup berikut:
- Anda hamil: Apakah Anda lajang atau menikah, mengajukan permohonan untuk Medicaid jika Anda sedang hamil. Anda dan anak Anda akan ditanggung. Anda adalah orang tua dari anak di bawah umur atau seorang remaja yang tinggal sendirian: Anda juga dapat melamar jika Anda memiliki anak di bawah 18 tahun dan Anda memiliki kebutuhan finansial. Jika anak Anda sakit dan membutuhkan perawatan yang terampil, tetapi dapat tinggal di rumah dengan perawatan medis yang berkualitas, Medicaid mungkin dapat membantu. Medicaid juga mencakup remaja yang hidup sendiri. Beberapa negara mengizinkan pertanggungan untuk tanggungan hingga usia 21 tahun. Anda berusia tua, buta, atau cacat: Medicare terkadang disertai pembayaran premi yang lumayan besar. Jika Anda berusia di atas 65 dan tidak mampu membayar pertanggungan perawatan kesehatan, lamar juga untuk Medicaid. Orang dengan kebutuhan medis mungkin berlaku tanpa memandang usia. Anda tidak memiliki cacat atau anak di bawah 18: Undang-Undang Perawatan Terjangkau memberi negara bagian kesempatan untuk memberikan Medicaid kepada individu berpenghasilan rendah di bawah usia 65 tahun tanpa cacat atau anak kecil. Periksa dengan agen negara Anda untuk informasi lebih lanjut. Anda dapat melihat apakah negara Anda memperluas cakupan Medicaid di sini.
Persyaratan Penghasilan
Standar pendapatan untuk Medicaid umumnya didasarkan pada Tingkat Kemiskinan Federal. Pedoman untuk program Medicaid negara Anda akan menjelaskan rincian untuk situasi Anda. Dalam kasus yang melibatkan biaya medis sangat tinggi, penghasilan Anda dapat melebihi pedoman dan Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan sebagai seseorang yang secara medis membutuhkan.
Memenuhi syarat sebagai yang secara medis membutuhkan melibatkan proses di mana Anda diizinkan untuk mengurangi, atau menghabiskan, biaya medis Anda untuk mendapatkan di bawah tingkat pendapatan tertentu. Aturan bervariasi menurut negara. Situs web Medicaid membantu menghubungkan Anda dengan kantor regional yang dapat menjelaskan apakah opsi ini tersedia untuk Anda.
Selain penghasilan, beberapa aset Anda akan diperhitungkan untuk menentukan kelayakan Anda untuk Medicaid. Aset yang dapat dihitung termasuk saham dan obligasi, CD, dana dalam rekening giro dan tabungan, properti selain tempat tinggal utama Anda, dan kendaraan tambahan — jika Anda memiliki lebih dari satu. Di sebagian besar negara bagian, jumlah aset yang dapat Anda pertahankan dan masih memenuhi syarat untuk Medicaid adalah $ 2.000 untuk seorang individu dan $ 3.000 untuk pasangan yang sudah menikah. Beberapa aset tidak termasuk dalam total — rumah, mobil, barang pribadi, perabot rumah tangga, dan barang-barang rumah tangga.
Orang-orang yang memiliki lebih dari jumlah aset yang diizinkan harus dibelanjakan hingga mereka mencapai tingkat pendapatan yang memenuhi syarat untuk Medicaid. Menghabiskan pekerjaan berbeda tergantung pada negara Anda, tetapi Anda mungkin dapat melunasi hutang, prabayar hipotek dan pinjaman lainnya, memperbaiki atau merenovasi rumah, biaya pemakaman prabayar, dan membeli produk investasi tertentu, tergantung pada apa yang diperbolehkan oleh negara.
Apa yang tercakup
Meskipun tunjangan bervariasi di setiap negara, setiap negara bagian diharuskan untuk menutup jenis perawatan tertentu. Ini termasuk layanan rawat inap dan rawat jalan, perawatan di rumah dan perawatan kesehatan di rumah, layanan diagnostik laboratorium dan x-ray, transportasi ke fasilitas medis, dan konseling penghentian tembakau untuk wanita hamil.
Selain membayar biaya-biaya terkait Medicare seperti rawat inap, dokter, dan obat-obatan, Medicaid menawarkan dua jenis perawatan tambahan yang tidak dimiliki oleh Medicare:
- Custodial Care: Custodial care, atau personal care, membantu Anda dengan kegiatan sehari-hari. Kegiatan-kegiatan ini termasuk makan, mandi, berpakaian, dan menggunakan kamar mandi. Perawatan kustodian dapat diberikan di fasilitas keperawatan yang terampil jika Anda berada di sana untuk masa pemulihan setelah stroke atau kecelakaan. Ini juga dapat diberikan di rumah, sebagai cara untuk menghindari dirawat di panti jompo, atau untuk beberapa periode sebelum panti jompo menjadi pilihan terbaik. Nursing Home Care: Medicaid adalah penyedia utama perawatan di rumah jompo jangka panjang. Medicare akan membayar perawatan jangka pendek, atau rehabilitasi di fasilitas perawatan terampil, tetapi tidak mencakup perawatan yang lebih lama. Perawatan di rumah di bawah Medicaid adalah topik yang kompleks. Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk itu, Anda mungkin harus membayar sebagian dari biaya tersebut — tergantung pada penghasilan dan potongan pajak Anda. Hasil dari proses aplikasi menentukan berapa banyak Anda harus membayar jika ada.
Negara juga dapat memberikan manfaat di luar persyaratan wajib termasuk cakupan obat resep, terapi fisik dan pekerjaan, optometri, layanan chiropraktik, perawatan gigi, dan banyak lagi.
Karena Medicare memiliki cakupan yang sangat terbatas untuk panti jompo, manula yang membutuhkannya kadang-kadang mencoba untuk memenuhi syarat untuk Medicaid, terutama ketika mereka berusaha untuk memastikan mereka memiliki cukup uang yang tersisa untuk pasangan yang tidak pergi ke perawatan.
Medicare Vs. Medicaid
Medicare
Medicare dianggap sebagai hak oleh kebanyakan orang. Pikirkan Medicare sebagai polis asuransi kesehatan yang ditawarkan kepada set lansia, bersama dengan orang di bawah 65 tahun yang memenuhi syarat karena cacat tertentu. Jika Anda membayar pajak Medicare atas penghasilan Anda saat bekerja — pajak itu biasanya dikeluarkan dari gaji Anda secara otomatis, seperti halnya kontribusi Jaminan Sosial — Anda secara otomatis memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65 tahun. Medicare mencakup siapa saja yang memenuhi syarat tanpa memandang pendapatan mereka.
Bagian dari Medicare
Medicare datang dalam empat bagian. Beberapa bagian memerlukan pembayaran premi bulanan mirip dengan asuransi kesehatan swasta, tetapi program ini tidak didasarkan pada kebutuhan keuangan:
- Bagian A: Bagian dari rencana ini mencakup perawatan rumah sakit, terutama biaya berada di fasilitas medis. Mereka yang terdaftar bertanggung jawab atas deductible dan coinurance. Misalnya, rumah sakit rawat inap yang dapat dikurangkan untuk tahun 2020 adalah $ 1.408, sementara rumah sakit yang tinggal antara hari ke-61 dan ke-90 dibebankan $ 352 per hari. Bagian B: Bagian B mencakup dokter, tes medis, beberapa peralatan dan prosedur medis. Pada dasarnya, ini mencakup semua yang dilakukan untuk Anda. Ada premi bulanan untuk cakupan Bagian B. Premium bulanan standar 2020 untuk cakupan Bagian B adalah $ 144, 60, dengan setoran tahunan yang dapat dikurangkan sebesar $ 198. Orang yang masuk dalam kisaran pendapatan yang lebih tinggi harus membayar jumlah penyesuaian bulanan terkait pendapatan. Keuntungan Medicare: Paket ini juga disebut Bagian C. Ini merupakan alternatif untuk pertanggungan Medicare tradisional, dan seringkali mencakup Bagian A, B, dan D, dan mungkin juga mencakup beberapa prosedur yang tidak tercakup oleh Medicare seperti pendengaran, penglihatan, dan gigi. Perusahaan asuransi swasta mengelola rencana Medicare Advantage. Bagian D: Bagian D terdiri dari cakupan resep obat dan juga dikelola oleh perusahaan asuransi swasta. Anda harus memilikinya kecuali Anda memiliki jangkauan dari sumber lain. Bagian D mengharuskan Anda membayar premi bulanan dalam banyak kasus. Premi bulanan rata-rata untuk Bagian D pada tahun 2020 diharapkan menjadi $ 32, 74.
Sebagai wajib pajak, Anda berkontribusi ke Medicare selama tahun-tahun kerja Anda dan akan menerima perlindungan Bagian A mungkin tanpa biaya bagi Anda. Cakupan tambahan, seperti Bagian B dan Bagian D, mungkin diperlukan dan bisa datang dengan premi bulanan. Karena Medicare memiliki celah dalam pertanggungan, Anda mungkin akan membutuhkan pertanggungan tambahan yang mungkin datang dengan premi bulanan ekstra di atas apa yang sudah Anda bayar.
Medicare bukan program asuransi kesehatan komprehensif, jadi jika Anda hanya memiliki Medicare tradisional, ada kesenjangan dalam cakupan seperti perawatan jangka panjang.
Program Tabungan Medicare
- Program Penerima Medicare yang Memenuhi Kualifikasi (QMB): QMB membantu membayar premi Medicare Bagian A, premi Bagian B, deductibles, asuransi bersama, dan pembayaran bersama. Batas penghasilan bulanan adalah $ 1.061 untuk seorang individu dan $ 1.430 untuk pasangan. Nilai aset atau sumber daya yang Anda miliki terbatas hingga $ 7, 730 untuk satu orang dan $ 11, 600 untuk pasangan. Penerima Medicare Penghasilan Rendah yang Ditentukan (SLMB): SLMB membantu membayar biaya premi Medicare Bagian B. Penghasilan SLMB terbatas hingga $ 1.269 untuk seorang individu dan $ 1.711 untuk pasangan. Batas sumber daya sama dengan untuk program QMB. Program Individu Berkualitas (QI): QI hanya membantu membayar biaya premi Medicare Bagian B saja. Anda harus mengajukan atau mendaftar ulang untuk mendapatkan manfaat QI setiap tahun. Manfaat ini diberikan atas dasar datang pertama, dilayani pertama, dan prioritas diberikan kepada mereka yang menerima manfaat QI tahun sebelumnya. Batas penghasilan adalah $ 1.426 untuk perorangan dan $ 1.923 untuk pasangan. Sumber daya yang diizinkan sama dengan QMB dan SLMB. Anda mungkin tidak menerima manfaat QI jika Anda memenuhi syarat untuk Medicaid. Individu Penyandang Cacat dan Bekerja yang Berkualitas (QDWI): Program ini membantu orang-orang yang memenuhi syarat untuk membayar premi Bagian A dalam berbagai situasi termasuk jika Anda adalah seorang pekerja yang cacat dan berusia di bawah 65 tahun. Batas pendapatan bulanan individu adalah $ 4.249 untuk individu dan $ 5.722 untuk pasangan. Batas sumber daya individu adalah $ 4.000, sedangkan untuk pasangan adalah $ 6.000.
Pertimbangan Khusus
Medicaid
Mengapa? Karena pihak berwenang mengetahui orang-orang yang menghabiskan aset hanya untuk memenuhi syarat untuk Medicaid. Ketika Anda melamar, negara bagian “melihat ke belakang” lima tahun untuk menentukan apakah Anda ditransfer, dijual di bawah nilai pasar wajar, atau memberikan aset yang akan membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk program tersebut. Jika demikian, Anda mungkin dikenakan apa yang dikenal sebagai penalti transfer. Biasanya, penalti adalah periode waktu habis di mana Anda tidak dapat menerima manfaat Medicaid, meskipun sekarang Anda memenuhi syarat secara teknis.
Proses untuk menentukan hukuman melibatkan penolakan manfaat secara proporsional dengan waktu yang Anda bisa bayar untuk panti jompo jika Anda akan menyimpan aset tersebut. Periode lihat-kembali dimulai ketika Anda melamar Medicaid. Jadi, bahkan jika transfernya hingga lima tahun yang lalu, itu bisa memicu hukuman.
Dengan harapan hidup semakin lama, dan tabungan pensiun semakin menipis, semakin banyak manula mungkin mendapati diri mereka memenuhi syarat untuk manfaat Medicaid, baik secara penuh atau sebagian. Selain membantu biaya medis, Medicaid menawarkan perlindungan yang biasanya tidak tersedia melalui Medicare, seperti perawatan di rumah jompo yang diperpanjang dan layanan perawatan pribadi atau kustodian. Tetapi karena persyaratan pendapatan ketat dan program ini menghukum orang yang mencoba melepaskan aset tepat sebelum mereka menerapkannya, perencanaan jangka panjang diperlukan untuk memenuhi syarat.
Medicare
Jika seseorang memenuhi syarat untuk Medicare dan Medicaid, mereka memenuhi syarat ganda. Dalam status ini, sebagian besar atau semua biaya perawatan kesehatan Anda akan ditanggung. Medicaid akan membayar sebagian besar premi Medicare Bagian A dan B Anda (jika Anda memiliki premi), bersama dengan deductible dan pembayaran bersama yang mungkin Anda miliki. Tidak masalah jika Anda mendapatkan pertanggungan Medicare Anda melalui Medicare tradisional atau paket Medicare Advantage (MA) Bagian C.
